Вопрос клиента: "Примут ли Ваш отчет в моем банке?" Варианты сопутствующей вопросу информации: Вас нет в перечне рекомендованных банком компаний Вас нет в перечне аккредитованных банком компаний Менеджер банка настоятельно. Узнайте, что означает процедура аккредитации. Как покупать недвижимость через аккредитив? Тонкости процедуры.

В чём заключается риск принятия новостройки в качестве залоговой стоимости

Итогом, результатом деятельности подрядчика становится сдача готового дома, в который въедут жильцы. Правовую основу оно приобретёт после того, как квартиры будут приобретены, а жильцы получат «свидетельства о собственности на квартиру».

Только в этот момент неплатёжеспособные граждане рассчитаются с долгами, отдав в счёт их погашения квартиры, которые банк вправе выставить на аукцион, возвратив денежные вложения. Такой поворот не принесёт ожидаемой прибыли, но и не станет разорительным.

Главный риск заключается в возможном «замораживании» строительства дома, не доведения его до готовности, в то время, как вложенные в него деньги не дадут роста, оставаясь бездеятельными.

Реализовать незавершённое строительство более чем трудно, найти инвесторов на его продолжение – также. Такое здание «зависнет», с вероятностью - здесь появятся разрушения. Оно потребует на содержание неоправданно высокие суммы, которые предъявят в виде выплат по земельному налогу или по договору аренды земли.

Так что ставить его на свой баланс, отчуждая в качестве арестованного имущества, банку ещё более не выгодно, чем понуждать оплошавшего подрядчика, к выплатам.
При условии оформления застройщиком факта банкротства, кредиторы окажутся в весьма затруднительном положении.

Понимая возможность подобного развития событий, финансисты проводят мониторинг ситуации, просматривая варианты и допуская процент риска по усмотрению. Естественно, что деньги не вкладываются в проекты на начальной стадии документального оформления многоэтажного дома, и даже – на стадии котлована и закладывания фундамента.

Аккредитация застройщика банком: как проходит и что дает ипотечному заемщику

Для минимизации рисков при приобретении строящегося жилья по долевому участию следует поинтересоваться, имеется ли банковская аккредитация застройщика. Ее наличие способствует большей уверенности в окончании строительства и в получении долгожданной квартиры.

Процесс проведения

Аккредитованный застройщик – надежный партнер для участников рынка. Прежде чем согласиться аккредитовать строительную организацию, банки проводят тщательный контроль всех сфер ее деятельности.

Сначала кредитная компания проверяет благонадежность застройщика, его финансовое положение. На этом этапе собираются все сведения, которые можно получить открытым способом:

– изучается репутация застройщика;
– проводится оценка завершенных объектов (качество, срок возведения);
– анализируются отзывы покупателей;
– проверяется опыт работы с другими кредитными институтами;
– анализируются показатели финансовой устойчивости на основе размещенной бухгалтерской отчетности;
– проводится анализ задолженностей по обязательным платежам;
– рассматривается, в каких судебных разбирательствах участвовал застройщик (если имело место быть).

Получить аккредитацию только что созданной строительной компании вряд ли удастся. Дело в том, что для анализа его финансового положения банковские компании предпочитают рассматривать показатели в динамике. Поэтому, прежде чем направить заявление на аккредитацию, нужно проработать в этой сфере не менее двух лет и заиметь за это время хотя бы два законченных объекта строительства.

После анализа имеющейся открытой информации банки приступают к контролю возводимого объекта. Здесь застройщику потребуется собрать ряд документов. В зависимости от политики кредитного института перечень может быть различным, но всегда требуются к предъявлению:

– документы на землю, где определено, что застройщик – собственник или долгосрочный арендатор;
– разрешение на проведение стройки жилого объекта;
– проектная документация.

Представитель банка обычно выезжает на место строительства для получения актуальной информации о ходе работ. Тут же анализируется возможность подключения дома к коммунальным системам другим коммуникациям. Если все имеется, аккредитацию получить вполне реально.

Как аккредитация застройщика влияет на ипотеку

Оформление ипотеки по договору долевого участия возможно только в банке, где строительная компания прошла аккредитацию. Но это даже выгодно клиенту. Аккредитация означает, что банк доверяет застройщику, следовательно, у дольщика есть дополнительная гарантия в успешном окончании мероприятия.

При оформлении ипотеки у банка-партнера будущий владелец жилья, как правило:

– может рассчитывать на быстрое решение вопроса по получению кредита;
– уплачивает сниженный первый взнос или имеет более низкий процент по кредитному договору.

Схемы продаж аккредитованных квартир оговариваются между застройщиком и банком, поэтому последний также заинтересован в увеличении числа покупателей-заемщиков.

Одновременно следует отметить, что кредитор не вправе навязывать клиенту оформление ипотеки на объекты аккредитованного у него застройщика. Если заемщик выбрал другой объект ипотеки, то условия кредитования для него стандартные, без возможных льгот.

Если заемщику не нравятся параметры кредитования банка-партнера строительной компании, то придется искать другую недвижимость ля покупки. Застройщик обычно не сотрудничает с банками, его не аккредитовавшими. Но в каждом конкретном случае подобную информацию следует уточнить.

Источник:


Экспертные статьи

Фото 2

Аккредитация застройщика. Важные аспекты

27 сентября 2016

Банковская аккредитация – это своеобразный «фейсконтроль», отсеивающий недостаточно благонадежных застройщиков.

Покупка квартир в строящихся домах за наличные или с привлечением ипотечного кредита влечет высокие риски для всех участников сделки купли-продажи, в особенности для покупателей, которые рискуют никогда не дождаться заветных квадратных метров, и банков, по факту не имеющих «твердого» залога по выданным кредитам.

Минимизировать риски позволяет процедура банковской аккредитации застройщика.

О самых важных аспектах аккредитации: о том, какие выгоды она дает для каждой из сторон сделки; можно ли на 100% доверять аккредитованному застройщику и всегда ли опасно иметь дело с неаккредитованной строительной фирмой –  читайте в настоящей статье.

Что такое аккредитация?

Банковская аккредитация застройщика – это комплексный аудит строительной организации, в том числе проверка законности и оценка перспектив строительства конкретных жилых объектов.

Процедура аккредитации чаще всего состоит из двух этапов.

Первый этап – проверка благонадежности и финансовой устойчивости строительной компании. Изучается репутация застройщика и его «деловая история», оценивается количество и качество уже возведенных и сданных объектов, учитываются отзывы покупателей жилья и опыт взаимодействия застройщика с другими кредиторами.

Финансовая устойчивость организации анализируется на основе сбора данных из различных открытых источников и проверке их актуальности.

А именно: информации о руководстве и контролирующих лицах, о наличии задолженности по налогам, о фактах участия юридического лица в судебных разбирательствах, о состоянии бухгалтерского баланса и отчетностей, о вероятности ликвидации или банкротства, о вынесенных судебных решениях в отношении контрагента и исполнительных производствах.

Обратите внимание!

Финансовые отчеты застройщика должны доказывать экономическую стабильность на протяжении длительного времени – не менее двух лет. При этом желательным условием является наличие в «портфолио» строительной компании не менее двух сданных в эксплуатацию непросроченных объектов.

Второй этап – аудит возводимых жилых объектов. Аккредитация строящегося дома происходит по итогам проведения правовой экспертизы разрешительной документации и учредительных документов компании. Выясняют, имеются ли в наличии:

• документ, подтверждающий право собственности на участок земли, либо договор долгосрочной аренды;

• разрешение на строительство жилого дома;

• надлежаще оформленная проектная документация и т.д.

Выезд на объект, оценка стадии и качества строительных работ является неотъемлемой частью процедуры аккредитации, так как позволяет убедиться в «жизнеспособности» проекта.

Кроме того, каждый банк может предъявлять дополнительные требования к застройщику. К примеру, некоторые кредитные организации проверяют удобство подключения строящегося объекта к инженерным коммуникациям. Другие, чаще всего, банки «среднего звена», могут предусматривать «неофициальное» условие об обязательном наличии аккредитации застройщика более крупными банками.

214-ФЗ: охраняет интересы дольщиков

Подавляющее большинство банков аккредитует только застройщиков, работающих в рамках закона 214-ФЗ, то есть заключает договоры участия в долевом строительстве.

ДДУ, во-первых, обязателен для государственной регистрации, следовательно, исключает вероятность двойных продаж.

Во-вторых, данный документ содержит все необходимые данные о жилом помещении – площадь, план, стоимость, а также сведения о гарантийном сроке эксплуатации и страховой компании.

Кому выгодна аккредитация?

Аккредитация выгодна всем участникам рынка недвижимости – дольщикам, банкам и застройщикам.

Наличие банковской аккредитации у застройщика снижает риски покупателя и освобождает дольщика от необходимости самостоятельной проверки благонадежности строительной компании.

Кроме того, при покупке квартиры в аккредитованной новостройке заемщики могут получить кредит без привлечения поручителей и дополнительного залогового обеспечения. При этом проценты по ипотеке, как правило, существенно ниже.

Банк, в свою очередь, заинтересован в выдаче ипотечных кредитов и получении прибыли, а проценты по договорам ипотеки в строящихся домах выше, чем по займам на покупку объектов завершенного строительства.

Застройщикам аккредитация помогает привлечь больше дольщиков и избавляет от необходимости содержать штатных специалистов по ипотеке.

Дает ли аккредитация стопроцентную гарантию надежности застройщика?

Несмотря на преимущества процедуры аккредитации, практика показывает, что аккредитация не является стопроцентной гарантией надежности застройщика. Если банк связан с застройщиком финансовыми обязательствами, выступает в качестве соинвестора, он может довольно снисходительно относиться к недочетам в работе строительной организации, что, безусловно, увеличивает риски покупателя.

Всегда ли плох неаккредитованный застройщик?

Отсутствие аккредитации у застройщика не всегда означает, что с такой компанией опасно иметь дело. Возможно, строительная организация недавно вышла на рынок и банки не успели к ней «присмотреться», либо она не имеет разрешительной или иной необходимой документации в силу временных технических проблем.

Если же аккредитация отсутствует у «зрелой» фирмы или на объекты с высокой степенью готовности, к такому застройщику следует относиться настороженно. Скорее всего, причины недоверия банков кроются в неблагополучной истории строительства конкретной организации. Возможно, имели место финансовые трудности, случаи заморозки строительства, судебные разбирательства с дольщиками.

Аккредитация будущего

Время экономической нестабильности вносит коррективы в процедуру аккредитации застройщиков.

Строительная отрасль крайне чувствительна к кризисным явлениям, поэтому банки начинают «закручивать гайки» в вопросах риск-менеджмента и более осторожно к относиться новым участникам рынка недвижимости.

Одни банки перестают аккредитовывать дома на начальной стадии строительства, требуя хотя бы наличие фундамента, другие – «не связываются» с объектами, построенными менее чем на 50%. Получить аккредитацию становится проще лишь проектам с государственным участием.

Самое главное!

В Северо-Западном округе ситуация довольно благоприятная. Сбербанком России аккредитовано около 700 жилых комплексов, примерно 400 из которых расположено в г. Санкт-Петербург и Ленинградской области. Даже на волне кризиса в 2014 году этот банк отозвал аккредитации только у трех застройщиков. Санкт-петербургский «Промсвязьбанк» продолжает аккредитовывать новостройки на стадии котлована.

Чтобы обеспечить безопасность заемщикам и минимизировать собственные риски, в ближайшей перспективе банки не будут ограничиваться только ужесточением условий аккредитации, продолжая «мониторить» в процессе работы уже аккредитованных застройщиков.

Источник:

Фото 2

Всегда ли плох неаккредитованный застройщик?

Отсутствие аккредитации у застройщика не всегда означает, что с такой компанией опасно иметь дело. Возможно, строительная организация недавно вышла на рынок и банки не успели к ней «присмотреться», либо она не имеет разрешительной или иной необходимой документации в силу временных технических проблем.

Если же аккредитация отсутствует у «зрелой» фирмы или на объекты с высокой степенью готовности, к такому застройщику следует относиться настороженно. Скорее всего, причины недоверия банков кроются в неблагополучной истории строительства конкретной организации. Возможно, имели место финансовые трудности, случаи заморозки строительства, судебные разбирательства с дольщиками.

Фото 3

Кому выгодна аккредитация?

Аккредитация выгодна всем участникам рынка недвижимости – дольщикам, банкам и застройщикам. Наличие банковской аккредитации у застройщика снижает риски покупателя и освобождает дольщика от необходимости самостоятельной проверки благонадежности строительной компании. Кроме того, при покупке квартиры в аккредитованной новостройке заемщики могут получить кредит без привлечения поручителей и дополнительного залогового обеспечения. При этом проценты по ипотеке, как правило, существенно ниже.

Банк, в свою очередь, заинтересован в выдаче ипотечных кредитов и получении прибыли, а проценты по договорам ипотеки в строящихся домах выше, чем по займам на покупку объектов завершенного строительства.

Застройщикам аккредитация помогает привлечь больше дольщиков и избавляет от необходимости содержать штатных специалистов по ипотеке.

Открытие аккредитивного счета

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо написать заявление, в котором указана следующая информация:

  • Номер контракта.
  • Реквизиты поставщика.
  • Вид, размер и сроки работы счета.
  • Способ его выплаты.
  • Данные о предоставляемых товарах.
  • Реквизиты авизующего банка.
  • Список документов, после предоставления которых денежные средства поступят на счет поставщика.
Фото 4

Особенности аккредитации новостройки банком

Реалии современной жизни в России таковы, что большинство продаваемого у нас жилья приобретается с помощью ипотечных кредитов. В связи с этим каждый год в России наблюдается расширение рынка жилищного кредитования.

Кроме того принят ряд законопроектов, надежно защищающих как заемщика, так и банки, выдающих ипотечные кредиты.

Полезный Совет!

Поскольку в последнее время большая часть приобретаемого по ипотеке жилья относится к новостройкам, то весьма важным становится вопрос об аккредитации новостроек банками.

Актуальность данной статьи непосредственно связана с предыдущей статьей на нашем сайте в данной тематике — особенности ипотеки на квартиру в новостройке. Также желательно прочитать о рисках при покупке квартиры в новостройке.

Залог по ипотеке в виде квартиры в новостройке

В отличие от ипотечных кредитов на вторичное жилье, когда к банку в залог поступает уже готовая и ликвидная квартира (то есть которую легко продать в случае чего), в случае с новостройками к банку в залог переходит не готовая квартира, а только лишь право требования на нее (то есть банк как бы становится участником долевого строительства). Чтобы, как говориться, банку не попасть «впросак» при этом, он должен провести различные проверки строящейся недвижимости чтобы оценить шансы того, что в ближайшем будущем эта строящаяся недвижимость все таки превратится в готовое жилье, иначе банк рискует потерять объект залога. То есть он должен произвести аккредитацию новостройки.

В данном случае квартира поступает в залог к банку только когда она достроилась и прошла государственную регистрацию.

Риски банка при оформлении ипотечных кредитов на новостройки

При выдаче ипотечного кредита на квартиру в новостройке банк несет реальные риски, связанные с тем что застройщик не сможет в связи с различными обстоятельствами достроить дом, сдать его в эксплуатацию и зарегистрировать находящиеся в нем квартиры (только после прохождения всех этих этапов банк в залог может получить ликвидную квартиру). При этом довольно часто проблемы возникают в Росреестре — уже готовое жилье может находиться в таком «подвешенном» состоянии несколько лет.

Но для банка есть и некоторые выгоды в предоставлении ипотечных кредитов на квартиры в новостройках — пока жилье строится обычно проценты по такому ипотечному кредиту выше. Кроме того довольно часто банки сами являются инвесторами строительства нового жилья и для них выгодно чтобы это жилье было продано.

Ограничением для работы банков с заемщиками и застройщиками является наличие договора долевого участия, заключаемого в рамках ФЗ № 214 «О долевом строительстве».

На данный момент это единственная форма реализации недвижимости, находящейся в стадии строительства, которая предполагает государственную регистрацию документа и обеспечивает защиту дольщикам на законодательном уровне.

Если застройщик продает квартиры на строящемся объекте с помощью других схем – банк не предоставит ипотечный кредит, так как в данном случае он уже не будет иметь надлежащих залоговых гарантий.

Для повышения шансов возврата заемных средств на квартиры в новостройках банки должны проверять деятельность застройщиков, оценивать стоимость и ликвидность строящегося жилья. Это может производиться двумя способами:

  • , на которую заемщик хочет взять ипотечный кредит. Стоит подобная проверка недешево и, как правило, ее стоимость перекладывается на плечи заемщика — либо напрямую, либо закладывается в процентную ставку;
  • . В большинстве случаев это является более удачным решением поскольку позволяет поделить расходы на проверку между всеми заемщиками, желающими приобрести жилье в данном строящемся объекте. То есть расходы отдельно взятого заемщика на проверку недвижимости в данном случае могут существенно снизиться.
Это интересно: Как восстановить трафик на билайне

Банковская аккредитация новостройки и застройщика

Банковская аккредитация застройщика или строящегося объекта представляет собой, по сути, одобрение банком выдачи  ипотечного кредита в рамках данного объекта.

Банк тратится на проведение аудита новостройки в связи с тем, что он заинтересован в выдаче ипотечных кредитов. Для этого службы экономической безопасности банка собирают всевозможные сведения о застройщике.

Основной список документов, которые они проверяют, выглядит следующим образом:

Также банк проверяет инвесторов проекта — ему интересно откуда финансируется строительство данного дома. Дополнительно проверяются и документы, регламентирующие контроль целевого использования средств дольщиков (хоть этим и занимаются государственные органы, но банк этот аспект также довольно часто интересует).

Обратите внимание!

В большинстве случаев банки отказываются от кредитования покупки квартир в домах, находящихся на стадии котлована. Но довольно часто бывает и так, что банки сами инвестируют средства в строящееся жилье — в этом случае данный объект уж точно будет аккредитован банком поскольку сам банк кровно заинтересован в том, чтобы квартиры в этом доме продать.

В подобных ситуациях банк может даже снижать процентную ставку по ипотечным кредитам на квартиры в данном доме.
Стоит отметить, что чаще всего банк начинает вести разговоры об ипотеке, когда объект построен хотя бы на 20-30%. При это аккредитовываться может не весь объект в целом, а его отдельные корпуса — по мере продвижения работ по их постройке.

На практике в этой сфере распространен и ступенчатый подход к аккредитации — сначала банк проверяет (аккредитует) самого застройщика, потом проверяется возводимый объект. А уже после этого решается какие кредитные программы предложить для данного объекта.

Преимущества аккредитации новостройки банком

Для покупателей, которые хотят купить квартиру в конкретной новостройке, факт аккредитации строящего объекта банком является весьма существенным достоинством.

Ведь банк имеет гораздо больше ресурсов и возможностей для того чтобы провести качественную проверку и застройщика, и возводимого дома — такой объем и качество проверок в большинстве случаев не под силу отдельно взятому заемщику.

Все это существенно повышает шансы на то, что застройщик окажется надежным и жилье будет достроено.

Но стоит помнить, что одних слов застройщика о том, что его объект аккредитован каким-либо банком недостаточно — всегда стоит перепроверять эту информацию в указанном банке.

Встречается и такая «серая» схема при которой менеджер застройщика сообщает потенциальному покупателю что объект будет совсем скоро, буквально «на днях» аккредитован банком (или даже несколькими).

Но на деле в этом случае все оказывается совсем не так — аккредитация объекта банком либо затянулась на неопределенный срок, либо закончилась с отрицательным итогом.

Аккредитация объекта несколькими банками

В настоящее время практически все банки в России проводят самостоятельную и независимую от других банков аккредитацию конкретной новостройки, поэтому если у вас есть достоверная информация, что возводимое жилье аккредитовано сразу несколькими банками, то это говорит о том, что оно само и его застройщик проверялись как минимум эти самые несколько раз. А это еще больше повышает шансы на добропорядочность застройщика и вероятность завершения строительства объекта.

Если же новостройка не имеет аккредитации ни одним банком, то это может означать что продажи жилья в ней только начались и банки поэтому еще не успели провести ее аккредитацию.

Если же продажи начались давно, то с высокой степенью вероятности это может означать, что проверка данного объекта и его застройщика банками производилась, но в ходе этих проверок были выявлены существенные риски, поэтому объект не получил банковской аккредитации.

В этом случае стоит задуматься о надежности застройщика данного объекта. Также настороженность должен вызывать и тот факт, что, допустим, объект аккредитован, но только малоизвестными банками.

Заключение

В качестве выводов по данной статье можно отметить, что факт сотрудничества застройщика с банками (аккредитация его объектов банками) является хорошим индикатором его надежности. Но если у объекта нет банковской аккредитации — не стоит делать поспешных выводов, иначе можно упустить выгодное предложение.

Может быть аккредитация объекта банками еще не производилась и надо всего лишь подождать ее осуществления (да, за это время стоимость квадратного метра в этом объекте недвижимости может подрасти, но зато и риски существенно снизятся если объект все таки пройдет банковскую аккредитацию).

И не стоит полностью доверять словам застройщика о наличии (или будущем наличии) аккредитации его объектов банками — всегда перепроверяйте эту информацию непосредственно в банках.

Самое главное!

Также в большинстве случаев не стоит пытаться провести самостоятельную глубокую проверку застройщика — если вы обычный человек, не имеющий связей в «серьезных структурах», то качество вашей проверки в любом случае окажется гораздо ниже качества проверки, проведенной банком.

Источник:

Фото 5

Договор аккредитива

Документ, регулирующий отношения участников содержит в себе всю информацию обязательную для проведения сделки. В договоре фиксируются:

  • Реквизиты продавца и покупателя.
  • Вид используемой формы.
  • Бронируемая сумма денежных средств.
  • Сроки выполнения действий.
  • Сумма комиссии.
  • Порядок выплат.
  • Инструкции для случаев непогашения задолженности.
  • Права и обязанности участников.

Участниками таких финансовых сделок могут стать как юридическое так и физическое лицо.

Фото 6

Риски аккредитации новостройки

Несмотря на риски, которые несут вложения в здания, находящиеся на начальной стадии готовности, банки не отказываются от инвестирования. При этом учредители строительных компаний подвергаются тщательной проверке.

С их стороны предоставляется вся требующаяся информация, которая содержит:

  • «свидетельство о собственности» на земельный участок (ЗУ);
  • или договор аренды на ЗУ, заключённый с администрацией долгосрочно;
  • разрешение на строительство;
  • соответствие проектируемых работ градостроительному плану;
  • наличие и состояние проектной документации.

Не вызывает сомнение компетентность банкиров в определении последствий при временном отчуждении средств для воздвижения многоэтажного дома.
Денежные средства не передаются при первом требовании.

Несмотря на заинтересованность в предоставлении банковского продукта, выбор заёмщика тщательно взвешивается.

Определение кредитоспособности юридического лица производят соответствующие службы, отвечающие за экономическую безопасность. Службы просчитывают варианты правовых последствий вложения капитала в ту или иную организацию. При положительном прогнозе, они сами выходят с предложением.

Активность проявляется в отношении перспективных проектов, которые способны восполнить заёмные средства на привлекательных условиях роста, от вложенных в многоэтажное здание, денег.

Для получения финансовой поддержки требуется зарекомендовать себя на рынке.
Первое возводимое здание может не получить вливания денежных средств извне, что продиктовано осторожностью инвесторов.

Вопросы и ответы

В начале 2014 года купила квартиру в новостройке через ипотеку. Застройщик был аккредитован банком. В право собственности должна была вступить к концу 2016 года. Но застройщик давно в Лондоне, а вступлю ли я когда-нибудь в собственность - вопрос. Всё это время я аккуратно платила банку. Тут решила обратиться к ним с просьбой пересмотреть ставку по кредиту, потому что ключевая ставка давно снизилась. Мне сказали, что ставки они не пересматривают, есть только рефинансирование, но им я воспользоваться тоже не могу, т.к. мне надо вступить в право собственности.

Получается, что банк вообще не несёт никаких рисков? Он аккредитовал этого застройщика, а я теперь должна платить, несмотря на то, что жильё может вообще не построится? Я никак не могу надавить на банк?

Эксперт:

Наталья.

По сути банка и застройщика не связывают какие-либо обязательства. Вы обязаны перед банком за возврат кредита, а застройщик обязан перед Вами за сдачу квартиру. Но напрямую банк и застройщик ничего друг с друга требовать не могут.

Статья 307 ГК РФ Понятие обязательства
1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.Так что в этом плане Вы не можете воздействовать на банк, чтобы он в свою очередь воздействовал на застройщика. Прямых рычагов нет, к сожалению.

Эксперт:

Заставить банк пересмотреть процент по кредиту Вы не сможете. Они как сторона обязательства должна Вам прежде всего предоставить Вам кредит, что и было сделано. Плюс обязаны перед Вами исполнять иные обязательства, указанные в договоре. Обязательство выполнено с их стороны. Ст. 309 ГК РФ

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Получается, что банк вообще не несёт никаких рисков? Он аккредитовал этого застройщика, а я теперь должна платить, несмотря на то, что жильё может вообще не построится? Я никак не могу надавить на банк?

Наталья

у банка и застройщика свои отношения. У Вас между Вами и банком по сути одно обязательство — выдать Вам кредит, а Вы соответственно в рамках ст. 309 ГК РФ должны исполнять обязательства. Вам надо воздействовать на застройщика. Идти в суд, взыскивать суммы. Есилу  Вас возникают убытки — можете взыскать их в судебном порядке опять же. Ст. 10 ФЗ  «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору сторона, не исполнившая своих обязательств или ненадлежаще исполнившая свои обязательства, обязана уплатить другой стороне предусмотренные настоящим Федеральным законом и указанным договором неустойки (штрафы, пени) и возместить в полном объеме причиненные убытки сверх неустойки.

Схожее в чём-то решение. https://rospravosudie.com/cour... только там спор между ЮЛ и % процент был увеличен, но и то увеличение размера % в итоге признали законным (такое право было у банка в рамках договора)

Купил страховку у страховой компании (СК) не аккредитованной в банке ВТБ 24. второй год, автомобиль кредитный. банк отказался принимать страховку, ссылаясь на то, что СК не прошла аккредитацию в банке и в связи с этим не соответствует требованиям банка.

Требования выложены здесь http://www.vtb24.ru/Wiki/Pages/personal/loans/auto/insurance.aspx?geo=moscow

СК - "Антал страхование"

Эксперт:

Евгений!

Можете выложить кредитный договор? Персональные данные можно скрыть.

Эксперт:

По общему правилу Вы должны застраховать авто находящийся в залоге у банка, но в законе нет нигде указания о том, что страховые компании исключительно по выбору банка, более того, Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать какие то условия которые ущемляют Ваши права. То есть если страховка в которой Вы приобрели КАСКО соответствует требованиям по страхованию, указанным в договоре, то банк обязан принять такое КАСКО.

Укажите на это банку и поясните, что отказ незаконен.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 21.07.2014)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.
2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.
Закон о защите прав потребителей
Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
(абзац введен Федеральным законом от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
Эксперт:

Евгений, вы могли бы выложить кредитный договор? Можно не весь, а где прописаны ваши обязанности по каскованию машины.

Эксперт:

В соответствии с законом нормы о принуждении заемщика к заключению страхового договора с только аккредитованным страховщиком, нет. Это инициатива исключительно банка. Отсюда Вы можете либо согласиться с требованием банка, или обратиться с жалобой в ФАС. При жалобе в ФАС надо приложить письменный отказ банка от принятия Вашей страховки.

Но отказ банка в выдаче кредита — это право банка и оно законно, если автомобиль уже куплен, то обращайтесь в ФАС.

Эксперт:

Данное требование банка — незаконно, поскольку нарушает ваше право на выбор страховой компании по своему усмотрению.

Вам банк выдал письменный отказ в принятии полиса?

Если да, то можете выложить скан-копию здесь?

Если нет, то требуйте письменный отказ и сообщите о вашем намерении подать в суд. Возможно, после этого примут.

А вообще, в этом ничего страшного нет.

Банк вряд ли подаст на вас в суд из-за отсутствия полиса КАСКО, а если и подаст, то проиграет, такие случаи в судебной практики уже были. Судьи отказывают в исках банку, если клиент платит по графику и не допускает просрочки. Отсутствие полиса каско — не повод для досрочного взыскания долга по кредиту.

Так что переживать тут особо не о чем.

Эксперт:

Требования банка незаконны и навязывать страхование в аккредитованных банком страховых компаний он не вправе. При чем, насколько мне известно с недавних пор и ВТБ 24 и Сбербанк РФ несколько переориентировали политику в этом вопросе, вероятнее всего Вам попался через чур рьяный манагер.

Соглашусь с коллегами о том, что по смыслу ст. 16 Закона о защите прав потребителей 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Аналогичной точки зрения придерживается и складывающаяся судебная практика. Так, «Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) буквально предусматривает следующее Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.Например, решением районного суда требования заемщика о признании недействительным условия кредитного договора о страховании заемщика в определенной страховой компании удовлетворены.
Суд пришел к выводу, что, устанавливая в договоре в качестве страховщика единственное юридическое лицо (указание конкретной страховой компании), ответчик обязывает заемщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право физического лица — потребителя на предусмотренную статьей 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора. Указанное решение оставлено без изменения судом кассационной инстанции (по материалам судебной практики Свердловского областного суда).

Однако и поступить в этой ситуации достаточно непросто. Проблема в том, что за несоблюдение требований об аккредитованной компанией банк предусматривает определенные санкции (на этот счет желательно ознакомиться с условиями Вашего кредитного договора).

Для решения возникшей проблемы можно поступить следующим путем. Делаете копию Вашего полиса КАСКО и отправляете в банк заказное письмо с описью вложения. Таким образом, вы выполнили требования кредитного договора о страховании Вашего транспортного средства.

Далее ждем ответную реакцию банка, в случае, если будет применена соответствующая санкция (а это как правила, я подчеркиваю, как правило, увеличение процентной ставки по кредиту). Действия банка можно обжаловать в судебном порядке как необоснованные.

В силу ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определять величину процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Кроме того, Федеральным законом от 15.02.2010 N 11-ФЗ «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“ данная статья была дополнена ч. 4, которая запрещает кредитной организации в одностороннем порядке сокращать срок действия договора, заключенного с заемщиком-гражданином, увеличивать размер процентов и (или) изменять порядок их определения, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям в рамках таких договоров.

Но это подчеркну лишь в том случае, если за допущенное отступление предусмотрена подобная мера. В Вашем случае желательно ознакомиться с текстом кредитного договора.

Конечно можно оспорить это условие кредитного договора, но на мой взгляд, это лишняя трата времени и сил.

Как уже было сказано, есть кредит — гасите его, машина — пользуйтесь.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://myestate.club/finansy/akkreditatsiya-novostrojki-bankom.html
  • http://zmakemoney.com/chto-takoe-akkreditatsiya-v-banke.html
  • http://a-komissarov.ru/ekspertnyie-stati/akkreditaciya-zastrojshhika.-vazhnye-aspekty.html
  • https://vklady-investicii.ru/articles/biznes/akkreditiv-chto-eto.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий