В данной статье, вы узнаете с какой зарплатой можно взять кредит в банке, как банк оценивает платежоспособность заемщика, как расчитывается достаточный доход. Подробное руководство как получить кредит, если у вас маленькая зарплата. Разница между займом и потребительским кредитом. Чем отличается созаемщик и поручитель

Созаемщик по кредиту

Если вы – человек, состоящий в браке, то вы можете обратиться к банку вдвоем с супругом(й), выступив созаемщиками. Тогда банку нужно предоставлять общие доходы на семью. Это значит, что если у вас и вашего супруга(и) зарплата 15000 рублей, то в общей сумме на двоих доход равен рублей. Что значительно увеличивает шансы на получение кредита. Также будет важно знать, как делить кредит после развода.

Следует отметить, что созаемщиками могут выступить не только супруги, но и дети (совершеннолетние), родители, другие родственники, знакомые, друзья. Оформление кредита происходит на одного (главного) созаемщика. Поэтому, выгоднее всего, чтобы тот член семьи (друг, знакомый), который выступает главным кредитополучателем, имел самую большую зарплату из всех, а также по возрасту был не самый старший (чтобы кредит дали на максимальный срок, если это необходимо).

Важно помнить такую вещь. У каждого банка есть возрастной предел выдачи по кредиту. Например, на момент окончания срока кредитования человек не должен быть старше какого-то возраста – 60-70 лет. Это значит, что если вам больше 40 лет, то банк может выдать кредит только до того возраста, пока вы не достигните возрастного предела. То есть ипотеку в таком случае, можно будет взять только в таком банке, который дает деньги под бОльшие проценты, но при этом готов даже до 80 лет растянуть срок кредитования.

Каждый банк определяет свое максимально количество созаемщиков по одной кредитной программе. Например, в Сбербанке, по одной ипотечной программе может выступать только три созаемщика.

Созаемщик и поручитель: разница

Если говорить коротко, то:

Созаемщик получает часть кредитных денег и несет за них долговые обязательства в соответствии со своей долей кредита.

Почему люди берут один кредит вместе? Это выгодно! Если это семья, где все члены живут дружно в согласии, то они могут вместе взять ипотеку и впятером выплачивать долг. При этом у каждого в квартире будет соответствующая доля собственности. Это очень удобно, так как такие кредиты выплачиваются быстрее. К созаемщикам у банков больше доверия. И кредитная нагрузка на каждого отдельного человека в таком виде займа вполне по силам.

Поручитель не получает никаких денег, не несет ответственности по оплате кредита, НО! До тех пор, пока тот, за кого он выступил поручителем в банке, исправно выплачивает кредит.

Если этого не происходит, то банк требует уплату долга с поручителя. И не только долга. В случае, когда банк вынужден истребовать долги через суд, к сумме просроченного платежа добавляются судебные расходы, пени, платежи за работу судебных приставов-исполнителей и т.д. Узнайте, что делать, если звонят коллекторы

Можно сказать, что поручитель – это человек, которого банк юридически закрепляет как страховку (гарант) от неуплаты долга основным кредитополучателем. Поэтому поручителя очень сложно найти, если это не ваш близкий человек, родственник или друг.

Также следует иметь ввиду, что один и тот же человек не может выступать одновременно созаемщиком и поручителем.

Как рассчитывается достаточный для получения кредита доход

Возьмем для иллюстрации банковской методики расчета среднего заявителя, у которого уровень дохода равен 30 000 руб., что является средним доходом для РФ. Рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать гражданин с таким доходом. Банк, рассматривая его заявление, примет во внимание необходимость осуществлять ежемесячные коммунальные платежи в размере 3 000 руб. Если у гражданина есть непогашенные обязательства по другому кредиту, например с ежемесячным платежом в 5 000 руб., эта сумма также отнимается от 30 000 рублей дохода. Остается 22 000 р. Если на иждивении гражданина есть малолетний ребенок, отнимаем еще сумму в 5 000 рублей на его содержание. Остается 17 000 руб. В лучшем случае банк посчитает, что на проживание гражданину будет достаточно 10 000 руб. в месяц. Эта сумма зависит от банка, иные банки принимают во внимание сумму на проживание равной от 20 до 30 000 рублей в месяц. Но если банк посчитает достаточным для проживания 10 000 рублей, тогда кредит может быть выдан с таким расчетом, чтобы ежемесячный платеж по его погашению не превышал предельной суммы в 7 000 руб. Учитывая процентную ставку банка (в среднем от 11,9 до 13,5%) и срок погашения 3 года, с ежемесячным платежом до 7 000 рублей банк может выдать в кредит сумму не более 200 000 руб.

Если требуется сумма в 300 000 рублей, то при такой же сумме ежемесячного платежа вам можно будет оформить кредит только на 5-летний срок. Если рассчитывать на срок погашения 3 года, тогда ежемесячный платеж будет от 10 200 руб.

Пятилетний период погашения по потребительским кредитам – это максимум, поэтому для вышеприведенных условий 300 000 руб. на пять лет это практически потолок, и большую сумму по потребительскому кредитованию вам с таким уровнем доходов практически не получить.

Давайте рассмотрим пример расчета потребительского кредита для бытовых нужд при зарплате до 15 000 рублей. Если заемщик хочет купить в кредит холодильник, например, за 26 000 рублей, сможет ли банк одобрить ему такой кредит?

На самом деле не все банки предоставляют кредиты на такие небольшие суммы, но из тех, что предоставляют, заемщик может рассчитывать на кредит с процентной ставкой 7,47% со сроком погашения 6 месяцев. При этом сумма переплаты будет всего 563 рубля, и ежемесячный платеж составит 4 428,23 рубля. С учетом того, что зарплата заемщика 15 000 рублей, на жизнь после уплаты ЖКУ и выплаты по кредиту остается 7571, 77 руб. Если банк посчитает, что этого недостаточно, он предложит увеличить срок кредита до девяти месяцев или до года, в последнем случае ежемесячный платеж по погашению кредита составит 2 255,33 рублей, а переплата за год будет равна всего 1059 руб.

Поскольку размер кредита напрямую зависит от уровня дохода, ниже мы рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать гражданин с определенной зарплатой. Банки предоставляют кредиты на разных условиях, с разными процентными ставками, поэтому прежде чем подавать заявление на кредит, необходимо сравнить условия и оценить свои возможности на получение определенной суммы.

В любом случае банк будет рассматривать подтверждающие ваш уровень дохода документы и, если ваши запросы будут превышать ваши возможности, вам предложат или увеличить срок кредита, например до максимального срока в пять лет, или уменьшить сумму до достижения оптимального значения ежемесячного платежа, который вы сможете выплатить, не отказывая себе в необходимом.

Рекомендуем

«Отказ от страхования кредита: как не потерять шансы на одобрение»
Подробнее

Кредит на длительный срок

Фото 2

Чтобы взять кредит с маленькой зарплатой на нужную сумму денег, вы должны оговорить с банком такой срок выплат, при котором ежемесячные выплаты не будут превышать 50% от вашей зарплаты. Максимальный срок выплат по потребительским кредитам может составлять 5 лет. Микрозаймы выдают сроком до 6 месяцев, реже на 1 год.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то здесь дела обстоят немного сложнее, однако взять ипотеку, если ежемесячные доходы оставляют желать лучшего, тоже можно (кстати, есть возможность взять кредит даже с плохой кредитной историей и просрочками). Что для этого нужно?

Для получении кредита с маленькой зарплатой понадобится рассрочка на 30 лет – это максимальная, которую может предложить банк, когда берется ипотека. В течение такого большого срока выплаты по кредиту могут быть весьма небольшими.

Однако следует учесть возрастные рамки, которые банк предъявляет своим клиентам. То есть, банки не выдают кредиты людям старше определенного возраста, что сказывается на максимальном сроке кредитования. Если человеку 50-60 лет, то максимальный срок кредита может быть 10-15 лет. Все зависит от конкретного банка. Как правило, чем проще условия, чтобы взять кредит, тем выше процентные ставки, соответственно, условия договора, поэтому следует разумно рассчитывать свои силы.

Выписки из банковского счета о поступлении дополнительных средств

Даже если у вас официально маленькая зарплата, но есть дополнительные доходы, то банк их может принять в расчет, что является дополнительным финансовым аргументом, чтобы выдать кредит. Какие дополнительные доходы банк может учесть?

  • Доходы от сдачи квартиры в аренду
  • Ежемесячная финансовая помощь родственников
  • Доходы от личного подсобного хозяйства
  • Депозитные процентные вклады

Для того, чтобы подтвердить поступления, вы должны предоставить выписки со счетов, либо взять справку в налоговой, где будут видны ежемесячные уплаты налогов, что автоматически подтвердит ваши ежемесячные доходы.

Это значит, что если у вас есть квартира, которую вы сдаете в аренду, либо участок, на котором вы выращиваете продукты и продаете, то это все можно засчитать в сумму доходов. Чтобы это сделать, конечно же, нужно уплачивать налоги от этих доходов. Банки верят только подтверждающим документам. Внимательно изучите, что будет с курсом рубля в ближайшее время, так как это очень важно, когда речь идет о кредите в русской валюте.

Если вы на протяжении какого-то времени не уплачивали налоги, например, с получения неофициальных доходов за аренду жилья, то вам необходимо обратиться в ИФНС по месту жительства и заполнить соответствующую декларацию по форме 3-НДФЛ. В бланке нужно будет указать ваши персональные данные, такие как ФИО, ИНН, адрес прописки и др., а также указать доход, который был получен от сдачи жилья в аренду ПО ИТОГАМ ГОДА, и еще к этому — сумму сбора в размере 13% от доходов.

Таким образом, вы сможете официально подтвердить свои неофициальные доходы, чтобы взять кредит, если у вас маленькая официальная зарплата.

Минимальный уровень дохода для оформления кредита

Говоря о том, с какой зарплатой можно взять кредит в банке, в первую очередь рассмотрим на какой кредит от банка можно рассчитывать, если ваш ежемесячный доход не превышает 10 000 рублей?

Официальная зарплата в 10 000 руб., подтвержденная справкой о доходах по форме 2-НДФЛ, если процентная ставка по кредиту равна 13,6% и срок погашения максимальный (5 лет), позволяет получить кредит в 173 450,00 руб. При этом, скорее всего, банк выдвинет условие о необходимости представить меры обеспечения кредита в виде поручителя или недвижимости под залог, а также потребуется положительная кредитная история.

Есть несколько банков, которые выдают кредиты при зарплате заемщика от 7 до 10 тысяч рублей с условием поручительства:

  1. Сбербанк;
  2. Промсвязьбанк;
  3. Ренессанс кредит;
  4. Восточный банк.

Теперь рассмотрим на какие заемные средства можно рассчитывать, если ваш доход не превышает 15 000 — 20 000 рублей?

Поскольку такой уровень дохода имеет большинство россиян, банки в большинстве случаев одобряют кредиты заявителям с такой зарплатой. Рассмотрим, на какой размер кредита может рассчитывать заемщик с таким уровнем дохода.

При процентной ставке банка, равной 13,6% и сроке погашения кредита 60 месяцев (5 лет) заявитель с зарплатой в 20 000 рублей может рассчитывать на кредит в размере 346 900,00 рублей. Если зарплата 15 000 рублей, максимальная сумма кредита будет не более 260 175,00 руб. Скорее всего для банка будет необходимым условием ваш рабочий стаж на последнем месте работы не менее года или наличие поручителя.

Банки, предоставляющие кредиты для заемщиков с уровнем дохода от 15 до 20 тысяч рублей. Кроме вышеперечисленных банков, вы можете обратиться в следующие кредитные организации:

  • Почта банк;
  • ОТП Банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Взять кредитную карту банка Тинькофф.

На какой кредит можно рассчитывать, если ваш доход не превышает 25 000 — 30 000 рублей? Официальная зарплата в 25-30 тысяч рублей делает вас желанным клиентом практически любого банка, вследствие того, что такая зарплата в абсолютном большинстве регионов считается близкой к средней или даже превышает средний региональный уровень зарплаты. Обладателя дохода такого уровня банки будут считать априори надежным заемщиком и не потребуют в большинстве случаев наличия поручителя или залогового имущества. Но, конечно, наличие этих дополнительных мер обеспечения даст вам возможность рассчитывать на более выгодные условия и на большую сумму кредита.

При тех же средних условиях, когда процентная ставка банка равна 13,6% и срок погашения кредита равен 60 месяцев (5 лет), с зарплатой в 25 000 руб. вы можете рассчитывать на максимальный кредит в 433 625,00 руб. Если же ваша зарплата составит 30 000 руб., вы будете претендовать на кредит с максимальной суммой в 520 350,00 руб.

Какие банки готовы предоставить кредиты заемщикам с зарплатой от 25 до 30 тысяч рублей на самых выгодных условиях?

  1. Сбербанк;
  2. Раффайзенбанк;
  3. Ренессанс кредит;
  4. Уральский Банк реконструкции и развития (УБРиР);
  5. Совкомбанк;
  6. Бинбанк.

На какую сумму кредита можно рассчитывать, если ваш доход превышает 40 000 рублей? Такой уровень дохода превышает средний доход практически во всех регионах страны, поэтому любой банк с радостью рассмотрит вашу заявку на кредит и предоставит выгодные условия. Естественно, для получения самых выгодных условий кредитования вы должны иметь положительную кредитную историю.

Если их всех предложений банков оставить только предложения с самыми выгодными условиями, мы получим следующий список банков:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • СКБ-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Восточный банк;
  • Газпромбанк;
  • Ренессанс кредит.

Рекомендуем

«Можно ли оформить кредит по копии паспорта: разрушение мифов и разбор реальных фактов»
Подробнее

Фото 2

Потребительский кредит

На первый взгляд, микрозайм и потребительский кредит кажутся одним и тем же. Однако, это не так. В чем разница между потребительским кредитом и микрозаймом?

Микрозаймы выдают, как правило, не банки, а микрофинансовые организации (МФО). Такой вид микрокредитования чаще всего выдается на месяц (до 30-50 тысяч рублей), а исчисление процентов по кредиту происходит по дням. Это значит, что микрозайм – форма кредита, который можно взять на несколько дней и вернуть его назад с небольшими процентами.

Потребительские кредиты также, как и микрозаймы, выдаются небольшими суммами. Например, на покупку телевизора или смартфона, но срок кредитования, как правило, увеличивается на 1-2 года. Процентные ставки тоже не велики, в пересчета на год. То есть потребительский кредит может выдаваться под 50% годовых. Взял 10 тысяч, в течение года отдал 15 тысяч. НО! Если уже на следующий день вы захотите погасить досрочно потребительский кредит, высока вероятность, что вы все равно должны будете отдать все 15 тысяч рублей. Так как микрокредитование не предусматривает выдачу средств на короткие сроки.

Как банк оценивает заемщика на предмет платежеспособности

Платежеспособность заемщика – это основной критерий, который используется при оценке банком возможности выдачи кредита. В этой оценке значение имеет не только размер доходов будущего заемщика, но и размер его непогашенных обязательств. К примеру, если ежемесячный доход заемщика равен 90 000 рублей, но при этом с этих доходов он выплачивает алименты за троих детей и к тому же имеет два непогашенных кредита с ежемесячным платежом по 15 000 рублей каждый, то вряд ли банк воспримет его в качестве надежного заемщика.

В общем случае банк рассматривает достаточным уровень дохода, если после выплаты всех обязательств, включая платежи по вновь оформляемому кредиту, у заемщика остается достаточно средств для обеспечения своей жизни на достойном уровне.

Рекомендуем

«Как поднять себе зарплату: пошаговое руководство уверенного в себе сотрудника»
Подробнее

Фото 3

Как можно подтвердить неофициальный доход

Если вы принесёте справку со своего места работы, где указан ваш небольшой официальный доход, то это может стать отличным подтверждением того, что вы получаете остальны деньги в конверте. Как это можно проверить? Очень просто — (банк может навести справки о том, сколько в среднем получает в вашем регионе специалист вашего класса и если эта сумма окажется намного больше вашего официального заработка, то это будет говорить о «сером доходе»). Кроме того, документы, которые подтверждают ваше официальное трудоустройство, обычно заверяются печатями предприятиями, ставится подпись директора и главного бухгалтера. Банки же в свою очередь также могут звонить на само предприятие или бухгалтерию и узнавать об уровне дохода заёмщика. Некоторые менеджеры вызывают бухгалтеров на доверительный разговор, в котором те могут рассказать представителям банка о настоящих доходах заёмщика (при условии, если имя бухгалтера нигде не будет фигурировать).

Что выгоднее микрозайм или потребительский кредит

Здесь все прямо зависит от того, на какой срок вам нужны деньги. Если вам нужны деньги на несколько дней, или максимум не 1-2 месяца, то выгоднее будет взять микрозайм. Если же вам нужен кредит на 1-2 года, то здесь подойдет потребительский кредит, так как ежемесячные платежи будут гораздо меньше и в пересчете на годы, переплата будет меньше 100%. В то время как микрозайм в пересчете на годовые проценты, может составить и 200-300%.

Если у вас появится просрочка по платежам, то долг по микрозайму может быстро превратиться в неподъемный долг, что повлечет за собой множество проблем (смотрите 20 советов, как экономить деньги). Как правило, банки и МФО обращаются в суд. Суд, чаще всего, выносит определенное решение по взысканию долгов с должника. А также арест имущества, которое банк забирает, чтобы возместить ущерб.

ВАЖНО! Судебные-приставы исполнители могут неожиданно появиться у вас на пороге и уведомить, что ваша машина уже не ваша машина. А на квартиру наложен арест. У вас будет некоторое время, чтобы обжаловать решение суда, выплатить долг или спокойно расстаться со всем имуществом. Поэтому микрозайм – это самый простой, и самый рискованный микрокредит, который можно брать, только если у вас есть 100% уверенность в том, что вы вернете его с процентами через оговоренное время.

В любом случае, просрочки по любым кредитам, влекут за собой проблемы. Поэтому вы сами лично должны взвесить все плюсы и минусы определенной программы кредитования. И, если есть риски, возможно, не стоит брать кредит вовсе.

Получение кредита под небольшой доход

В случае если вам необходимо взять кредит в банке, сумма которого более 1 000 американских долларов, вам понадобиться кроме стандартного заполнения бланка-заявки предоставить письменные доказательства своего дохода в виде справки в форме 2-НДФЛ. Кроме того, менеджеры банка предварительно помогут вам рассчитать максимальный размер кредита, который вам сможет предложить финучреждение, в которое вы обратились. Эта максимальная сумма будет зависеть от тех документов, свидетельствующих  о вашей заработной плате, которые вы сможете предоставить банку.  Между тем, есть банки, которые выдают кредиты социально незащищённому населению, например, физическим лицам, у которых нет трудовой книжки вообще, по специальным банковским программам. Причём эти программы с минимальным пакетом документов могут занять намного меньше времени, чем стандартные процедуры оформления банковской ссуды. Но такие мгновенные кредиты в основном имеет лимитированные максимальные суммы по кредиту — 200-300 тысяч рублей.  А что делать, если вам нужна большая сумма?
Например, вы хотите взять кредит на 5000 долларов, а ваш официальный ежемесячный доход составляет  1000 или 2000 рублей. В этом случае   вам также нужно будет представить документ по форме 2-НДФЛ. Но очень часто той зарплаты, которая указана в этой справке, не хватает для получения такой большой суммы денег. Кроме того ваши денежные средства, которые вы получаете в конверте  никак нельзя подтвердить документально. Поэтому вам нужно искать те банковские учреждения, которые работают с клиентами, получающими «серую зарплату». Но будьте готовы к тому, что процентные ставки таких финучреждений высоки. Это связанно с определёнными рисками (банк рискует, выдавая вам кредит без подтверждения ваших доходов). Согласно среднестатистическим данным, банки выдают кредиты населению с небольшой заработной платой» на следующие цели:

  1. Покупку автомобиля;
  2. Личные нужды (в этом случае выдаётся клиенту кредитная карта с определённым лимитом денег).

И в первом и во втором случае количество нужной документации, срок рассмотрения заявки и одноразовая комиссия не зависят от уровня и вида заработной платы. Практически всегда банки отказывают в выдачи кредита гражданам с небольшим официальным доходом, который рассчитывает на кредитные деньги приобрести недвижимость. За то вы можете без особых проблем взять потребительский кредит на собственные нужды. Вы также можете воспользоваться услугами небанковских учреждений, самым популярными из которых является — ломбард.

Фото 4

Поручитель по кредиту: ответственность в случае невыплаты

Если ваша маленькая официальная зарплата позволяет вам выплачивать нужную сумму кредита, но банк не дает вам кредит, так как считает, что этих денег вам еле-еле хватает на жизнь, в этом случае помогут поручители.

Поручитель – это человек, который ручается за вас, что вы готовы выплачивать свой кредит. А в случае, если вы не сможете погашать долг, то поручитель становится ответственным перед банком за выплату вашего долга. Кстати, это интересно: ипотека или аренда — что выгоднее? Если у вас есть родственники и хорошие друзья, то банк выдаст вам кредит, если они выступят вашими поручителями.

Как правило, чем больше поручителей, тем лучше. Тогда банк страхуется от непредсказуемых просрочек по платежам. Однако стоит не забывать, что поручители должны иметь чистую кредитную историю. Иначе банку не выгодно брать на себя риски, доверяя неплатежеспособным поручителям. По мнению банков (что вполне разумно), люди не могут быть поручителями, если сами не оправдали ожиданий перед долговыми обязательствами по своим же займам.

Вопросы и ответы

Я брала два кредита в разных банках. Ежемесячный платеж 13500.Зарплата была 23000.Просрочек по кредитам нет. На данный момент моя зарплата стала 14000.У меня трое несовершеннолетних детей.Я хотела сделать рефинансирование,но везде отказ. Как быть?

Эксперт:

Наталья.  Вы можете рефинансировать кредит даже с маленькой зарплатой, если документально подтвердите дополнительный источник дохода. Это может быть: договор аренды жилья; выписка с банковского счета, на который поступают средства.Еще один способ – это предъявить банку залог. Им может быть недвижимость или транспортное средство. Если Вам откажут, то обратитесь к кредиторам с просьбой о реструктуризации кредитов. Эта услуга предусматривает снижение ежемесячного платежа за счет продления срока кредитования. Таким образом, Вам будет легче погашать кредиты, ведь нагрузка на семейный бюджет сократится

у меня 9 микрозаймов от 5000 до 10000. оформлял через личный кабинет в интернете. погасить все неуспеваю. появились просрочки с очень большими суммами до 20000 рублей. что в таком случае делать?

Эксперт:

либо договариваться с МФО где оформляли займы, что маловероятно. Либо есть еще такое как оплата процентов и продление срока займа… либо ждать когда мфо продадут долг коллекторам. В суды МФО редко обращаются. Либо найти деньги и закрыть долги и с МФО больше ни при каких обстоятельствах не связываться у них оооочень большие проценты. Удачи! и запомните представителям МФО и коллекторам не сообщайте о себе никакой информации, ничего не обязаны им говорить и рассказывать. Не видитесь на их «страшилки и пугалки». От долга вы не отказываетесь просто нет возможности сейчас оплатить и все.

Эксперт:

Можно попробовать

1. Рефинансировать кредит — взять в  банке новый кредит и погасить им все имеющиеся у вас на текущий момент кредиты. Добиться тем самым снижения долговой нагрузки и более выгодного графика платежей.

2. Обратиться в свой банк, (где вы взяли кредит), с заявлением на реструктуризацию кредита в связи с тяжелым финансовым положением.

Если же вы не будете платить, скорее всего банк подаст в суд, а взысканием долга  с Вас потом будет заниматься служба судебных приставов. 

И это может оказаться для вас выгодным:

Во-первых в суде может быть установлен более приемлемый для вас порядок погашения задолженности.

Во-вторых на  этапе исполнительного производства  есть вероятность прекращения исполнительного производства(это в случае если с вас действительно нечего взять) в связи с невозможностью взыскания с вас долгов.

Эксперт:


Постарайтесь погашать займы по очереди, а не всё сразу (по чуть-чуть). 
Если суммы очень большие и Вы понимаете что не справитесь — ждите пока они обратятся в суд. В суде можете снизить размер неустойки по 333 ГК РФ.
_
Также, можете попробовать получить потребительский кредит (не карту) со ставкой не больше 25% процентов годовых на погашение вышеуказанной задолженности. О задолженности сотрудникам банка лучше не говорить.

У меня девять кредитов! Один из кредитов у меня в сбербанке. Зарплату я получаю на сберкарту. Самый большой минимальный платеж у меня в сбербанке: 16240, при моей зарплате 20000 рублей. В остальные мне нужно в общей сумме заплатить 12000. Раньше у меня был дополнительный заработок, сейчас нет. У меня начались просрочки, так как сбербанк автоматически списывает с моей зарплатной карты, у меня практически ничего не остается не только на кредиты но и на жизнь тем более. С банков начали звонить по тридцать раз на день. Я зашел в тупик! Если можете подсказать что нибудь буду ждать с нетерпением.

Эксперт:

Игорь.

Необходимо письменно сообщить банку о
невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк
реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление
документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать
выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о снижении
заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в
качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов,
квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, — все документы будут
тщательно проверены соответствующими службами банка.

Скрываться, не брать трубку телефона и
ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже»,
от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму
долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не
прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это
подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать
судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается
погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это
может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство
предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы
сроком на срок до двух лет.


Вполне возможно, что банк пойдет навстречу и предложит новые условия
возврата кредита: отменит часть штрафов, пересмотрит размер ежемесячного платежа
за счет увеличения срока кредитования, разрешит отсрочку выплаты основного
долга или долга вместе с процентами. Если рядовые сотрудники банка отказывают,
добивайтесь встречи с отделами по работе с просроченной задолженностью, с
начальниками отделов кредитования, обращайтесь с просьбой о содействии к
руководству филиала банка. Больше шансов на положительное решение у заемщиков,
которые до наступления просроченного платежа сообщили банку о возникших
затруднениях, предоставили документы, подтверждающие невозможность выплат по
кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой четкий план выхода из
затруднительной финансовой ситуации.

меня зовут Светлана,Я столкнулась с такой проблемой:

Не давно я взяла кредит в размере 150 000 рублей,зарплата позволяла,ну в данный момент нам на работе резко сократили зарплату.Я платила в месяц по 6800 рублей,ну на данный момент такой возможности просто нету и я пошла к банковским рабочим,чтобы попросить продлить кредит,и платить не много меньше,на что получила отказ и сказали ждать 15 октября,чтобы вышел такой закон.Я мать одиночка,на инвалидности.Что можете посоветовать или подсказать.

Эксперт:
Как мне продлить кредит, чтобы платить не много меньше? меня зовут Светлана, Я столкнулась с такой проблемой: Не давно я взяла кредит в размере 150 000 рублей, зарплата позволяла, ну в данный момент нам на работе резко сократили зарплату.Я платила в месяц по 6800 рублей, ну на данный момент такой возможности просто нету и я пошла к банковским рабочим, чтобы попросить продлить кредит, и платить не много меньше, на что получила отказ и сказали ждать 15 октября, чтобы вышел такой закон.Я мать одиночка, на инвалидности.Что можете посоветовать или подсказать.
Светлана

Вам нужно письменно обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки (именно письменно, а не устно) и вам банк даст официальный ответ, даже, если банк откажет у вас будут доказательство, что вы обращались и это может помочь вам в дальнейшем в суде (если будет суд по взысканию долга).

Эксперт:

(в дополнение)

возможно, примерные образцы во вложенных файлах окажутся не лишними...

с уважением,

Елена

Источники

Использованные источники информации.

  • https://proficomment.ru/kak-vzyat-kredit-s-malenkoj-oficialnoj-zarplatoj-instrukciya/
  • https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/s-kakoy-zarplatoy-mozhno-vzyat-kredit-v-banke/
  • https://www.fd7.ru/kak-vzyat-bolshoj-kredit-pri-malenkoj-zarplate/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий