Кто такой ипотечный брокер и какие функции выполняет: как правильно выбрать подходящую компанию. В чем преимущества оформления ипотеки через кредитного брокера. Ипотечный брокер – обязанности, принцип работы, виды. Когда стоит обращаться к кредитному брокеру, и поможет ли это получить одобрение.

Обязанности ипотечного брокера

Обязанности ипотечного брокера

Подробная консультация. Обычно консультация бесплатна. На этом этапе специалист узнает, какое жилье вы хотите приобрести, ваш доход, состояние кредитной истории, сможете ли вы привлечь созаемщика и так далее. Такая подробная информация необходима, чтобы подобрать максимально подходящую для вас программу.

Информация, которая по вашему мнению может быть невыгодна для получения одобрения, может не иметь значения для определенного банка. Или, наоборот, — вы считаете какое-то обстоятельство преимуществом, но из-за него банк откажет в ипотеке. Например, молодая мать хочет купить вторичное жилье. При подаче заявления она решила скрыть наличие ребенка и указать, что живет с родителями, чтобы банк не брал в расчет расходы на ребенка и аренду жилья. Однако, получает отказ. Брокер же решает усилить заявку этими фактами и получает одобрение. В первом случаем банк видит рискованную категорию — молодую незамужнюю девушку. Во втором случае — уже более ответственная женщина с ребенком. Она не допустит, чтобы их лишили единственного жилья и приложит все усилия для своевременной выплаты. Для банка будет плюсом и аренда — если арендатор в силах платить за съем, сможет оплачивать и ежемесячные расходы по ипотеке уже в собственной квартире.

 Оформление и подача документов в банки. Брокер составит ваше кредитное досье, даст образцы бланков и справок, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует по условиям банка и напишет заявления.

Работа со страховой. Ипотечный брокер занимается страхованием недвижимости по требованию банка самостоятельно либо в паре с коллегой по страхованию — от повреждения, утраты права собственности, если, к примеру, объявились наследники. Обязательно только страхование залога — недвижимости, но если вы застрахуете жизнь и здоровье — большинство банков снизит процентную ставку. Однако, существуют свои нюансы. Например, для пожилых людей страховка будет выше, чем сэкономленный процент годовых. В таком случае, выгоднее оформить заявку без страхования. Специалист поможет разобраться с каждым конкретным случаем. Если брокер сотрудничает со страховой компанией, вы можете рассчитывать на страховку с более выгодными условиями.

Помощь в подборе квартиры. Удобно пользоваться услугами ипотечного брокера, который сотрудничает с риэлторским агентством или работает в нем. Так вам не только помогут оформить заявку на ипотеку, но и помогут выбрать подходящее жилье. Кроме того, часто услуги брокера и риэлтора будут бесплатными для вас, если вы покупаете квартиру в новостройке.

Оценка. По закону в ипотечном договоре необходимо прописать оценочную стоимость жилья. Расходы на определение оценки — задача заемщика. Некоторые оценочные компании снижают тариф для клиентов от брокера. Оценка займет от 1 до 5 дней.

Подача документов. Когда пакет документов по выбранной квартире готов, представитель помогает выбрать наиболее выгодные условия одного из банков, одобривших заявку, взвесить все за и против и начать оформление договора.

 Юридическое сопровождение сделки. Совместно с юристами брокер проверяет документы от банка и доводит сделку до подписания договора. Плюсом будет подключить к проверке опытного риэлтора.

Другие совершаемые действия

Брокер проверяет содержание составленного с банком ипотечного договора, так как это позволяет убедиться, что в документе отсутствуют пункты, нарушающие требования законодательства или права заемщика. Если специалистом обнаруживаются разные спорные моменты, то о них оповещается клиент. Нередко ипотечные брокеры вовсе рекомендуют своим клиентам отказаться от подписания того или иного контракта.

Заработок специалиста обычно зависит от размера ипотечного кредита. Нередко вовсе такие специалисты сотрудничают с банком, поэтому получают вознаграждение в виде скидки в процентной ставке, если сделка выгодна не только заемщику, но и банку, получившему надежного и ответственного клиента.

За счет того, что помощь ипотечного брокера действительно важна, многие люди предпочитают пользоваться ею при оформлении ипотеки. Но при этом важно грамотно выбрать специалиста, чтобы не столкнуться с мошенниками или непрофессионалами.

Преимущества ипотечного брокера

И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:

  1. Консультант поможет подобрать наиболее выгодные условия в конкретно вашем случае. Специалист учитывает не только ваши финансовые возможности и процентные ставки, но и возможность досрочно погасить кредит, размер штрафов в случае просрочки платежей, сумму обязательной страховки, дополнительные комиссии и другие важные моменты.
  2. Сотрудничая с брокером, больше шансов получить кредит. При самостоятельном обращении в банк велик риск получить отказ. Ипотечный консультант выступает посредником между финансовым учреждением и клиентом, что нередко положительно влияет на результат, так как банки предпочитают работать с профессионалами, а некоторые из них даже заключают договоры с брокерскими агентствами.
  3. Вы можете рассчитывать на скидки и бонусы, так как некоторые специалисты работают напрямую с банками.
  4. Ипотечный брокер позволит сэкономить немало времени, так как вам не придется ходить в банк. Явиться в финансовое учреждение необходимо будет только для подписания кредитного договора.
  5. Консультант не только предоставит «сухую» информацию об условиях кредита, но и расскажет обо всех нюансах «человеческим» языком, что поможет вам разобраться в особенностях и специфике ипотечного кредитования.
  6. Клиент может рассчитывать на юридическое сопровождение подписания договора с банком. К тому же брокер поможет разрешить спорные вопросы и ситуации, если таковы возникнут.
  7. Посредник не только подскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на получение кредита, но и поможет это сделать, что сэкономить вам время и силы.
Фото 1

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Ипотечный брокер — это ваш личный представитель в банке. Он помогает оформить документы, выбрать выгодную ипотечную программу и подать заявления. Его цель — сэкономить вам время и деньги и увеличить шансы на получение кредита.

Ипотечные брокеры знакомы с внутренними законами жилищного рынка и процессами банков. Их задача — сократить срок рассмотрения заявки и избавить вас от многоуровневого прохождения всех этапов процесса.

Как работает специалист?

Если человек по разным причинам не может самостоятельно оформить ипотеку, то у него возникает вопрос, что это такое: ипотечный брокер. Это специалист, помогающий получить крупный кредит. Весь процесс сотрудничества с ним делится на следующие этапы:

  • первоначально предоставляются клиенту консультации, основной целью которых выступает получение информации о том, на каких условиях гражданин готов оформить ипотеку;
  • учитывается, какую именно жилую недвижимость желает приобрести клиент;
  • на основании полученной информации составляется специалистом кредитный портфель предложений, а также оценивается кредитная история гражданина, его финансовые возможности, имеющаяся недвижимость и другие параметры, позволяющие определить, насколько привлекательным заемщиком он является для банковских учреждений;
  • выполняется подбор оптимальных ипотечных программ, предлагаемых разными банками, для чего учитывается размер первоначального взноса, процентная ставка, условия погашения, срок кредитования и другие характеристики;
  • предоставляются все варианты для изучения клиенту;
  • после выбора оптимальной программы начинается совместная подготовка нужного пакета документов для оформления кредита;
  • предоставляются консультации относительного грамотного выбора объекта недвижимости, для приобретения которого используются денежные средства банка, так как брокер хорошо разбирается в том, какие объекты являются наиболее предпочтительными для покупки для банков;
  • предлагаются разные риелторские агентства, оценщики или страховые компании, услуги которых потребуются для оформления ипотеки.

Дополнительно ипотечный кредитный брокер предлагает полное юридическое сопровождение сделки.

Какие документы запросит представитель

Какие документы запросит представитель

Чтобы подать заявления одновременно в разные банки, достаточно предоставить оригиналы документов брокеру. Он сделает цветные сканы в правильном разрешении и формате по требованиям банка либо копии. Зачастую требуется только паспорт, СНИЛС, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ. Учитывая условия разных банков, специалист запросит дополнительные документы, чтобы повысить шансы одобрения.

Личные:

анкета-заявление;

 все страницы паспорта;

ИНН, СНИЛС;

 свидетельство о браке или расторжении брака;

свидетельство о рождении детей;

Финансовые:

 справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме каждого банка;

справка или подтверждение дополнительных доходов — премии, аренда имущества и другое;

заверенные трудовые договоры;

заверенные копии всех страниц трудовой книжки с датой, печатью и подписью работодателя, расшифровкой подписи.

Дополнительные:

 загранпаспорт;

водительское удостоверение;

если вы владелец компании, у вас попросят ЕГРЮЛ, протокол общего собрания и решение единственного участника;

мужчинам до 27 лет — приписное или военный билет;

справки о действующих кредитах в случае проблем с кредитной историей;

документы о наличии движимого и недвижимого имущества — квартира, автомобиль, дом, земельный участок.

Нюансы сотрудничества

Ипотечный брокер хорошо разбирается во всех предложениях банков, поэтому может за короткий период времени найти самый лучший вариант кредитования. Некоторые специалисты предлагают услугу сопровождения сделки до окончательного подписания ипотечного договора. Они помогают в процессе выбора страховой компании и подготовки необходимых документов для банка.

Значительно упрощается и ускоряется процесс получения кредита за счет участия ипотечного брокера. Отзывы о работе таких специалистов являются положительными, но при этом важно выбрать действительно профессионала и не столкнуться с мошенниками.

Фото 2

Можно ли доверять брокеру?

Вакансия ипотечного брокера появляется во многих крупных компаниях, а также она востребована среди граждан и организаций. Поэтому если обращаться к действительно проверенным и давно работающим специалистам, то можно получить от такого сотрудничества многочисленные преимущества.

Перед заключением контракта следует убедиться, что у брокера имеется профильное образование, а также он ранее уже оказывал аналогичные услуги. У специалиста должны иметься документы, подтверждающие законность его работы. Не следует сотрудничать с теми брокерами, которые требуют от своих клиентов внесения предоплаты, так как обычно опытные специалисты получают вознаграждение после заключения ипотечного договора клиентом.

Плюсы обращения к специалисту

Обращение к ипотечным кредитным брокерам имеет многие плюсы для клиентов, а именно:

  • не приходится тратить личное время на подготовку документации, поиск недвижимости или банка;
  • имеется возможность получить ипотеку по наиболее выгодным условиям, поэтому можно рассчитывать на сниженную ставку процента, оперативное оформление и отсутствие скрытых комиссий;
  • брокер помогает оформить ипотеку даже людям, не имеющим значительный доход или с испорченной кредитной историей;
  • некоторые банки за рассмотрение заявки взимают с клиентов определенную сумму средств, а если обратиться к брокеру, то за счет его участия финансовые учреждения нередко выполняют процедуру без взимания платы.

Поэтому за счет такого сотрудничества упрощается процесс получения ипотеки.

Стоимость услуг ипотечного брокера

Стоимость услуг ипотечного брокера

Платно

Фиксированные цены колеблются в диапазоне от 10 до 50 тысяч рублей.

Процент от займа. Например, вам одобрили ипотеку на 2 000 000 под 9,5%. Услуги брокера стоят 1,5% от займа — значит вы заплатите ему 30 000.

Процент от экономии. В этом случае услуги ипотечного брокера стоят в среднем 15–30% от размера экономии на сделке. Разберем на примере прошлых сумм: предположим, вам также нужно 2 000 000 под 9,5%. Если брокер помог вам получить под 8,5%, ваша экономия составит 308 678. При оплате услуг в размере 30% от экономии вы заплатите брокеру 92 000.

Бесплатно

Некоторые агентства смогут предоставить вам услуги ипотечного брокера бесплатно при покупке объекта через них.

Плюсы и минусы работы с брокером

Как и любая деятельность, услуги брокера имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их и выявим отличительные особенности.

Плюсы:

  1. Вам оказывает помощь профильный специалист. Он введет вас в курс дела и расскажет о наиболее выгодных условиях. Брокер в курсе всех выгодных предложений, знает об актуальных акциях и рекламных кампаниях.
  2. Вы имеете возможность получить консультацию лично, беря во внимание особенности вашего кредита. Не нужно тратить время на поиск информации в интернете или обращаться с вопросами к знакомым.
  3. Он ищет оптимальные для вас предложения. Агент сразу откажется от невыгодных сделок и сконцентрирует свое внимание только на стоящих предложениях банка.
  4. Учитывает ваши индивидуальные пожелания.
  5. Даст рекомендации по сбору нужных документов. Неподготовленному человеку бывает трудно сориентироваться в большом количестве бумаг. Брокер окажет вам профессиональную помощь, сэкономит ваше время и нервы.
  6. Поможет обратиться к оценщику и страховой компании. Оценка недвижимости и ее страхование — обязательный элемент ипотеки. Ипотечный консультант поможет вам выбрать проверенного оценщика, а также подскажет, как лучше застраховать объект недвижимости.

Минусы:

  1. Деятельность брокеров не регулируется законом. В случае неприятных ситуаций будет весьма сложно доказать факт нарушения закона брокером. Например, в суде вы можете ссылаться только на договор об оказании услуг.
  2. Нет конкретных требований к образованию и компетенции лица, отсутствуют нормативы по определению вознаграждения. Стать агентом по недвижимости может каждый, для этого не предусмотрено специальных дипломов или сертификатов, что часто отражается на качестве предоставляемых услуг.
  3. Большое количество брокеров на рынке. Есть вероятность обратиться к малоопытному агенту. С развитием конкуренции найти стоящего специалиста становится все сложнее. Обращайтесь к консультантам с хорошей репутацией.
  4. Недобросовестность некоторых агентов. Такое редко, но случается. Обращайте внимание на стаж и отзывы других клиентов.
  5. Цена некоторых агентств весьма завышена. Не старайтесь сэкономить на услугах агента, но и не платите баснословные суммы.

Стоимость услуг

Цена услуг ипотечных брокеров может заметно отличаться. Зачастую она варьируется в пределах 1-5% от общей суммы сделки. Некоторые специалисты готовы бесплатно проконсультировать клиентов.

Важно постараться максимально объективно оценить стоимость работы. Не стоит стараться сэкономить на сотрудничестве с брокером. Например, в особенно сложных случаях специалист может определить и более высокую оплату. Однако без его помощи заёмщик потратит заметно больше времени, средств на получение кредита, а может и вовсе столкнуться с отказами в банках.

Фото 3

Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров

Остановимся на некоторых правовых аспектах ипотечного кредитования. Сложности с получением желанного займа могут возникать в первую очередь из-за того, что банк вовсе не обязан выдавать кредит каждому желающему. В соответствии с законодательством кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не может быть для банка обязательным.

Важно, что 2019-й год обещает быть достаточно сложным в финансовом смысле, поэтому и банки неохотно выдают займы. Там тоже трудятся опытные специалисты, которые хотят сначала убедиться, что клиент действительно способен вернуть деньги с процентами. В целях подтверждения платёжеспособности у клиентов требуют массу всевозможных документов. Может понадобиться оставить имущество в залог. Кроме того, большую роль играет кредитная история клиента. Берутся справки об имеющемся имуществе, доходах и расходах. Положительное значение иногда имеет тот факт, что заёмщик является постоянным клиентом банка, а на его счёте прослеживается позитивная динамика движения денежных средств.

Интересно, что кредитор имеет право отказать клиенту в предоставлении средств, которые уже были предусмотрены кредитным договором. Это происходит, когда существуют обстоятельства, подтверждающие тот факт, что заёмщик не сумеет выплатить кредит в обозначенный срок. Таким образом, финансовое состояние заёмщика может проверяться не только до подписания договора, но и в дальнейшем, причём регулярно. Это вполне оправдано, поскольку банк-кредитор несёт определённые риски, а финансовое положение, платёжеспособность клиента иногда кардинально меняется со временем.

Запомните! Даже если банк-кредитор всё-таки откажет в выдаче займа, клиент всё равно должен оплатить услуги брокера, так как определённая работа была проведена. Правда, в большинстве случаев таких проблем не возникает, поскольку многие банки готовы выдать ипотечный кредит. Важно только подобрать максимально выгодные предложения.

Любопытно, что ипотечные брокеры могут действовать в интересах двух сторон. Кто-то выступает на стороне банка, представляя в первую очередь интересы кредитора. Какие-то брокеры работают в интересах заёмщиков. Безусловно, здесь налицо своеобразный конфликт сторон. Именно поэтому юристы рекомендуют всё-таки законодательно закрепить и регламентировать деятельность ипотечных брокеров. Стоит запретить им одновременно участвовать в возмездных договорах с заёмщиками, риэлторскими агентствами и банками. Также желательно закрепить законодательно требование сообщать публично, в чьих именно интересах работает конкретный ипотечный брокер.

Влияет ли ипотечный брокер на решение банка о выдаче ипотеки

Ответ – и да, и нет. Окончательное решение принимает кредитный комитет банка, в котором брокер, само собой, не состоит, а значит, он не имеет возможности напрямую влиять на их выбор. Если клиент имеет просроченную задолженность, высокую кредитную нагрузку по имеющимся займам, не соответствует требованиям банка, имеет низкий доход и т.д., то даже самый замечательный брокер не убедит банк выдать заём такому клиенту.

Тем не менее брокер способен повлиять массой косвенных способов – направить клиента в банк, который с наибольшей долей вероятности пойдёт навстречу, подсказать, какие собрать документы, помочь понять, что вызвало предыдущий отказ по ипотеке и т.д.

Поэтому на практике обещание гарантированного одобрения кредита и завлекающие фразы типа «Наличные уже завтра!» или «Квартира будет вашей уже завтра!» являются не только рекламной пустышкой, но и поводом усомниться в добросовестности брокера, как и требование внести стопроцентную предоплату до получения какого-либо решения от банка.

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером по ипотеке

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером по ипотеке

Плюсы

Экономят деньги. У многих брокеров партнерские отношения с банками. В случае одобрения ипотеки вы можете получить сниженную ставку. Если вы сами будете заниматься всеми вопросами, можете потерять эту возможность сэкономить.

Помогают получить ипотеку в нестандартных ситуациях: фрилансерам, людям с плохой кредитной историей, неофициальным заработком или при отсутствии первоначального взноса. У банков есть определенный шаблон, по которым тот или иной заемщик будет более или менее надежным. Для каждого случая брокер минимизирует процент ошибки, помогает заемщику выгодно преподнести свои преимущества. Например, если у вас нет официального заработка, специалист посоветует вам взять выписку со счета о регулярном поступлении денежных средств.

Экономят время — вместо 5 инстанций вы будете работать с 1 человеком, который сам урегулирует вопросы с банком, оценочной, страховой, риэлтором, нотариусом, налоговой.

Работают с копиями документов. Если будете подавать заявления самостоятельно, придется нести в каждый банк и оригиналы, и копии документов. Либо предельно внимательно сканировать — велика вероятность неодобрения заявки только потому, что вы сделали скан плохого качества, нечитаемый или «обрезали» документ не в том месте.

Принимаю копии документов по почте.  При наличии возможности сделать скан-копии вы можете отправить их брокеру по электронной почте. Это поможет сэкономить время, если вы находитесь в другом городе или у вас нет времени для визита в офис. В дальнейшем брокер передаст банку отсканированные документы.

Подбирают ипотечную программу под ваши требования. Помогают выбрать программу с учетом:

ваших пожеланий и требований к квартире;

стоимости кредита;

размеру ежемесячного платежа;

процента первоначального взноса;

схемы погашения кредита.

Считают все расходы по сделке. Брокер сделает следующее:

посчитает полную стоимость кредита;

учтет пожелания по обслуживанию;

составит индивидуальный график досрочного гашения, чтобы минимизировать переплату;

учтет возможность получить налоговый вычет с процентов по ипотеке и так далее.

Минусы

Не гарантируют 100% одобрения. Ипотечный брокер повышает шанс одобрения ипотеки, но не может гарантировать 100% успеха. Грамотный специалист узнает причину отказа и подскажет, как действовать и что исправить, чтобы получить одобрение в дальнейшем.

Некоторые брокеры на рынке могут заключать сделку с банком-партнером, предлагающим наиболее выгодные условия для брокера. Однако, в крупных компаниях такое практически не встречается.

Когда брокер работает самостоятельно. В России брокерская ниша пока только начинает развиваться. Со самостоятельным специалистом вы сможете рассчитывать на индивидуальный подход, но не получите выгодных условий. Банки, страховые и оценочные делают скидки в зависимости от количества клиентов. Поэтому лучше довериться специалисту, который работает в брокерском или риэлторском агентстве.

Фото 4

Недостатки обращения к ипотечному брокеру

К минусам обращения к специалисту относится то, что его услуги являются платными. Можно выбрать брокеров, которые берут оплату в виде разницы в процентных ставках, поэтому при таких условиях заемщикам не придется перечислять специалисту свои средства.

На рынке функционирует множество мошенников, которые берут предоплату, а после не справляются со своими обязанностями. Нередко они пользуются другими схемами, позволяющими обманывать граждан. Поэтому важно много внимания уделять грамотному выбору ипотечного брокера. Отзывы о нем должны быть положительными, а также он должен работать успешно на рынке несколько лет.

Работа ипотечным брокером – что это такое

Популярность профессии ипотечного брокера начала расти не так давно. Ранее, многие люди даже не слышали о таком специалисте, поэтому они нередко задаются вопросом, кто это и чем он занимается.

Ипотечный брокер – это специалист, который предоставляет услуги консалтинга по вопросам кредитования недвижимости. Он помогает клиенту подобрать оптимальные условия займа, а также предоставляет консультации по всем юридическим и финансовым вопросам.

Профессиональный брокер, работающий в сфере недвижимости, должен быть специалистом широкого профиля, а именно:

  • финансистом (уметь рассчитать все риски, сопряженные с займом);
  • риэлтором (быть осведомленным в особенностях первичного и вторичного рынка недвижимости);
  • юристом (обеспечить сопровождение сделки клиента с банком);
  • банкиром (подобрать выгодный для человека займ на приобретение жилья).

Человек этой профессии не только предоставляет консультации по кредитованию, но и выступает посредником между банком и заёмщиком.

Чем занимается брокер по ипотеке

Без специализированного образования в особенностях ипотечных программ кредитования человеку трудно разобраться. Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит, необходимо учитывать много нюансов.

Брокер по ипотеке окажет вам помощь в подборе оптимальной программы при покупке жилья взаймы. Он хорошо осведомлен об особенностях кредитования в различных надежных банках и отлично знает специфику их работы. Консультант расскажет об условиях различных программ и подскажет, какая лучше подходит для вас.

Также специалист этой профессии оказывает такие услуги:

  1. Помогает подобрать подходящее жильё.
  2. Изучает репутацию застройщика.
  3. Оценивает риски сотрудничества клиента с финансовым учреждением.
  4. Проводит оценку платежеспособности клиента и его шансы на получение кредита в том или ином банке на выгодных условиях.
  5. Представляет интересы клиента в банке при подаче заявки.
  6. Помогает собрать все необходимые документы.
  7. Юридически сопровождает подписание кредитного договора.
  8. Консультирует по всем юридическим и финансовым вопросам.
Фото 5

В чем заключается работа ипотечного брокера

Обязанности ипотечного консультанта заключаются в следующем:

  • оценка вашей кредитоспособности;
  • анализ рынка ипотечных предложений;
  • рассмотрение наиболее подходящих для вас вариантов;
  • консультация по вопросам, возникающим в ходе подготовки к оформлению сделки;
  • помощь в подготовке документов;
  • оценка ваших шансов на получение займа;
  • формирование кредитного досье;
  • анализ вашей кредитной истории;
  • организация процедуры взаимодействия со страховщиком и оценщиком;
  • юридическое сопровождение сделки до момента подписания ипотечного соглашения.

Правовой аспект деятельности

Единого документа, регламентирующего деятельность ипотечного брокера, нет. Одно из немногочисленных упоминаний содержится в Федеральном законе «О рынке ценных бумаг», где разъясняется термин «брокерская деятельность». Также на законодательном уровне брокер понимается лишь как посредник между исполнителем и заказчиком.

В целом данный вид деятельности регулируется Гражданским кодексом РФ (гл. 52).

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы. Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение. При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ипотека на новостройку в этом случае будет более выгодна т.к. позволяет получить решение по ипотеке бесплатно.

Еще одним риском может стать обращение к недобросовестному ипотечному брокеру. Если за свои услуги специалист требует предоплату в полном объеме, обещает 100% гарантию получения ипотеки или предлагает предоставить в банк подложные справки и документы, то обращаться к нему не стоит. Заботы и проблемы клиента его не волнуют, а единственной целью деятельности является максимальное получение прибыли.

И все же плюсов от сотрудничества с профессиональным кредитным брокером гораздо больше:

  1. Экономия времени. Не придется тратить время на изучение предложений банков, которые в настоящее время исчисляются в десятках и сотнях. Специалист прекрасно ориентируется в них и сможет подобрать вариант, устраивающий клиента в максимально сжатые сроки;
  2. Финансовая экономия. Брокер подберет наиболее выгодную программу, которая будет дешевле даже при условии оплаты его услуг. При этом есть шанс получить дополнительные привилегии и бонусы от банка, которые не предлагают клиентам, пришедшим с улицы;
  3. Минимизация общения с банком. Ипотечный брокер возьмет на себя все визиты в банк, заполнение требуемых документов и общение с кредитными инспекторами. Прийти в кредитную организацию нужно будет только чтобы поставить свою подпись на ипотечном договоре;
  4. Наименьшая вероятность получения отказа от выдачи кредита. Банки доверяют брокерам, с которыми давно и плодотворно сотрудничают. Шансы получить кредит на жилье при посредничестве специалиста есть даже у людей, имеющих плохую кредитную историю;
  5. Бесплатное юридическое сопровождение сделки по покупке недвижимости. Брокер заинтересован в ликвидности приобретаемого объекта. Можно не сомневаться, что сделка пройдет на высшем уровне, а все документы будут оформлены правильно и юридически грамотно.

Вопросы и ответы

Я хочу взять ипотеку. Я ИП уже почти 1 год, доход стабилен, но я на патенте (в сфере оказания услуг ИП, без расходов). Слышал, что ИП взять ипотеку сложно. ИП -- моя основная деятельность, по найму не работаю.

Мне один человек посоветовал брокера, который отправляет заявки в банки, задним числом "трудоустраивая" (говорит, что про ИП банкам лучше не знать). То есть рисует он справки. С ним заключается договор, в котором оговаривается, что после предоставления ипотеки -- ему определенный процент.

Так вот, в связи с этим вопрос. Кто несет ответственность за "рисование справок" и какая именно ответственность? Если воспользоваться услугами этого брокера, а потом выяснится, что там недостоверные сведения, то на этом закончится кредитная история и больше нельзя будет взять ипотеку или нет?

Я вижу 2 пути, по какому из них посоветовали бы идти?

1) Попробовать пойти подать на ипотеку (около 4 млн нужно у банка взять, у меня первоначалка будет 1 млн). Могу показать выписки с банковских счетов, у меня безналом около 100 тыс рублей каждый месяц, иждивенцов нет, в собственности доля 1/2 в двухкомнатной квартире. Если не получится, обратиться к брокеру (но тогда те сведения, что были про ИП у банков останутся)

2) Сразу обратиться к брокеру, чтобы он нарисовал, а если не прокатит, то потом уже подавать как ИП.

На работу по найму не хочу устраиваться, потому как на этом очень мало буду зарабатывать, во много раз меньше, чем как ИП, то есть мне невыгодно прожигать время на работе по найму. Поручителей у меня нет.

Что можете посоветовать? В сентябре уже год будет моему ИП, ипотеку хочется взять как можно быстрее...

Эксперт:

Петр, закон предусматривает возможность привлечения Вас к уголовной ответственности за использование «рисованных» справок при получении кредита. Вопрос в квалификации: либо по 159.1 (мошенничество в сфере кредитования), либо по ч. 3 ст. 327 УК РФ (использование заведомо подложного документа). В том случае, если правоохранительные органы не докажут наличие у Вас умысла непосредственно на хищение кредитных средств, то 327 УК РФ, если докажут — 159.1 УК РФ. Таким образом, Ваш вопрос сводится к следующему: преступать закон ради ипотеки или не стоит? На мой взгляд, ответ однозначен, но решать Вам.

Мы собираемся оформить ипотеку у нас молодая семья с одним ребенком. В связи с моей плохой кредитной историей, нам поступило предложение составить брачный договор, (кратко -что я не как не буду участвовать в этом процессе) и взять моей жене со заемщиком одного из наших родителей. Чем это чревато?

И повлияет ли это на участие в других субсидиях или программах в помощь молодым семьям если ипотека будет оформлена на жену и со заемщиком будет дин из родителей?

Есть другие пути в получении ипотеки?

Эксперт:

Заключение брачного договора по общим правилам не поможет в получении кредита. Вам будет проще получить субсидию как молодой семье.

Эксперт:

Кирилл,

Поскольку семейным законодательством установлено, что всё, приобретенное супругами в период брака, является их совместным имуществом в силу положений ст. 34 СК РФ, то оформление ипотечного кредита будет совместным. То есть, и покупаемое в ипотеку жилье, и кредитные обязательства будут совместными.

Но супруги, являющиеся созаемщиками по ипотеке, могут выбрать договорный режим в отношении предмета ипотеки.

Заключение брачного договора может быть добровольным или обязательным.

По правилам ст. 41 СК РФ брачный договор подлежит нотариальному удостоверению. В его условиях супруги могут определить, что ипотечное жилье, как и кредитные обязательства, будут являться имуществом и обязательствами одного из супругов.

Добровольно заключить брачный договор супруги могут в любой момент. Но банки предпочитают вступать в правоотношения с уже определившимися созаемщиками. Это значит, что после оформления ипотеки перевести режим имущества супругов с совместного на договорный будет сложнее, поскольку это уже затрагивает интересы кредитора, который может не дать согласие на заключение брачного договора, потому что и законом (п. 2 ст. 346 ГК РФ), и договором право распоряжения заложенным имуществом ограничено.

Если же созаемщики успели заключить брачный договор до оформления ипотечного кредита, то это весьма упростит и само оформление документов с кредитором. Потому что дополнительного нотариального согласия от супруга на залог приобретаемого жилья банк уже не потребует.

Некоторые банки включают в условия выдачи ипотечного кредита обязательное заключение брачного договора на предмет ипотеки. Но такие требования не включаются по всем ипотечным кредитам, а могут быть выдвинуты при оформлении военной ипотеки, поскольку жилье, приобретаемое за счет накоплений по программе жилищного обеспечения военнослужащих, не является совместным и разделу не подлежит. И чтобы избежать возможных споров в будущем относительно предмета военной ипотеки, банки могут потребовать установить заранее договорный режим в отношении приобретаемого объекта.

В Вашем же случае заключение брачного договора позволит банку выдать кредит клиенту без привлечения в качестве обязательного созаемщика его проблемного супруга (ведь просрочки — это повод для отказа, поэтому Вас и выводят из правоотношений с кредитором). Ничем это не чревато, если в созаемщики подтянут родителей либо иных родственников. Ведь по договору купли-продажи объекта недвижимости собственником будет Ваша супруга. А уж после погашения ипотеки разберётесь между собой, но помните, что брачный договор делает эту квартиру только имуществом жены. И без её доброй воли Вам ничего не получить.

Всего доброго!

.. Заключил договор с кредитным брокером. Сегодня брокер позвонил и попросил прийти в банк для оформления кредита. Я явился в найденный брокером банк, подал заявку на кредит. Потом поинтересовался у менеджера, имеются ли у них какие-то соглашения с брокером, с которым я заключил договор. На что девушка ответила, что никаких соглашений с брокерами у банка нет, а взаимодействие осуществляется исключительно по схеме :кредитная организация - физическое лицо". Скажите, в случае одобрения заявки, обязан ли я выплачивать вознаграждение брокеру, который по сути только посоветовал мне банк, но реально я как будто сам в этот банк пришёл?

Эксперт:

Алексей!

Брокер — это посредник между, например, банком и клиентом банка. Если между банком и этим «брокером» нет никакого договора о посреднической деятельности, то можно предполагать, что этот «брокер» решил таким путем зарабатывать себе на жизнь. Он не вправе был предлагать Вам заключение договора и потому ничего ему Вы платить не обязаны.

Если будет требовать с Вас оплату за услуги, можете предложить ему обратиться в суд. Он этого не сделает, т.к. брокером (посредником) между банком и клиентами банка в не является.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://j.etagi.com/ps/ipotechnyy-broker/
  • https://kredit.temaretik.com/1520569587130174049/ipotechnyj-broker-chto-eto-takoe-funktsii-spektr-uslug/
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/broker-po-ipoteke-kto-eto-takoj.html
  • https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/kto-takoy-ipotechnyy-broker.html
  • http://ipoteka-expert.com/ipotechnyj-broker-stoimost-uslug/
  • https://creditkin.guru/ipoteka/ipotechnyj-broker.html
  • https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipotechnyj-broker.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий