Страхование гражданской ответственности – это обязательство одного лица перед другим возместить ущерб при фиксации факта нанесения такого ущерба. Обязательное страхование гражданской ответственности в 2019 году согласно 225 ФЗ Ответственность застройщика квартир и другие частые вопросы.

Содержание

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности – это обязательство одного лица перед другим возместить ущерб при фиксации факта нанесения такого ущерба. Подобные обязательства возникнут при условии определенных упущений или действий, ставших причиной нарушения благ конкретного лица. Страхование гражданской ответственности разрабатывается и применяется с целью максимального возмещения нанесенного ущерба различных видов и степени тяжести. Застрахованная гражданская ответственность делает жизнь среднестатистического жителя развитого государства более спокойной, стабильной и безопасной.

Какие компании предоставляют данную услугу

На сегодняшний день страхование ответственности предоставляет довольно ограниченным перечнем СК. Так как данная услуга связана с большим количеством различных сложных юридических аспектов.

Судебная практика по вопросам страхования ответственности ещё недостаточно велика для предсказания исходов возможных дел.

Наиболее надежными страхованными компаниями, предоставляющими услуги рассматриваемого типа, на сегодняшний день являются:

  • «Ингосстрах»;
  • «Росгосстрах»;
  • «ВТБ-Страхование»;
  • «Альфа Страхование»;
  • «Мегарус-Д»;
  • «ВСК».

Каждая имеет как свои достоинства, так и недостатки. Несмотря на это, все перечисленные выше организации имеют класс надежности «А++». Ежегодные выплаты по страховым случаям в некоторых регионах порой достигают нескольких сотен миллионов рублей. Это как ничто другое говорит о большой вероятности получения страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Отличия от имущественного

Имущественное страхование достаточно подробно освещается в действующем законодательстве — в ст. №929 ГК РФ «Договор имущественного страхования».

Согласно ему, данное соглашение может защитить от следующих рисков:

  • недостача, утрата или же гибель имущества;
  • ответственность, возникающая в результате причинения вреда здоровью или же жизни третьих лиц;
  • возникновение убытков по вине страхователя.

Договор страхования ответственности, в отличие от обычного имущественного страхования, подразумевает большее число рисков. Именно поэтому данная услуга пользуется большей популярностью у различного рода крупных организаций и иных юридических лиц.

Советы от экспертов

Самое важное при подписании полиса – это обеспечить полную и своевременную защиту своих интересов. Относиться к процедуре нужно ответственно.

Необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Работайте только с надежными компаниями. Это гарантия вашей безопасности, своевременных выплат и отсутствия волокиты.
  2. Точно указывайте свои данные. Несерьезное отношение к заполнению заявления может привести к отказу страховщика возместить ущерб. Малейшая ошибка может привести к признанию договора недействительным. Отстоять свою невиновность позже будет гораздо сложнее, чем пару раз прочитать и перепроверить документ.
  3. Изучайте список страховых рисков. Страховая компания точно откажет вам в выплате, если происшествие произошло по вине человека, находящегося в наркотическом или алкогольном опьянении.

Страхование ответственности в Росгосстрах

Компания «Росгосстрах» на сегодняшний день является одной из самых надежных СК. Она позволяет осуществить страхование ответственности на довольно выгодных условиях.

Объем страхового покрытия достаточно обширен. Он включает в себя:

  • причинение вреда имуществу третьих лиц;
  • причинение вреда здоровью или жизни.

Величина страховой премии зависит от большого количества самых разных факторов:

  • региона;
  • длительности действия страхового договора;
  • особенностей деятельности страхователя;
  • объемов деятельности.

Получатели страхового возмещения предварительного оговариваются в заключаемом договоре. Важным достоинством предоставляемых в Росгосстрахе услуг является возможность страхования профессиональной деятельности. На сегодняшний день данная СК предоставляет наиболее выгодные условия.

Правила страхования гражданской ответственности перевозчика.

Договор страхования гражданской ответственности перевозчика.

Заявление на договор.

Несмотря на наличие большого количества различных проблем, страхование ответственности становится все более распространенным. Причем пользуются данной услугой не только юридические лица, но также физические.
Какие особенности имеет договор страхования гражданской ответственности застройщика, узнайте в статье: договор страхования гражданской ответственности.

Страхование профессиональной ответственности строителей рассматривается тут.

Информацию о тарифах на страхование ответственности перевозчика перед пассажирами найдите на этой странице.

Что это такое

Под страхованием ответственности следует понимать перенесение ответственности за нанесения ущерба страхователем чьему-либо имуществу. В качестве страхователя может выступать лицо как физическое, так и юридическое: организация, компания, индивидуальный предприниматель.

Страхование ответственности подразумевает возмещение вреда в следующих случаях:

  • нанесен вред имуществу третьих лиц;
  • нанесен вред здоровью третьих лиц.

Компенсационные выплаты при использовании страхования рассматриваемого типа выплачиваются, только если это оговорено в заключенном ранее договоре, либо регламентируется действующим законодательством. Если возникает какая-либо конфликтная ситуация, то суд всегда руководствуется действующими нормами закона.

При страховании ответственности третьей стороной могут быть любые, но оговоренные заранее в заключаемом договоре лица.

Важной особенностью услуги рассматриваемого типа является отсутствие заранее обозначенной страховой компенсационной суммы, а также физического объекта или конкретного лица, которому должна быть выплачена компенсация при наступлении страхового случая.

Величина страховой компенсации определяется только при наступлении страхового случая – нанесения вреда третьим лицам. Размер компенсации устанавливается после проведения независимой экспертизы в соответствующей компании.

На сегодняшний день при помощи услуги под названием «страхование ответственности» можно застраховать:

  • кредиты;
  • ответственность владельцев транспортных средств;
  • профессиональную ответственность (врача или аудитора, нотариуса, адвоката).

Наиболее популярна на сегодняшний день ответственность предпринимателя.

Она включает в себя довольно большой перечень самых разнообразных рисков:

  • ответственность перед работниками;
  • ответственность перед экологическими контролирующими органами.

При страховании кредита услугой рассматриваемого типа можно застраховать:

  • непогашение кредитного займа по обоснованным причинам (утеря трудоспособности);
  • ответственность заемщика за непогашение кредита.

Закон страхования ответственности

Фото 2

В соответствии с федеральным законом, страхование ответственности выделяют, как отдельный сегмент страхования. При этом ГК РФ считает страхование ответственности одной из нескольких отраслей имущественного страхования. Предмет страхования ответственности – возмещение вреда, который причинило виновное физическое или юридическое лицо. В самых распространенных случаях вред причиняют здоровью, жизни, имуществу или окружающей среде. Вред нередко имеет место в процессе производства, а также в ходе других видов деятельности или в результате бездействия.

Формы страхования ответственности и их характеристики

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя, которые не противоречат законодательству Российской Федерации, связанные с риском нанесения ущерба жизни, здоровья или имущества третьим лицам, при осуществлении застрахованной деятельности.

Современная отрасль страхования ответственности различает следующие основные виды:

  • Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

В соответствии с законом Российской Федерации является обязательным. Наступлением страхового случая считается причинённый владельцем полиса ущерб жизни, здоровью или имуществу третьему лицу.

  • Страхование гражданской ответственности в случае нанесения ущерба в процессе выполнения профессиональной деятельности

Такой вид страхового продукта может быть как обязательным, так и добровольным. Наступлением страхового случая считается причинённый ущерб в процессе выполнения профессиональной деятельности, взятых на себя обязательств в той или иной области или риск, связанный с производственной деятельностью.

  • Страхование гражданской ответственности предприятий

Такие договора страхования заключаются предприятиями с повышенными, к примеру, производственными рисками, которые могут привести к нанесению ущерба третьим лицам в результате своей деятельности.

  • Страхование гражданской ответственности производителей товаров

В этом случае страхователь обязуется возместить возможный ущерб третьим лицам в случае нанесения им ущерба в результате использования произведенных страхователем товаров.

  • Другие виды страхования гражданской ответственности

Этот вид включает в себя страховые продукты с нестандартной ответственностью или, как правило, договорные. Размеры выплат и причины наступления страховых случаев оговариваются между страховщиком и страхователем на этапе подписания договора и отображаются в нем в полном объёме.

5 этапов оформления

Процесс страхования ответственности очень прост. Но нужно изучить все его этапы и нюансы заранее. Это поможет вам приобрести действительно нужный продукт по доступной цене.


Этап 1. Выбор страховщика

Страховые компании очень сильно отличаются друг от друга по качеству оказываемых услуг. Каждая фирма обладает своими достоинствами и недостатками.

Специалисты рекомендуют учитывать следующие факторы при выборе страховой компании:

  • общее количество клиентов;
  • количество страховых услуг;
  • наличие большой сети филиалов;
  • рейтинг от международных агентств;
  • финансовая устойчивость;
  • размер резервного фонда.

Вы можете расспросить своих близких. Наверняка, кто-нибудь сталкивался со страховщиками и имеет хотя бы какое-то представление о компаниях, оказывающих подобные услуги.

Этап 2. Определение объекта

Каждый полис содержит точный перечень всех возможных страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость услуги.

Важно понимать, что договор, который будет включать в себя все вероятные события, будет дороже, чем полис, в котором перечислены покрытия нескольких рисков.

Читайте также: Как оформить страхование жизни и здоровья

Этап 3. Сбор документов

Перечень необходимых для страхования документов небольшой. Страховым компаниям нет смысла затягивать процесс, так как в их интересах скорейшее получение нового клиента.

Как правило, вам понадобятся:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие право владения недвижимостью, транспортным средством либо другим имуществом;
  • различные технические документы.

Точный список документов вам предоставит страховщик, в разных случаях он отличается и зависит от вида страхования.

Этап 4. Оплата премии

Вы можете оплатить страховку наличными, с помощью электронных систем или банковским переводом. Любая компания стремится создать для клиентов максимально комфортные условия денежного перевода.

Оплатить договор возможно 2-мя способами:

  1. единовременным взносом;
  2. по частям.

Этап 5. Подписание договора

Здесь работает основное правило – без прочтения не подписывать. Это означает, что любой документ, который вы получили на подпись в страховой организации, необходимо внимательно изучить.

Особенно это касается различных приложений, примечаний, которые могут быть набраны мелким шрифтом и сразу незаметны. Именно в них хранится самая ценная информация в отношении размеров страховых выплат и общих условий.

К сожалению, страхователи не очень серьезно относятся к изучению условий договора. А это может нанести серьезный финансовый ущерб.
Фото 2

Как происходит страхование гражданской ответственности – 5 основных этапов

Услуги страхования гражданской ответственности оказывают десятки компаний различного уровня.

Право на такой вид деятельности даёт лицензия, выданная государственными органами. Эти же структуры имеют право лишить контору разрешительного документа за нарушение правил страхования и невыполнение своих обязанностей перед клиентами.

Процедура страхования гражданской ответственности довольно проста, но стоит изучить все этапы и нюансы процесса заранее. Это поможет пользователям приобрести действительно полезный продукт по выгодной цене.

Этап 1. Выбор страховой компании

Не стоит оформлять договор в первом попавшемся учреждении. Утверждение «все страховщики одинаковые» – в корне неверное. Скорее, наоборот – у каждой компании свой набор уникальных услуг, свои достоинства и недостатки.

Знатоки советуют при выборе конторы учитывать следующие показатели:

  • опыт – чем старше учреждение, тем лучше;
  • финансовая устойчивость – на неё влияет размер уставного капитала, общая сумма выплат по страховым случаям и величина резервного фонда;
  • рейтинг от независимых агентств;
  • наличие разветвлённой сети филиалов;
  • ассортимент страховых услуг;
  • общее количество клиентов.

Можно поступить ещё проще – расспросить своих знакомых. Кто-нибудь из них наверняка пользовался услугами того или иного страховщика и имеет о нём хотя и субъективное, но зато абсолютно достоверное мнение.

Этап 2. Определение предмета страховки

Каждый договор содержит перечень страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость продукта.

Понятно, что полис, в который включены все вероятные события, касающиеся страхования ГО, будет стоить дороже, чем договор, предусматривающий лишь 1-2 конкретных ситуации.

Впрочем, документы обязательного страхования содержат, как правило, регламентированное количество рисков. Так, договоры ОСАГО в каждом регионе составлены по стандартной схеме, а расчетные тарифы устанавливаются на федеральном уровне.

Этап 3. Подготовка документов

Список документов для страхования ГО – минимальный: у компаний нет намерения затягивать процесс, поскольку они сами заинтересованы в скорейшем внедрении клиента в систему страхования.

Обязательно понадобятся паспорт, документы, подтверждающие право владения транспортом, недвижимостью и другим имуществом, технические документы на транспорт или иную собственность. Конкретные списки вам обязательно предоставят страховщики: перечень необходимых бумаг разнится в зависимости от вида страхования ответственности.

Этап 4. Оплата полиса

Услуги компании оплачиваются наличными, банковскими переводами, с помощью электронных платежных систем.

Каждая фирма стремится предоставить клиенту максимальное число вариантов расчета. Взносы по договору – единовременные или периодические (ежемесячные, ежеквартальные и т.д.).

Этап 5. Заключение договора

Главное правило страхователя должно звучать так: «без прочтения не подписываю». Это значит, что любую бумагу, выданную на подпись страховой организацией, следует внимательнейшим образом изучить.

В особенности это касается приложений, примечаний, пунктов, набранных мелким шрифтом. Именно там обычно кроется самая важная информация относительно условий и размеров страховых выплат.

К сожалению, значительная часть пользователей начинает разбираться в нюансах договора уже после наступления страховой ситуации. Это чревато неприятными сюрпризами, денежными потерями и разочарованиями.

Как правильно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами – 4 простых совета

Фото 4

Основной смысл подписания договора со страховщиком – полноценная и своевременная защита собственных интересов.

Чтобы получить такую защиту, нужно страховать ответственность правильно и следовать нашим экспертным советам.

Совет 1. Сотрудничайте только с проверенными компаниями

Проверенный и надёжный страховой партнёр – гарантия своевременных выплат без дополнительных проверок, волокиты и длительного периода ожидания.

Можете воспользоваться нашим списком страховщиков или привлечь страхового брокера. За относительно небольшое вознаграждение профессиональный агент сам отыщет для вас наиболее выгодную программу.

Совет 2. Не допускайте ошибок в указании личных данных

Невнимательность при заполнении заявления может дорого вам обойтись. Одна ошибка при внесении данных, и договор становится недействительным.

Доказать свою невиновность постфактум гораздо сложнее, чем несколько раз проверить и перепроверить документ перед подписанием.

Совет 3. Внимательно изучайте перечень страховых рисков

Об этом уже говорилось выше – сначала перечитайте условия договора, потом подписывайте. Не все случаи гражданской ответственности входят в список страховых рисков.

В каждой компании свой список исключений, который нужно изучить заранее. Знайте, что компании однозначно не выплачивают компенсации, если ущерб был вами нанесён в состоянии алкогольного опьянения или умышленно.

Совет 4. Заключайте договор с компаниями, услугами которых вы уже пользовались

Страховщики любят лояльных клиентов, как родных. Постоянные пользователи приносят им основную часть дохода.

Преданных страхователей фирмы часто поощряют бонусами и скидками. Грех не воспользоваться выгодными предложениями компаний, с которыми вы уже сотрудничали.

Специально для вас мы подготовили интересное видео по теме страхования ГО застройщиков.

Договор страхования ответственности

Договор страхования ответственности – основной документ, который регламентирует взаимоотношения страховой компании и застрахованного лица. Основные принципы формирования договорных документов в сфере страхования прописаны в законе «Об организации страхового дела в РФ», а также в главе 48 гражданского кодекса.

Фактически договор страхования – это соглашение универсального характера, которые подписывают страховщик и страхователь. На основании соглашения страховщик обязан выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Страхователь, в свою очередь, обязуется своевременно перечислять в пользу страховой компании взносы установленного размера.

Законодательная база

Законодательной базой для организации страхового дела, конкретизирующей страхование ответственности различного рода, является Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Он включает в себя следующие разделы:

  • «Общие положения»;
  • «Договор страхования»;
  • «Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков»;
  • «Государственный надзор за деятельностью субъектов»;
  • «Заключительные положения».

Данный федеральный закон максимально полно отражает все возможные аспекты и важные моменты страховой услуги рассматриваемого типа. Данный закон подвергался редактированию №172-ФЗ.

В разделе общие положения освещаются термины, используемые в сфере страхования. Обозначаются объекты и субъекты страхового процесса, фигурирующие в договоре страхования. Перечисляются условия и порядок осуществления страховой деятельности. Обозначаются участники отношений, регулируемых законом №172-ФЗ.

Раздел под названием «Договор страхования» исключен. Основание к этому является Федеральный закон №157- ФЗ от г.

Ранее в нем освещался формат заключаемого страхового соглашения. На данный момент договора составляются страховщикам на свое усмотрение.

Единственным важным условием является необходимость соблюдения прав страхователей. При наличии пунктов, ущемляющих права, договор страхования может быть признан судом не действительным частично или полностью.

«Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков» подразумевает обеспечение экономически обоснованных тарифов. Также гарантом эффективности является Федеральный закон №283-ФЗ от г. «Государственный надзор за деятельностью субъектов» подразумевает контроль со стороны исполнительных и законодательных органов. Данный момент также подкрепляется действием Федерального закона №172-ФЗ от г.

Раздел под названием «Заключительные положения» включает в себя всего три статьи. Они освещают:

  • страхование лиц, не являющихся резидентами Российской Федерации;
  • порядок рассмотрения споров;
  • международные договоры.

Согласно рассматриваемому закону, лица без гражданства или же юридические лица, не являющиеся резидентами Российской Федерации, имеют право на заключение договора страхования ответственности.

Порядок рассмотрения споров на сегодняшний день регламентируется Федеральным законом №104-ФЗ от г.

Всевозможные конфликтные ситуации рассматриваются в следующих инстанциях:

  • в арбитражном суде;
  • в третейском суде.

Также в качестве законодательной базы, касающейся страхования ответственности, выступают статьи Гражданского кодекса РФ и Налогового кодекса РФ.

Договор страхования ответственности экспедитора рассматривается в статье: страхование отвественности экспедитора.

Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами рассказывается в этой статье.

Фото 4

Страхование гражданской ответственности предприятий

Субъектами страхования гражданской ответственности предприятий считаются компании, которые работают с оборудованием, веществами или другими потенциальными источниками опасности высокого уровня. Как правило, такие организации в процессе деятельности используют яды сильного действия, взрывчатые или легковоспламеняющиеся вещества, атомную или электрическую энергию, а также всевозможные механизмы и оборудование.

За вред, причиненный подобным источником, всегда несет ответственность предприятие. Исключение составляют случаи, когда причинение вреда случилось по преднамеренному умыслу пострадавшей стороны, а также в случаях, когда предотвратить и предвидеть подобные действия не представляется возможным.

Где можно выгодно застраховать гражданскую ответственность – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

От огромного количества заманчивых предложений у рядового гражданина разбегаются глаза. Чтобы облегчить выбор, мы представляем пятёрку наиболее надёжных и проверенных страховых компаний РФ, занимающихся страхованием различных видов гражданской ответственности.

1) Ингосстрах

В России немного страховых контор с более чем полувековой историей. Ингосстрах – одна из них. Организация работает на рынке с 1947 года. В числе несомненных плюсов компании – высокий профессионализм, надёжность, быстродействие при наступлении страхового происшествия.

Все желающие могут застраховать здесь гражданскую и профессиональную ответственность. Особенно широко представлен рынок страхования ГО для корпоративных клиентов. Доступны программы для всех направлений бизнеса – гостиничного и ресторанного, медицинского, транспортного.

2) РЕСО-Гарантия

Универсальная страховая фирма с 25-летним стажем работы на рынке. Имеет лицензию на сотню с лишним актуальных и доступных продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. В числе программ страхования ГО – защита рисков владельцев недвижимости, автомобилистов, бизнесменов, юридических компаний.

РЕСО работает через агентскую сеть – в штате компании более 20 000 профессиональных агентов, оказывающих услуги в 850 филиалах по всей России. Рейтинг надёжности А++ от независимого агентства «Эксперт».

3) Альфа-Страхование

Страховщик международного уровня с наивысшим показателем платежеспособности и развитой филиальной сетью. Держит курс на постоянное повышение качества клиентского сервиса. Большинство услуг доступны в режиме онлайн с оперативным оформлением договора и бесплатной доставкой.

Каждый пользователь может получить бесплатные консультации по телефону и через онлайн-чат. Страхование ГО доступно частным лицам (ОСАГО, «Добрые соседи», «Хоть потоп») и компаниям (защита ответственности для представителей малого, среднего и большого бизнеса).

4) Ингвар

Опыт работы с 1993 года. Профессионализм, быстрое заключение договора с минимальным количеством документов, оперативные выплаты по страховым ситуациям. Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юрлиц.

Фирма страхует любые виды собственности, а также гражданскую и профессиональную ответственность клиентов. Обеспечивает финансовую защиту компаниям в случае причинения вреда третьим лицам в ходе производственной, хозяйственной и административной деятельности.

5) Росгосстрах

Старейшая в РФ страховая контора. Правопреемник организации ГОССТРАХ. Имеет больше 3000 подразделений и штат из десятков тысяч профессиональных агентов. Общее кол-во клиентов компании – около 45 млн. человек.

Практикует все виды защиты ответственности – страхование опасных производств, перевозчиков, гражданской ответственности производственных и коммерческих предприятий, лиц, оказывающих профессиональные услуги, владельцев недвижимости и транспорта.

Программы страхования

Ярким примером программы страхования в РФ считается базовая программа ОМС, утвержденная Правительством. Документ разработан в рамках программы, гарантирующей гражданам РФ бесплатную медицинскую помощь. В документе сформулированы основные обязанности и права застрахованных лиц, которые получают бесплатную медицинскую помощь на всей территории РФ. Также в программе перечислены объемы и виды медицинской помощи, которые гражданин имеет право получить на всей территории государства без учета привязки к конкретному субъекту федерации при наступлении заболевания. В документе также прописаны общие требования к программам ОМС, действующим на территориальном уровне.

Обязательное страхование ответственности

Фото 6

Обязательное страхование ответственности появилось сравнительно недавно, немногим более века назад. Основная функция механизма – помочь застрахованному лицу возместить ущерб, нанесенный третьему лицу при неблагоприятном стечении обстоятельств. Благодаря регулярным взносам от клиентов страховая компания получает необходимый финансовый ресурс, позволяющий взять ответственность за возмещение ущерба в отдельных случаях. В свою очередь у застрахованного лица также появляется возможность возмещать нанесенный ущерб пострадавшему лицу без непредвиденных затрат в особо крупных размерах.

Что такое страхование ответственности

Оно является самостоятельной отраслью страхования.

Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов, обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить. Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.

Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.

Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.

Вопросы и ответы

Страхование ответственности это не одно и тоже, что и страхование гражданской ответственности? Или Страхование ответственности включает в себя страхование гражданской ответственности? + страхование профессиональной ответственности это подвид страхования гражданской ответственности или нет?

Эксперт:

Чтобы лучше ответить Вам на вопрос, уточните, для чего Вам это надо.

Я думаю, Вы сами понимаете, что между страхованием ответственности гражданской и профессиональной — есть разница.

Регулируется разными нормами

нет подвидов в данном случае.

С 1 января 2014 года вступил в силу закон от 30.12.2014 №214 об участии в ДДУ многоквартирных жилых домов и иных обьектов

недвижимости и о внесении изменений в некоторые законадательные акты РФ на основании новой статьи 15.2

Т.Е застройщик должен застраховать свою ответственность.

ЗАКОН не работает вообще ,т.к страховые компании отказываются страховать застройщиков ,объясняя ,что сильно рискуют .

Вопрос:

Хотелось бы узнать какие виды договора ,пока не начнет работать закон,можно использовать для будущих сделок,более менее страхуя Застройщика что дольщик будет платить и дольщика ,что АКТ приемки передачи будет подписан в срок????

Эксперт:

«С 1 января 2014 года вступил в силу закон от 30.12.2014 №214» опечатка?!

Эксперт:

Евгений!

К сожалению, эта сфера до конца не усовершенствована, в ней много рисков у дольщика.

На сегодняшний день наиболее приемлемый является как раз ДДУ. В таком договоре имеется хоть одна гарантия — Вашу квартиру не продадут еще и другому покупателю.

Никаких гарантий, что акт приемки будет подписан в срок. Вы имеете право, как дольщик, взыскать с застройщика неустойку за каждый день, НО на практике суды зачастую уменьшают размер этой неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Либо бывает невозможно исполнить решение суда, вступившего в законную силу. Застройщики обычно имеют форму организации бизнеса ООО с уставным капиталом 10 000 руб. и иного имущества не имеют. 

Эксперт:

Евгений!

Да действительно новый закон не обязывает страховые заключать с вами подобного рода договоры.

Вам достаточно прописать в договоре долевого участия все интересующие Вас условия и требования к дольщику (например предоставление гарантий, или 100% предоплата). В случае несвоевременной оплаты у Вас будут все основания для обращения в суд а защитой своих законных прав и интересов.

Эксперт:

Евгений,

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ(ред. от 28.12.2013) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов:

1) поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 настоящего Федерального закона;

2) страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 настоящего Федерального закона.

Т.о., вместо страхования можно воспользоваться поручительством банка.

Эксперт:


Согласно ст.12.1 Федерального
закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ (ред. от 28.12.2013) исполнение обязательств
застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по
всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома
и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на
строительство,наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика
одним из следующих способов:


1) поручительство
банка в порядке, установленном статьей 15.1
Федерального закона;


2) страхование
гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого
строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2
Федерального закона.


Залогом в порядке, установленном статьями 13
— 15 Федерального
закона, должно обеспечиваться исполнение следующих обязательств застройщика по
всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома
и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на
строительство:

1) возврат денежных
средств, внесенных участником долевого строительства, в случаях,
предусмотренных настоящим Федеральным законом и (или) договором;

2) уплата участнику
долевого строительства денежных средств, причитающихся ему в возмещение убытков
и (или) в качестве неустойки (штрафа, пеней) вследствие неисполнения, просрочки
исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства по передаче объекта
долевого строительства, и иных причитающихся ему в соответствии с договором и
(или) федеральными законами денежных средств.

Поэтому в части обязательств застройщика по передаче
жилого помещения участнику долевого строительства возможно не только
страхование, но и поручительство банка. В случае, если застройщик выбрал
поручительство в качестве способа обеспечения своих обязательств, он обязан
довести до сведения участников долевого строительства условия поручительства, а  также сведения о поручителе.

При этом, согласно ст.21 данного Закона информация
о проекте строительства должна соответствовать проектной документации и
содержать информацию о способе обеспечения исполнения обязательств застройщика
по договору (п.п.11 п.1).


Поэтому
наличие способа обеспечения исполнения обязательств застройщика является
обязательным и несоблюдение данного требования влечет административную
ответственность по части 2 статьи
14.28 КоАП РФ
(например,{Решение Арбитражного суда Алтайского края от 17.12.2007 по делу N
А03-11876/07-10 Застройщик обоснованно привлечен к административной
ответственности за опубликование в средствах массовой информации недостоверной
проектной декларации на жилой дом, так как в данной декларации неверно отражена
информация о застройщике и проекте строительства, а также отсутствует ряд
обязательных сведений.) Поэтому закон – действующий НПА и применяется. Работает или нет
закон – вопрос реализации и защиты прав.В настоящее время в субъектах РФ осуществляют
полномочия по гос. надзору за долевым строительством соответствующие управления
гос. надзора
, куда можно обращаться в случае нарушения прав дольщиков и
выявлении нарушений застройщиками. Все положения, регламентирующие процесс
оформления договоров долевого участия действуют и заключать следует именно
такие договоры в соответствии с требованиями закона № 214-ФЗ.

Эксперт:

Согласно ст.4. ФЗ «Об участии в долевом строительстве....» ДДУ должен содержать:

1) определение подлежащего передаче конкретного объекта долевого строительства в соответствии с проектной документацией застройщиком после получения им разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости;

2) срок передачи застройщиком объекта долевого строительства участнику долевого строительства;

3) цену договора, сроки и порядок ее уплаты;

4) гарантийный срок на объект долевого строительства;

5) способы обеспечения исполнения застройщиком обязательств по договору.

5. При отсутствии в договоре условий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, такой договор считается незаключенным.


Согласно ст. 12.1. Фз «Об участии в долевом строительстве....»:

2. Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов:

1) поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 настоящего Федерального закона;

2) страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 настоящего Федерального закона.


Без включения условия об обеспечении ДДУ и как следствие не приложение к договору подтверждения о выбараном способе обеспечения такой договор не пройдет регистрацию  в Росреестре.
Эксперт:

Евгений!

Так указанный Вами закон еще практически не действует то у дольщика имеется застраховать сделку покупки долёвки в страховой компании самостоятельно.

Обязанность страховой компании произвести страховую выплату участнику долевого строительства связана с наступлением страхового случая, предусмотренного договором и правилами страхования (ч. 2 ст. 9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1). 

В частности, правилами страхования могут быть предусмотрены следующие страховые случаи:- нарушение застройщиком обязательств по передаче участнику долевого строительства объекта недвижимости или невозвращение денег, уплаченных участником долевого строительства по договору, в связи с банкротством или ликвидацией застройщика;- невозвращение застройщиком участнику долевого строительства денег, уплаченных по договору долевого участия в строительстве, в связи с непригодностью объекта недвижимости для проживания;- нарушение застройщиком сроков строительства и сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию, предусмотренных договором долевого участия в строительстве;- приостановление застройщиком строительства объекта недвижимости на длительный срок или полное его прекращение;- невозможность участника долевого строительства зарегистрировать право собственности на приобретаемый объект недвижимости по не зависящим от него причинам;- заключение застройщиком договора долевого участия в строительстве в отношении того же объекта недвижимости с другим лицом;- повреждение или утрата объекта недвижимости в результате стихийных бедствий — землетрясения, наводнения, смерча и др.

Ну а Застройщик как правило при покупки долёвки получает 100% сумму от покупателя, так что рисков у него минимальные.

Удачи Вам!

Эксперт:

Евгений!

С 01.01.14 вступили в силу новые положения Федерального закона от 30.12.12 № 294-ФЗ «О
внесении изменений в отдельные законодательные акты»
, которые касаются
обеспечения обязательств застройщика в долевом строительстве. Нововведения
распространяются на отношения из договоров участия в долевом строительстве,
заключенных после вступления поправок в силу.

В целом изменения сводятся к установлению нового
порядка и дополнительных способов обеспечения исполнения обязательств
застройщика перед дольщиками. Эти способы являются обязательными, а условие о
них отнесено к существенным условиям договора участия в долевом строительстве
(п. 5 ч. 4 ст. 4, ч. 5 ст. 4
закона № 214-ФЗ). То есть без этих условий договор будет считаться
незаключенным. Кроме того, без обеспечительного договора страхования или
договора поручительства невозможно будет ни зарегистрировать договор участия в
долевом строительстве (подп. 4 п. 2 ст. 25.1 закона № 122-ФЗ), ни продлить срок
действия разрешения на строительство (ч. 20 ст. 51 Градостроительного кодекса).

Обязательство по передаче объекта
недвижимости дольщику застройщик должен обеспечить поручительством банка либо
страхованием риска своей гражданской ответственности (ч. 2 ст. 12.1 закона №
214-ФЗ в редакции закона № 294-ФЗ). При этом формально у застройщика есть выбор
между двумя способами страхования: путем заключения договора со страховой
компанией или путем вступления в общество взаимного страхования гражданской
ответственности застройщиков (ст. 15.2
закона № 214-ФЗ в редакции закона № 294-ФЗ).


При заключении договора необходимо интересоваться у Застройщика какой
способ обеспечения предлагает именно он.

Выгодоприобретателями по договору страхования
являются дольщики. При наступлении страхового случая страховщик обязан
компенсировать им убытки (п. 1 ст. 929 ГК РФ). Если в дальнейшем произойдет
уступка прав требования по договору долевого участия.

Минусы для дольщиков. Страховым случаем по
договору страхования является неисполнение или ненадлежащее исполнение
застройщиком обязательств по передаче жилого помещения дольщику (ч. 8 ст. 15.2
закона № 214-ФЗ). Но есть важная особенность: дольщик может предъявить
страховой компании требования о выплате страхового возмещения лишь при наличии
решения суда об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок,
право аренды земли, объект незавершенного строительства (ч. 1 ст. 13 закона №
214-ФЗ). А потребовать обращения взыскания на предмет залога дольщик вправе не
ранее чем через шесть месяцев после наступления срока передачи застройщиком
объекта долевого строительства, предусмотренного договором, или через шесть
месяцев после прекращения (приостановления) строительства, если становится
очевидно, что объект не будет передан дольщику в установленный срок (ч. 1 ст.
14 закона № 214-ФЗ).

Другие основания для обращения к
страховщику – решение суда о признании застройщика банкротом и об открытии
конкурсного производства, а также выписка из реестра требований кредиторов о размере,
составе и об очередности удовлетворения требований (п. 2 ч. 8 ст. 15.2 закона № 214-ФЗ).

Взаимное страхование ответственности


Взаимное страхование ответственности застройщиков
возможно только путем их вступления в единое общество взаимного страхования (ч.
1 ст. 23.2 закона № 286-ФЗ). Цель создания этого общества – страхование рисков
самих членов общества, то есть их взаимная страховая защита.

Нормы закона № 294-ФЗ,
которые установили порядок взаимного страхования ответственности застройщиков и
особенности создания общества взаимного страхования (далее – общество),
действуют еще с 31.12.12 (п. 1 ст. 7 закона № 294-ФЗ). Но общество создано
совсем недавно – в конце августа 2013 года.

Порядок взаимного страхования
застройщиков.
Как и в случае со страховой компанией, при взаимном
страховании ответственности застройщик заключает с обществом договор
страхования (ч. 2 ст. 23.1 закона № 286-ФЗ). Его можно заключить как по каждому
объекту долевого строительства в целом, так и в отношении каждого участника
долевого строительства, с которым членом общества заключен договор долевого
участия (ч. 3, 4 ст. 23.1
закона № 286-ФЗ).


Минусы для дольщиков. Как и при
обычном страховании, дольщик может обратиться в общество взаимного страхования
за выплатой страхового возмещения, только если страховой случай подтвержден
решением суда об обращении взыскания на предмет залога (ст. 14 закона №
214-ФЗ), решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об
открытии конкурсного производства (ч. 8
ст. 23.1 закона № 286-ФЗ)
.


Поручительство

Поручителями  могут выступать банки с лицензиями на выдачу
банковских гарантий, уставным капиталом не меньше 200 млн рублей, существующих
на рынке банковских услуг не менее пяти лет и соблюдающих обязательные
нормативы в течение последних шести месяцев (ч. 1 ст. 15.1 закона № 214-ФЗ).
Также увеличен срок действия договора поручительства: он должен превышать срок
передачи помещения дольщику не меньше чем на два года (п. 3 ч. 2 ст. 15.1 закона № 214-ФЗ).

.Плюсы для дольщиков. Поручитель несет
субсидиарную ответственность перед дольщиками и отвечает перед ними в том же
объеме, что и застройщик, включая предусмотренные законом и договором неустойки
и штрафы (п. 1 ч. 2 ст. 15.1 закона № 214-ФЗ).

Порядок предъявления требования дольщика к
банку-поручителю проще, чем предъявление требования к страховщику. В частности,
дольщик может предъявить требование к поручителю сразу после отказа застройщика
передать объект долевого участия в строительстве в установленный договором срок
или в случае неполучения в разумный срок ответа от застройщика на требование
передать объект (п. 1 ст. 399 ГК РФ). В отличие от выплаты страхового
возмещения дольщику в этом случае не нужно сначала получить судебное решение об
обращении взыскания на предмет залога или о признании застройщика банкротом.

Таким
образом, наиболее выгодным и предпочтительным способом обеспечения
обязательства застройщика по передаче дольщику жилого помещения в установленный
договором срок является банковская гарантия.

Изменения вступают в силу и касаются договоров долевого участия по тем объектам Затсройщика. по которым ПЕРВЫЙ ДОГОВОР ДОЛЕВОГО УЧАСТИЯ зарегисрирован в регистрациооной службы после 1 янв. 2014 г.


Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-otvetstvennosti/
  • http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/
  • https://biznesmenam.com/strahovanie/grazhdanskoj-otvetstvennosti.html
  • https://crediti-bez-problem.ru/kakie-vidy-straxovaniya-otvetstvennosti-sushhestvuyut-sushhnost-i-xarakteristiki.html
  • https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий