Каско – это страхование транспортного средства на случай его повреждения или утраты. Статья о том, что такое КАСКО на авто: перевод слова и расшифровка аббревиатуры, чем отличается в РФ и за границей? Описано определение и суть регресса. Вы узнаете об особенностях полиса, как можно расширить свои права и как работает страховка.

От чего зависят тарифы на КАСКО

На тарифы влияет много факторов:

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).
У каско нет верхнего лимита страховой суммы – она напрямую зависит от стоимости автомобиля, которая оговорена в страховом договоре

Можно сэкономить с помощью франшизы 

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Екатерина, сотрудник автоцентра:

– Все зависит от страховой компании и предпочтений клиента. Если кто-то покупает авто в кредит или в лизинг, то в условиях договора будет прописано обязательное полное КАСКО. Таким образом кредитодатель страхует свои риски. Для клиентов это тоже выгодно. Например, замена одного лобового стекла сейчас стоит 600-700$, а полис КАСКО на год для нового авто среднего класса – примерно 350$.

Если клиент за целый год ни разу не воспользовался страховкой, то на следующий год дается скидка. Если же происходят страховые случаи, то всегда можно обратиться к другой страховой компании и начать страховую историю заново. Для б/у автомобилей или машин старше 5-ти лет на КАСКО тарифы выше, потому что и рисков больше.

Существенно снизить стоимость полиса может так называемая франшиза – особый вид страховки, в котором при наступлении страхового случая вы берете на себя часть расходов на возмещение ущерба. Например, если сумма ущерба составляет 1000 долларов, а размер франшизы – 300 долларов, страховая компания выплатит вам 700 долларов. Можно установить франшизу не только на повреждения, но и на угон. Франшиза хорошо подходит тем, кто не намерен тратить время на визиты в страховую компанию из-за мелких повреждений и хочет сэкономить на страховке.

Что сделать перед покупкой полиса

  1. Проверьте лицензию Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.
  2. Изучите термины «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» – эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.
  3. Правила страхования – неотъемлемая часть страхового договора: они должны быть прописаны прямо в тексте договора или приложены к нему. Внимательно изучите все условия перед покупкой полиса.

  4. Узнайте требования В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.
  5. Выясните, как действовать Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.
  6. Уточните сроки возмещения Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.

По каким причинам в возмещении может быть отказано

К самым частым причинам отказов в выплатах по КАСКО можно отнести следующие причины:

  1. Случай не относится к страховым на основании условий составленного и подписанного договора. Для того, чтобы избежать проблем, связанных с договором и его условиями, необходимо внимательно изучить документы и основные правила программы страхования перед приобретением полиса.
  2. Ущерб был причинен не машине, а пассажиру или самому водителю. КАСКО подобные виды рисков не покрывает, поэтому для таких целей необходимо оформлять отдельный страховой полис – и это полис страхования жизни.
  3. Застрахованное ТС было повреждено владельцем или допущенным к вождению человеком намеренно.
  4. Транспортное средство пострадало в то время, когда за его рулем был человек, не включенный в полис, или же человек, не имеющий водительских прав.
  5. Транспортное средство было повреждено в то время, когда оно было использовано не в качестве личного транспорта. Как пример ТС могло быть использовано в качестве такси, обучения вождению и в иных подобных ситуациях.
  6. Водитель был пьян или находился под действием наркотиков.
  7. Ущерб машины был вызван ее естественным износом.
  8. Информация о данных страхового случая и о его обстоятельствах оказалась частично или же полностью недостоверной.
  9. Страхователь не выполнил всех обязанностей, регламентированных правилами и договором. К примеру, он мог не поставить машину на сигнализацию или на стоянку с охраной. Или же он могу сообщить об аварии с большой задержкой.

Также в выплате будет отказано и в том случае, если страховая ситуация произошла уже после того, как закончился срок действия установленного договора.

Совместное оформление каско и ОСАГО

Водители-новички часто путаются в понятиях каско и ОСАГО, и у них возникают вопросы о том, что дает каждая страховка по отдельности и как они связаны между собой. Рассмотрим типовые ситуации.

Обязательно или нет ОСАГО, если есть каско?

Этот вопрос лидирует по частоте появления. В самом деле, нужно понимать, от чего страхует каско и ОСАГО. Объекты страхования у них принципиально разные. ОСАГО страхует риски, связанные с причинением по вине страхователя ущерба имуществу, а также вреда здоровью и жизни третьих лиц. Каско же защищает имущество страхователя, то есть автомобиль, от ущерба или угона. При этом приобретать ОСАГО – обязательство каждого автовладельца, что отличает его от каско, которое оформляется в добровольном порядке. Из этого следует вывод, что страховка каско не покрывает ущерб, нанесенный не своей машине в результате ДТП. Следовательно, иметь полис ОСАГО необходимо независимо от того, застрахован ли ваш автомобиль по каско.

Статья в тему: ОСАГО и КАСКО в чем разница: объясняю простыми словами + таблица сравнения

Надо ли делать ОСАГО при покупке каско?

Как я уже сказал выше, ОСАГО и каско – два независимых страховых полиса. Поэтому Каско на автомобиль можно оформить, даже не имея действующего полиса ОСАГО. Простой пример: вы покупаете новый автомобиль в кредит, и документы по каско подписываете одновременно с кредитным договором. Получается, что с момента подписания документов в вашей собственности находится автомобиль, застрахованный по каско от возможного ущерба или угона. А вот чтобы без проблем ездить на нем, вам затем придется оформить полис ОСАГО в установленные законом сроки.

Нужно ли оформлять ОСАГО и каско в одной страховой компании?

Купить оба полиса в одной компании возможно, но делать это не обязательно. Здесь есть и преимущества, и недостатки. К пользе от приобретения обоих полисов в одной компании можно отнести:

  • Экономию времени при оформлении страховок;
  • Скидки на стоимость страховки каско, которые страховщик предоставляет в случае комплексного страхования ОСАГО+каско.

Противники этого подхода напомнят, что оформлять все в одном месте не всегда дешево – скидка за «комплекс» от одного страховщика может быть меньше, чем выгода от заключения договора каско у другой компании по меньшему тарифу. Еще бывает удобно иметь возможность выбирать компанию для обращения за страховой компенсацией. Если договора на страхование вы заключали в разных компаниях, то, будучи потерпевшим в ДТП, вы сможете получить компенсацию от одной из трех страховых компаний:

  1. Страховая компания, с которой у вас заключен договор каско
  2. Страховая компания, в которой вы оформляли ОСАГО – в рамках прямого возмещения ущерба
  3. Страховая компания виновника ДТП

Статья в тему: Прямое возмещение убытков по ОСАГО – что это, кому положено, как правильно оформить и какие бывают сложности

А еще скептики скажут, что не стоит заключать все договоры с одним страховщиком, ведь компания может разориться или лишиться лицензии. Как же поступить в конечном итоге, решать вам.

Что такое КАСКО

Фото 2
КАСКО – это особенный вид страхования личного ТС при случаях его же угона, кражи или же повреждения. Страховым полисом КАСКО владелец транспортного средства может воспользоваться даже в тех случаях, когда транспортное средство оказалось повреждено по вине самого владельца ТС.

В том случае, если транспортное средство по тем или иным причинам попадет в аварию, включая даже те случаи, когда на ТС упадет сосулька или даже те случаи, при которых водитель просто-напросто не впишется в двери, КАСКО будет в состоянии покрыть некоторые финансовые убытки.

В большинстве случаев владельцы транспортных средство покупают и начинают использовать КАСКО полисы по своему же собственному желанию. Однако в случае приобретения автомобиля в кредит не рекомендуется отказываться от какой-либо страховки, так как чаще всего полис КАСКО дает возможность значительно уменьшить ставку по кредитованию.

Сколько стоит КАСКО

Стоимость полного комплексного страхования определяется по нескольким основным параметрам:

  • Стоимость автомобиля;
  • Год выпуска автомобиля;
  • Водительский стаж владельца;
  • Страховой опыт владельца.

Фактически стоимость КАСКО напрямую зависит от стоимости авто, его состояния и рисков. Чем дороже авто, тем дороже будет страховка, так как стоимость ремонта тоже выше. Чем моложе автомобиль, тем КАСКО дешевле, потому что вероятность поломок у новой машины меньше. Чем больше водительский стаж водителя, тем меньше вероятность попадания в ДТП, и тем ниже будет стоимость полиса. Чем больше страховой опыт без страховых случаев, тем меньше вероятность последующих страховых случаев – и тем дешевле будет страховка.

При заключении страхового договора КАСКО оцените все потенциальные риски и взвесьте вероятность страховых случаев. Молодому водителю без опыта КАСКО нужнее, ведь риск поцарапать транспортное средство или попасть в ДТП выше. Рассчитать стоимость КАСКО могут страховые агенты. Получить квалифицированную оценку, утвержденную экспертом, можно практически в любом автоцентре.

Во всех договорах страхования КАСКО есть моменты, на которые стоит обратить особое внимание:

  • Первоначальная оценка страхуемого авто и его возможная будущая переоценка;
  • Определение страховых случаев;
  • Расчет стоимости повреждений и восстановления при наступлении страхового случая.

Страховые компании по-разному трактуют приведенные выше понятия. Поэтому после примерного расчета стоимости обязательно посмотрите, что именно будет считаться страховым случаем у компании, где вы решили застраховать авто, и насколько это схоже с вашим собственным мнением.

Один из самых низких тарифов для полного КАСКО на белорусском рынке – 3,5% от стоимости автомобиля, которому не более 3 лет. То есть годовой полис на автомобиль ценой 15 тысяч долларов обойдется в 525 долларов. Для машин постарше – свои условия. Некоторые компании предлагают самостоятельно собрать пакет с рисками, которые для вас актуальны.

Если вы не хотите оформлять страховку

Обратитесь в банк, который дает автокредиты без страховки. Некоторые банки не требуют страховать кредитную машину, но повышают проценты, выдают меньшие суммы, сокращают срок погашения.

Программы без КАСКО есть у следующих банков:

  •  «ВТБ24» — «Свобода выбора», «Автоэкспресс»;
  • «КредитЕвропа» — «Автоэкспресс авторынок специальный плюс»;
  • «ЮниКредит» — «Локомотив»;
  • «СовКомБанк» — «Автостиль особый».

Получите кредит наличными. Для покупки машины не обязательно брать автокредит. Вы можете взять займ наличными. Такие займы выдают все финансовые учреждения.

Как работает каско?

Принцип работы страховки прост: страховщик компенсирует затраты на ремонт тех повреждений, которые по условиям договора считаются страховым случаем. Повреждения при аварии – основной риск, но в дополнение к нему прописываются и другие: действия хулиганов, последствия разбушевавшейся стихии и т.д. Точный список страховых и нестраховых случаев согласовывается со страховым агентом при обсуждении пунктов договора.

Повторюсь, главный источник повреждений – столкновения с другими участниками дорожного движения. И вот тут-то полис каско будет очень кстати! Вы просто получите направление на ремонт, а необходимость требовать возмещения с виновника ДТП переляжет на страховщика. Если вы виновны в аварии, то вашу машину все равно отремонтируют, а вот возмещать ущерб пострадавшим будет та страховая, с которой у вас заключен договор ОСАГО.

Статья в тему: Что такое ОСАГО – откуда оно появилось, на каких принципах основано и как работает

Чтобы получить возмещение по страховке, нужно правильно зарегистрировать страховой случай. В большинстве случаев придется сначала обратиться в ГИБДД или полицию, а затем подать заявление в СК и предоставить им поврежденный автомобиль для осмотра.

Полезный совет: Если вы невиновны в ДТП, и при этом имеете полис каско с франшизой, то знайте, что вы можете требовать погашения суммы франшизы за счёт ОСАГО виновника. Дополнительные документы не нужны, но необходимо указать это при подаче заявления о страховом случае.

Статья в тему: Как получить выплату по КАСКО: подробная пошаговая инструкция + разбор всех возможных вариантов

В чем разница между каско и ОСАГО?

Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

Суть регресса по страховке простым языком

Фото 3

Для страховой компании, выплату по страховому случаю у держателя полиса КАСКО – прямые финансовые потери, даже несмотря на то, что выплата на 100% ложится на гражданина, по чьей вине произошел страховой случай.

Это связано с тем, что сначала компания в любом случае выдает компенсацию из своих средств, плюс к этому, затребовать компенсацию с виновника не всегда представляется возможным. Но, те случаи, когда у страховщика все-таки есть возможность компенсировать свои убытки и является регрессивной выплатой (об обстоятельствах, которые позволяют СК требовать конкретную сумму ущерба с виновника ДТП, именуемых суброгацией, вы можете узнать из этого материала).

В целом, если вычленить суть регресса по КАСКО, то она будет заключаться в следующем: это взыскание средств, выплаченных держателю страхового полиса КАСКО с виновника дорожной аварии или с угонщика, если тот был задержан сотрудниками правоохранительных органов.

При всем выше сказанном, нужно понимать, что напрямую взыскать регрессивную выплату страховая компания не может. Даже протокол, составленный сотрудниками дорожной инспекции на месте происшествия, не является основанием для требования регрессивной выплаты. Чтобы у страховщика появилось право на нее, он должен обратиться в суд и только по решению суда о виновности определенного гражданина, затребовать с последнего регрессивную выплату.

Еще одной важной особенностью регрессивной выплаты, является тот факт, что согласно статье №965 Гражданского кодекса Российской Федерации, она может применяться только на покрытие ущерба, связанного с ремонтом машины: запчасти (как заменить лобовое стекло по КАСКО?), услуги СТО и так далее, но не может применяться к выплатам за ущерб, который был причинен водителю или пассажирам транспортного средства.

Важно! При выставлении требования по регрессивной выплате, страховая компания имеет полное право в расчете не учитывать степень износа автомобиля держателя страхового договора КАСКО.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

Трактовка термина

Многие ломают себе голову, как расшифровывается каско. Все довольно просто. Это никакая не аббревиатура, как может показаться на первый взгляд. Термин взят с итальянского casco, в переводе на русский звучит как «шлем», «борт».

Суть его довольно ясна: после приобретения этой страховки именно собственное транспортное средство получает дополнительную защиту.По сути каско – это добровольное страхование транспортного средства, которое, в зависимости от условий договора, защищает владельца от риска угона, понесенного ущерба или и того, и другого.

Соответственно, страховка может быть частичной или полной, по желанию клиента.

Чем отличается КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО? Видео:

Что включает в себя каско?

По умолчанию автомобиль страхуется в заводской комплектации. Все элементы автомобиля, которые были установлены владельцем самостоятельно, считаются дополнительным оборудованием и не страхуются основным договором.

К такому оборудованию относится: аудио- и видеоаппаратура, декоративные элементы кузова, нестандартные диски и шины, даже нештатная сигнализация. Эти детали придется застраховать отдельным пунктом договора. Само собой, это повлечет за собой повышение общей стоимости страховки.

В полис автокаско не входит:

  1. Страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров.
  2. Страхование перевозимого груза.

Для страхования этих рисков придется заключать дополнительные договоры со страховой компанией.

В чем разница каско и ОСАГО?

В отличие от каско, ОСАГО является обязательным видом страхования. И это не единственное существенное отличие. Для четкого понимания обоих понятий рассмотрим простой пример.

Водитель из-за своей невнимательности не уступил дорогу автомобилисту, движущемуся по главной дороге. В результате произошло дорожно-транспортное происшествие. Благодаря полису ОСАГО, страхующему автогражданскую ответственность, метаться в поисках суммы денег, необходимой для компенсации ущерба пострадавшей стороне, не придется.Имея же еще и страховку каско, водитель дополнительно получает возмещение убытков на ремонт собственного авто.

Очень удобно, ведь вносить ежемесячные платежи, делая небольшие отчисления с каждой зарплаты, намного проще, чем вывести с семейного бюджета крупную сумму, которой, в большинстве случаев, может и вовсе не оказаться.

Поэтому ответ на стандартный вопрос клиентов, интересующихся, если есть каско, нужно ли ОСАГО и наоборот, напрашивается сам собой. Надежнее всего приобрести оба полиса. Так получится застраховать как свою автогражданскую ответственность, так и собственное транспортное средство.

Определение и особенности страхового полиса

Страховой полис КАСКО – это документ, который выпущен на специальном бланке с несколькими степенями защиты (как выглядит полис КАСКО?). Среди ключевых особенностей полиса, можно отметить следующие:

  • Полис печатается на специальной бумаге с водяными знаками и особыми волокнами «вкраплениями».Некоторые страховщики используют только один вид защиты своих бланков полисов добровольного страхования машин.
  • На полисе обязательно ставится «живая» печать и подпись ответственного лица от руки.
  • На полис обязательно наносится уникальный штрих-код, который используется для быстрого определения подлинности бланка в офисе страховщика.

Полис является главенствующим документом в программах КАСКО. На полисе обязательно должна содержаться следующая информация:

  • данные о страхователе и транспортном средстве, которое страхуется;
  • вписаны все водители, которые допущены к управлению автомобилем;
  • на бланке полиса должны быть указаны все условия осуществления страхования;
  • на бланке КАСКО обязательно должны быть прописаны все риски, которые страхуются в рамках приобретаемой автостраховки;
  • страховая сумма: полная стоимость транспортного средства на момент страхования.

Вся информация должна быть указана точно, ясно и не должна иметь двойной трактовки.

Помимо прочего, с полисом КАСКО должна идти квитанция. Это неотделимая часть договора между страхователем и страховщиком, так как именно этот документ контролируется государством и служит подтверждением оплаты стоимости КАСКО и того, сколько вы собственно заплатили.

Важно! Квитанция – это документ строгой отчетности. У него есть своя серия и свой номер, которые не совпадают с серией и номер бланка КАСКО.

О том, можно ли проверить, действителен ли полис КАСКО по номеру полиса, мы рассказывали здесь, а из этой статьи вы узнаете, как проверить КАСКО на подлинность по базе РСА.

Как получить возмещение

Фото 4

Существует два варианта страхового возмещения по каско:
  1. Ремонт Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.
  2. Деньги Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Подведем итоги

  1. Каско – это добровольное страхование движимого имущества, в том числе автомобилей и спецтехники.
  2. Страхование предполагает выплаты за угон и повреждения, включая полную гибель авто.
  3. Застраховать риски ущерба и угона можно вместе или по отдельности.
  4. Каско не страхует жизнь и здоровье людей в автомобиле, а также перевозимый груз.
  5. Максимальная выплата по каско не может быть больше рыночной стоимости автомобиля на момент, когда произошел страховой случай.
  6. Стоимость полиса высчитывается с учетом всех данных об автомобиле и водителях.
  7. Каско не может заменить ОСАГО, т.к. страхует имущество, в то время как ОСАГО – ответственность водителя перед другими лицами.
  8. Каско можно оформить, не имея полиса ОСАГО. Оформлять полисы каско и ОСАГО можно в разных страховых компаниях, если вам это выгодно.
  9. Внимательно изучите условия страхования, заключая договор со страховой компанией, – там приведен полный список случаев, когда каско не действует.
  10. Изучайте отзывы в сети, когда подбираете для себя страховую компанию, но помните, что в них всегда собрано больше негатива, чем есть на самом деле.

Как поступить если претензия была предъявлена в рамках суброгации

В том случае, если на имя владельца транспортного средства, являющегося виновной стороны в ДТП, были получены претензии о взыскании с него финансов в рамках суброгации, не нужно паниковать или стараться избежать какими-либо способами оплаты.

Если претензия имеет вполне обоснованные причины, не противоречащие нормам действующего законодательства, у владельца транспортного средства не буде никакой возможности избежать финансовой уплаты любых расходов со стороны страховщика.

Однако вплоть до того момента, пока обоснованность и законодательная (официальная) основа суброгации не были доказаны, владельцу транспортного средства необходимо будет придерживаться нескольких важных правил:

  1. Ни в коем случае нельзя как-либо игнорировать претензию. Ведь при таком поведении судья просто решит, что владелец транспортного средства на самом деле является виновным в совершении ДТП. В таком случае суброгация является полностью обоснованной.
  2. Нельзя оперативно, практически сразу признавать все те требования, которые выдвигаются страховой организацией. Вполне может быть и так, что раскрывшиеся обстоятельства совершенного и случившегося ДТП просто не дадут страховщику никакой возможности для быстрого выставления счета денежных средств для оплаты всех возможных расходов.

В большинстве случаев претензия – это бумага, посредством которой собственнику автомобиля говорится о том, что он, являясь владельцем ТС, также признается виновником в произошедшем ДТП. И, на основании этой информации, владелец ТС должен будет возместить любые расходы, которые понесены страховщиками в ходе выплаты пострадавшей стороне компенсации за любой материальный ущерб, причиненный из-за ДТП.

Вопросы и ответы

Обязательно ли платить каско,если машина куплена по автокредиту,хотя в договоре прописано,что собственник обязан застраховать тс от угона и др случаев?

Эксперт:

Наличие полиса КАСКО является обязательным при покупке автомобиля в кредит в салоне. Однако условия страхования можно изменить в значительной степени. Например, некоторые банки готовы идти на уступки и принимают полис КАСКО, в котором платежи разбиты на полугодия или кварталы. Происходит это крайне редко. Обычно в условиях получения кредита наличие полной оплаты КАСКО обязательно, автовладельцы не имеют права отказываться от данного вида страхования. Платить взносы при этом надо в соответствии с определенным графиком,указанным в договоре.

Но в последнее время в одной и той же банковской организации предлагаются разные варианты автокредита – с различными требованиями к покупке полиса. Можно выбрать подходящий продукт.

Снизить стоимость КАСКО можно по согласованию с кредитной организацией и страховой компанией, если застраховать автомобиль частично. В списке возможных рисков находятся только угон и ущерб. От страхования пожара и т.д. вы можете отказаться, если договор кредитования не подразумевает наличия полного КАСКО.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год? Ведь КАСКО при взятии кредита довольно жесткое по своим условиям и в большинстве случаев не позволяет воспользоваться различными выгодными программами страхования КАСКО. Ответ на этот вопрос однозначный:да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре. Ведь, по сути, автомобиль является залоговым имуществом банка, и он вправе требовать от заемщика при использовании этого имущества оформления страховки КАСКО при кредите, как на второй год, так и последующие. До тех пор, пока автомобиль в залоге банка.

После 2-3 лет оплаты автокредита банк может пойти навстречу добросовестному клиенту и разрешить оформление другого вида страховки. Но для этого следует действительно быть опытным водителем и ездить безупречно. Так заёмщик докажет, что он способен сохранить свой автомобиль в целостности и дать определённые гарантии банку. Тогда вопрос, как отказаться от КАСКО, если машина в кредите, будет иметь такой ответ. Честно договориться с сотрудниками банка, имея весомые аргументы и зная, что организация является довольно лояльной в этом плане. Самое главное, чем стоит руководствоваться, принимая решение о переоформлении страховки, — это пунктами кредитного договора.

Опишу сейчас вполне частую ситуацию.

17 августа сего года был угнан мой автомобиль. 2014 года выпуска. В момент обнаружения пропажи сразу же позвонил в полицию и страховую компанию (автомобиль был застрахован по КАСКО), далее зафиксировали все как положено. Вместе с автомобилем было похищено свидетельство о регистрации СТС). Полиция искать конечно же и не начинала, записи с видеокамер они брать тоже желанием не горели (пришлось самим ходить брать записи и приносить в полицию). 19 октября (через 2 месяца) дело приостановили ибо лица не установлены, машина не найдена. В страховую компанию все документы, нужные для предоставления естественно предоставили. Но вот обнаружилась такая вещь: в данной страховой компании есть два вида страхования по каско это "угон с документами" и "угон без документов". В моем случае украли с документом, оригинал которого я конечно же предоставить не смог. В выплате мне отказали.

Дополню. Есть договор страхования, он же полис. В этом самом полисе ни слова не сказано про то что у меня страховка "угон без документов", и есть ли амортизация на износ. В нем указана сумма страхования - цена нового автомобиля по договору КП.

На данный момент пообщавшись с сотрудником страховой компании было предложено написать претензию в страховую мол так и так прошу рассмотреть с доп соглашением. Доп соглашение имеется ввиду узнать сколько стоит страховка "с угоном с документами" а это не много не мало 150тысяч, и как я понял оплатить имстраховку чтоли.... либо идти в суд. Как в такой ситуации поступить? Ведь если я правильно понимаю страховка должна покрывать сам факт страхового случая - в данном случае угон, а они как бы оценивают мои действия (не забрал документы из авто).

и еще такой момент. автомобиль был частично приобретен в кредит. ПТС был в залоге у банка (его с запросом забрал и предоставил в страховую). Приостанавливать кредит они не захотели. Но если автомобиль в залоге, а автомобиля больше нет... Должен ли я платить за него дальше? или может быть мне должны его как либо приостановить или остановить?

Очень надеюсь на вашу помощь, так как в этом не силен. и простите если так объемно написал.

Эксперт:

Уважаемый Павел,

Отказ в выплате страховки по страховому случаю с обоснованием на отсутствие документов — незаконен. Есть много судебной практики.

В соответствии с последней судебной практикой ВС РФ, амортизация при расчете стоимости страхового возмещения не учитывается, т.е. Вам должны выплатить полную стоимость застрахованного авто.

Относительно кредита, банк не приостановит выплату Вами кредита на основании того, что авто угнали. Страховая компания при выплате Вам страхового возмещения в первую очередь закроет задолженность перед банком. Остаток денег отдаст Вам.

Эксперт:

Получайте то, что дают, или отказ и обращайтесь в суд.

Отказ в выплате при угоне с документами суды признают незаконным.

Чтобы получить выплату без учета износа, Вам нужно написать заявление об отказе от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика на основании п. 5 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела». Только в этом случае Вы имеете право на выплату полной страховой суммы.

Банку Вы обязаны оплачивать кредит, соблюдая сроки. Страховщик не является стороной по договору с банком. Есть судебная практика, когда из-за невыплаты страховщиком взыскиваются проценты, уплаченные по кредиту, как убытки страхователя.

Эксперт:

Павел.

Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Иных оснований для отказа у страховщика нет. Данные положения договора не действительны.

— при хищении износ не применяется.

По кредиту. Выплачивать нужно, так как в связи с угоном авто, обязательства перед банком никуда не делись. Также со страховщика вы можете получить, излишне переплаченную сумму по кредиту. Так как если бы страховщик произвел выплаты вовремя, кредит был бы закрыт и проценты за пользование деньгами не начислялись бы (Убытки).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей
15 ГК РФ. Она гласит: «Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для
восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)».

на договоры добровольного страхования имущества граждан распространяется закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Также можно со страховщика взыскать неустойку и штраф в вашу пользу. Так как судя по датам которые вы указали, налицо просрочка по выплате. Имеется положительная практика в Обращайтесь!

Эксперт:

Для того чтобы точнее Вам ответить, все-таки Вам лучше выложить здесь свой полис КАСКО. ФИО и т.д. Вы можете закрыть.

Непредставление страхователем паспорта транспортного средства,
либо свидетельства о его регистрации, либо комплекта(ов) ключей, талона
техосмотра не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения за угон
(хищение) автомашины.
Как
показало изучение судебной практики по указанной категории дел, споры о
взыскании страхового возмещения за угон (хищение) автомашины, в выплате которого
страховщиком было отказано по тем мотивам, что страхователь не представил
паспорт транспортного средства, либо свидетельство о его регистрации, либо
комплект ключей, талон техосмотра, судами разрешаются, как правило, в пользу
страхователя.
При этом
суды исходят из того, что оставление в транспортном средстве регистрационных
документов на него в силу статьи 963 ГК РФ нельзя расценивать как
умысел страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица в наступлении
страхового случая.
Например,
А. обратился в суд с иском к ОСАО «Ингосстрах» о выплате страхового возмещения и
процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование своих
исковых требований А. указал, что между ним и ответчиком заключен договор
страхования автомашины. Автомобиль истца был похищен. Ответчик отказался
выплатить страховое возмещение, поскольку А. не представил полный комплект
ключей.
Решением
Кузьминского районного суда г. Москвы от 15 октября 2007 года, оставленным без
изменения определением судебной коллегии по гражданским делам Московского
городского суда от 11 декабря 2007 года, в удовлетворении исковых требований
было отказано.
Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного
Суда Российской Федерации от 12 января 2010 года указанные судебные
постановления отменены в связи с неправильным толкованием норм материального
права, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой
инстанции.
При этом
Судебная коллегия Верховного Суда Российской Федерации указала, что случаи
освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены
статьями
961, 963, 964 ГК РФ, положения
которых не содержат такого основания, как непредставление полного комплекта
ключей от застрахованной автомашины. Пункты правил страхования, согласно которым
страховщик вправе полностью или частично отказать в выплате страхового
возмещения в случае, если страхователь утратил какой-либо ключ от транспортного
средства, не сообщив об этом в письменной форме страховщику в семидневный срок с
момента его утраты до наступления страхового случая, не содержат четких
критериев, которые предопределяли бы условия такой выплаты или отказа в ней,
позволяют принимать решения о выплате страхового возмещения по усмотрению
страхового общества, не являются одинаковыми для всех страхователей, что не
гарантирует соблюдения принципа равенства участников соответствующих
отношений.

«Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным
страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013)

Источники

Использованные источники информации.

  • https://autofemida.ru/strahovanie-avto/chto-takoe-kasko.html
  • https://fincult.info/article/kasko/
  • https://yurlitsa.ru/chto-takoe-kasko-i-ot-chego-ono-zashchishchaet/
  • https://kulikavto.ru/kasko/kasko-chto-ehto-takoe-i-kakie-imeet-preimushchestva-i-nedostatki.html
  • https://uravto.com/strahovanie/kasko
  • https://autoot.ru/kasko-chto-eto-takoe-autostrakhovanie.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий