Как и где быстро открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы понадобятся для открытия расчетного счета и в каких банках выгоднее оформить р/с онлайн. Что такое банковский счет: как открыть и выбрать банк?

Открытие расчетного счета организации

Различные организации в числе юридических лиц также не испытывают трудности при открытии расчётных счетов.

Процедура отличается от случая с ИП только пакетом документом. Юридические лица имеют более сложную структуру, и бумаг для оформления их деятельности требуется больше.

И всё же, мы предлагаем ознакомиться с инструкцией для открытия счёта организации. Последняя может быть как коммерческой так и бюджетной: процесс оформления банковской услуги не отличается. Чтобы открыть расчётный счёт, юридическому лицу понадобится выполнить следующую последовательность действий:

1

определиться с кредитной организацией (крупным компаниям лучше выбирать известные банки с широкой филиальной сетью. Они надёжны и вызывают доверие со стороны контрагентов);

2

решите, кто будет заниматься оформлением счёта — руководитель или доверенное лицо (второй вариант подразумевает наличие нотариальной доверенности, для получения которой понадобится предоставить справки нотариусу);

3

соберите документы (их список может отличаться в разных банках, а потому уделите этому особое внимание. В зависимости от того, какую организационно-правовую форму имеет ваша компания, потребуется предоставить дополнительные документы);

4

отправляйтесь в отделение банка (некоторые банковские специалисты выезжают сами в офис компании или в любое удобное место для руководителя юридического лица по предварительной договорённости);

5

выберите тариф на обслуживание (рекомендуем ознакомиться с предлагаемыми банками пакетами услуг. В них уже скомпонованы разные операции по счёту, которые вы сможете осуществлять за ежемесячную плату);

6

подпишите договор на обслуживание в двух экземплярах (прежде чем поставить подпись, проверьте, все ли данные банковский оператор указал корректно. Ошибки в таких документах не допускаются);

7

заполните заявление на открытие счёта (важно указать валюту и назначение счёта);

8

подключите дополнительные услуги по счёту (к примеру, многие бизнесмены не могут обойтись без мобильного приложения, через которое в любое время суток можно просматривать операции по счёту);

9

после этого специалист в течение 1-2 дней (а в некоторых случаях позже) сообщит о решении банка. Если счёт вам открыли, то на него нужно внести сумму для активации. Чаще всего, она составляет годовую стоимость пакета услуг.

После этих несложных манипуляций можно попросить реквизиты у банковского оператора. Теперь вы можете осуществлять безналичные платежи и контролировать денежные потоки по своему счёту.

Выбрать банк

Порядок открытия расчётного счёта

Чтобы максимально быстро и просто открывать расчётный счёт, можно резервировать его на сайте выбранного банка. Это делается в любое удобное время путём ввода основных сведений о компании через интернет.

Затем вам позвонит банковский оператор и уточнит перечень требующихся документов. Можно приехать в отделение банка для их передачи или попросить менеджера подъехать к вам. Счёт, открытый онлайн, становится активным в течение нескольких часов. Его дальнейшее полноценное функционирование зависит от того, как быстро вы обратитесь в банк с документами. Таким образом, открытие счёта может произойти даже за один день.

Для тех же, кто оформляет расчётный счёт через представителя по доверенности, время будет увеличено. Это связано с нежеланием многих банков оказывать услуги через посредников, а также с тратой времени на проверку подлинности доверенности.

Сразу после регистрации своего бизнеса в налоговом органе, предпринимателю необходимо обратиться в пенсионный и социальный фонды для постановки на учёт. При этом после открытия расчётного счёта заявление в налоговую и другие инстанции о проведённой операции составлять не нужно. За вас это сделает банк.

Фото 1

Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО 

К оглавлению

Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

  • Учредительные документы организации: Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
  • Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
  • Паспорта лиц, которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, сделанная сроком не более 3-х месяцев.
  • Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
  • При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия.
  • Печать (при наличии).

Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет, с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов.

В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком.

Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

Например: ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.

Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб., для ООО в 10 (десять) раз больше. Про налогообложение ИП можно прочитать по ссылке.

Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).

Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.

На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:

  • Просроченных платежей в бюджет.
  • Задержки сдачи декларации о доходах.
  • Иск судебных органов.

Закрыть счет можно в следующих случаях:

  • Решение уполномоченного лица.
  • Ликвидации или реорганизации юридического лица.
  • Банкротство.
  • Решение судебных органов.

Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.

На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.

Как открыть расчетный счет онлайн

Процедура открытия счёта во всех банках примерно одинакова, но имеются некоторые нюансы. К примеру, в Сбербанке, в Альфа Банке, в ВТБ 24 к клиентам предъявляются повышенные требования. Они выражаются и в перечне документов и в более длительном процессе их обработки банком.

Открытие счёта в Тинькофф Банке, банке Точка, СКБ-Банке и Модульбанке проходит более быстро, а счёт, зарезервированный онлайн становится доступным через несколько минут.

Если вы не желаете тратить время на походы в банк при открытии расчётного счёта, то можно воспользоваться онлайн заявкой через сайт выбранного банка. Таким образом можно зарезервировать счёт как ИП, так и ООО.

Если вы уже определились с банком, то открыть счёт через его сайт не составит труда. Для этого вам нужно выполнить действия, часть из которых выполняется в режиме онлайн, а другие — при посещении банка. Ознакомиться с ними вы можете в таблице.

После простых шагов онлайн-регистрации на ваш адрес электронной почты поступят реквизиты. Счёт будет активным, но операции по нему ограничены. Вы сможете только пополнить его. Банк даёт несколько дней на то, чтобы подойти в отделение с пакетом документов и окончательно открыть счёт. Если этого не сделать, то счёт перестанет функционировать, а все средства, переведённые на него, вернутся отправителям.

Услуга открытия счёта онлайн выгодна ещё и тем, что многие банки предлагают первые несколько месяцев обслуживания бесплатно. Это удобно в целях экономии, особенно, если вы только зарегистрировали свой бизнес.
Фото 2

Критерии выбора банка при открытии счета физическому лицу

Перед тем как отдать свое предпочтение какому-то конкретному учреждению, стоит поближе познакомиться с его работой и узнать, насколько надежный банк, как долго он осуществляет свою деятельность на финансовом рынке. Для этого полезным будет изучение отзывов, причем лучше брать во внимание впечатления знакомых и друзей от сотрудничества с данной организацией, нежели серфить интернет в поисках подходящей информации.

Поскольку у каждого банка пакеты услуг, мало чем отличаются друг от друга, поэтому при выборе нужно рассмотреть претендентов с точки зрения следующих параметров:

  • надежность;
  • гарантия вклада;
  • процентные ставки;
  • стоимость банковского обслуживания;
  • наличие разветвленной сети отделений и банкоматов;
  • смс-информирование;
  • дополнительные платежи за предоставление услуг;
  • подключение интернет-банка.

Как открыть счет в банке

Российские законы позволяют открывать счета физическим, юридическим лицам, а также ИП. Деятельность компании без наличия расчетного счета весьма затруднительна.

Физические лица и частные предприниматели, как правило, открывают его только при необходимости.

Перед тем как открыть счет в банке, необходимо собрать документы, выбрать учреждение и узнать, что и в какой последовательности делать.

Открытие счета физическим лицом

Физические лица открывают расчетные счета для надежного сохранения своих денег и увеличения пассивного дохода за счет процентов. По желанию, владелец может снимать или переводить деньги со счета или на него. Для открытия счета осуществите такие шаги:

  1. Узнайте предложения от различных банков, посещая их сайты, отделения или совершая звонки на горячую линию. Сравнив информацию, выберите то, что выгоднее всего с точки зрения ваших потребностей.
  2. Нефинансовые аспекты, которые говорят в пользу банка: наличие интернет-банкинга и других дополнительных возможностей;большое количество банкоматов и отделений поблизости; положительные отзывы в СМИ и интернете.
  3. Сделав выбор, подготовьте документы. Для открытия счета потребуется паспорт, ИНН и заявление с вашей подписью. Если вы заняты частной практикой, необходимо подтвердить этот факт соответствующими бумагами. Полный перечень документов содержится в гл. 4 Инструкции Банка России №28-И от .
  4. Посетите отделение банка и поговорите с менеджером. Пусть он ответит на все вопросы и поможет выбрать наилучший тарифный план. Иногда, но не во всех банках, требуется: заполнение анкеты с информацией о себе, внесение первого платежа или уплата комиссии.
  5. Дождитесь, пока вам откроют счет. Обычно этот происходит в течение 1 рабочего дня. Получите копию договора, подробную распечатку тарифов и условий, пароль для работы с мобильным и интернет-банкингом (при наличии этих услуг). Узнайте, как изменять и восстанавливать пароль.

Открытие счета для ИП

Необходимость в открытии счета у ИП может возникнуть как при регистрации, так и в процессе работы. Процедура включает такие шаги:

  1. Изучите тарифы на РКО от различных банков. Обратите внимание на комиссии за открытие и ведение счета, снятие и внесение наличности, оформление платежного поручения и пользование интернет-банкингом.
  2. Дополнительными преимуществами могут быть: кратчайшие сроки обработки платежных поручений; крупные размеры банка и большой набор продуктов для ИП; использование услуг конкретного банка вашими партнерами.
  3. Подготовьте документы. Их количество и точный список устанавливается каждым банком отдельно. Как правило, требуется заявление, паспорт, доверенность на открытие счета и регистрационные документы. Тем, кто зарегистрировался до , необходимо предоставить свидетельство о включении в ЕГРИП по форме Р67001. Для тех, кто зарегистрирован позже, нужно свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя по форме Р61001.
  4. Посетите отделение банка со всеми документами и дождитесь открытия счета. Получите копию договора, выписку о тарифах и другие бумаги, которые выдаст банк.
  5. Уведомлять ФНС об открытии счета не требуется. Сотрудники банка это сделают самостоятельно.

Открытие счета для юридического лица

Открытие счета является правом, а не обязанностью юридического лица. Однако многие пользуются этим правом, ведь в противном случае их расчеты существенно ограничиваются.

Этапы открытия счета:

  1. Поиск банков, обслуживающих счета предприятий. Выбирать следует крупный, надежный банк, способный помочь с финансовыми вопросами. Начинающие предприниматели могут обратиться в Альфа банк, ВТБ 24, Промсвязь банк, Московский банк и ряд других банков, работающих с юридическими лицами различных масштабов и видов. Банк должен предлагать РКО, вклады, кредитные продукты, факторинг и т.д.
  2. Изучите тарифы банков: на открытие и обслуживание РС, операции в интернет-банкинге, оформление платежных и других документов, снятие и зачисление наличных и т.д. Помните о негласной накрутке банков. Обратите внимание на скорость проведения платежей (тот же или следующий день).
  3. Подготовьте документы. Предварительно уточните в банке полный перечень бумаг, которые должны быть заверены. Как правило, требуются такие бумаги: заявление, доверенность на открытие РС, устав и регистрационные документы.
  4. Подайте документы и дождитесь открытия счета.
  5. Уведомлять ФНС об открытии счета не требуется. Сотрудники банка это сделают самостоятельно.

Заключение

Процедура открытия счета аналогична для всех категорий клиентов: необходимо выбрать банк, подготовить бумаги и пройти некоторые формальные процедуры. Однако различия имеются, и открытие счета для ИП и, тем более, для фирмы – это намного более сложная процедура, чем открытие счета на имя обычного гражданина.

Возникают ситуации, когда банк отказывается открывать счет. Как правило, отказ происходит из-за неправильного оформления документов или предоставления их в неполном составе. Гражданский кодекс содержит полный перечень оснований. Но, если вы чисты перед законом и ваш паспорт в порядке, то не стоит беспокоиться о возможном отказе со стороны банка.

Источник:

В каком банке открыть личный счет

Фото 4

Хоть некоторые организации предлагают бесплатное обслуживание банковского конто, в большинстве случаев за него все же придется заплатить. Как правило, цена вопроса – несколько сотен рублей в год, но в придачу к этому вы можете получить бонусные опции от банка, например, бесплатный выпуск дополнительной карты физическому лицу или льготные условия по кредитованию.

На чем остановить свой выбор – небольшом или крупном банке – дело вкуса каждого человека, ведь для одного важно наличие отделения поблизости от места жительства или работы, а для другого главенствующим критерием при выборе учреждения будет играть возможность получения всевозможных бонусов и скидок. Среди популярных банков, которым отдают предпочтение жители столицы, можно назвать:

  1. Ренессанс-кредит;
  2. ТКС (Тинькофф Кредитные Системы);
  3. Банк Авангард;
  4. Альфа-банк;
  5. Банк Москвы.
Фото 4

Документы на открытие счета в банке для юридических лиц

Существует определенный перечень бумаг, которые необходимо подготовить, перед тем как отправиться в банковское отделение. Там могут запросить предоставить дополнительные документы. Однако, как показывает практика, такое происходит крайне редко, поэтому потребуется следующая документация:

  • устав организации;
  • свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • свидетельство о внесении юридического лица в Единый государственный реестр (ОГРН);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензия, дающая право на ведение деятельности;
  • карточка с образцами оттиска печати подписей лиц, имеющих право заверять финансовые документы;

Особенности процедуры для юрлиц-нерезидентов

Иностранные предприятия, созданные на территории других государств, но ведущие свою деятельность на территории России, тоже имеют право открыть счет в банке для проведения расчетных операций. Особых проблем с процедурой возникнуть не должно, за исключением того, что им потребуется дополнительно предоставить копии документов на национальном языке с обязательным переводом их на русский, причем он должен быть официально заверен нотариусом.

Можно ли работать без расчётного счёта?

В законе нет пунктов, обязывающих все ИП и ООО заводить расчётный счёт. Однако, в нормативных актах есть ограничения на сумму 100 000 рублей по одному договору. Эта оговорка означает, что при сумме договора с контрагентом свыше 100 000 рублей, средства должны быть переведены исключительно на расчётный счёт компании.

К примеру, вы заключили договор аренды помещения. Ежемесячная плата составляет 10 000 рублей. Через 10 месяцев сумма по договору составит 100 000 рублей. Соответственно, с 11-го месяца у вас появляется обязанность по открытию расчётного счёта.

Некоторые предприниматели стараются не допускать, чтобы по одному договору сумма превысила 100 000 рублей, и каждый раз открывают новые. Однако, такие действия рано или поздно заинтересуют налоговый орган, что чревато штрафами.

Важно понимать, что в открытии счёта нет ничего сложного. К тому же, это удобно, если в дальнейшем вы захотите расширить границы бизнеса. Современные технологии позволяют контролировать денежные потоки фирмы в режиме онлайн, что возможно только при открытии счёта.

Наиболее распространенные счета и их характеристики

На данный момент существуют следующие виды банковских счетов:

  • Текущий счет. Служит для хранения денежных средств и проведения необходимых расчетных или других финансовых операций. Его также называют рабочим, потому что он используется практически постоянно для получения и отправки денег, осуществления выплат и прочих операций.
  • Карточный счет. Все карточные счета имеют привязку к текущим счетам своих клиентов и предназначены для увеличения способов доступа к средствам. Все пластиковые карты подразделяются на 2 вида:
  1. Дебетовые. Это карты, предназначенные для всевозможных выплат (заработная плата, стипендия, пенсия, алименты, различные виды социальных пособий) или простых пополнений. С их помощью клиент может снимать с банкоматов сумму в пределах остатка денег на карточке, также он вправе рассчитываться за товары и услуги, не превышая имеющийся остаток средств.
  2. Кредитные. В данном случае клиент может оплачивать товары и услуги, снимать деньги в кассе или с банкомата в пределах кредитного лимита, который установлен банком. Например, лимит карты в 3000 рублей значит, что субъект может использовать с карты сумму, не превышающую указанный лимит.

Открыть счет в банке для физического лица, будь он дебетовый или кредитный, не составит никакого труда. Вся процедура длится считаные минуты. Клиенту стоит предварительно узнать, сколько ему будет стоить открытие такого счета и получение карты, какой процент будет взиматься за снятие наличных средств в банкомате или кассе, можно ли будет пользоваться им за границей.

Если карта кредитная, обязательно необходимо поинтересоваться, есть ли льготный период, и каков режим его применения, каковы процентная ставка и минимальный ежемесячный взнос.

  • Депозитные счета. Этот вид предназначен для тех людей, которые заботятся о сохранении и приумножении своих средств, поэтому такие счета называются сберегательными или накопительными. Средства кладутся на счет на определенный срок. Чем он дольше, тем для пользователя лучше, так как именно от длительности договора на обслуживание депозитного счета зависит уровень ставки депозитного процента. Если клиент пожелает снять сумму ранее оговоренного срока, то этот процент может быть значительно урезан: его пересчитают исходя из действующей ставки по вкладам до востребования, а она в банках всегда очень низкая – около 1%.

Многие эксперты в области финансов убеждены, что именно последние два вида счетов стали наиболее популярными среди физических лиц.

Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП 

Фото 6
К оглавлению

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально, возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО (расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц) и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

Что такое эквайринг и для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

Фото 6

Что такое банковский счет

Банковский счет, или конто, открывается юридическими или физлицами для накапливания и хранения денежных средств с целью их последующего целевого использования. В финансовой практике в зависимости от прямого назначения выделяют множество разновидностей банковских конто, поэтому конкретной классификации не существует. Самыми распространенными и часто используемыми являются следующие виды: расчетный, валютный, сберегательный, текущий, транзитный.

Открытие банковского счёта (Начни своё дело часть 4).

В этой статье я разберу основные критерии при выборе банка для обслуживания  расчётного счёта ООО и расскажу про некоторые подводные камни.

Данная статья  является четвёртой статьёй цикла – «Начини своё дело». В рамках этого цикла  есть следующие статьи:

1) Выбор ниши, подбор команды (определение сферы деятельности предприятия)

2) Регистрация юридического лица  (последовательность действий при регистрации ООО + проверенный устав ООО)

3) Действия после регистрации (заключаем договора с поставщиками, ищем помещение, решаем вопрос со связью)

4)  Открытие банковского счёта (выбираем банк на выгодных для себя условиях)

5) Рекламируемся и привлекаем первых клиентов (заключительная статья и пожелания от автора блога)

В современных условиях будь вы хоть ИП хоть ООО Вам потребуется расчётный счёт.

Открыть расчетный счёт для ООО в банке в принципе не сложно – придите в банк и попросите менеджера сделать это! В любом банке это сделают! Чтобы правильно открыть счёт в банке, и правильно выбрать банк для открытия счёта прочитайте эту статью.

Давайте сразу договоримся, что рассматривать анахронизм как счёт без интернет банкинга я не буду.

Прежде чем выбирать банк для открытия расчётного счёта вы должны ответить на следующие вопросы:

— сколько планируется совершать операций ежемесячно?

— как много платежей по счёту вы будите совершать в «другие» банки?

— на каком количестве рабочих мест должен быть доступ к счёту?

— есть ли потребность в получении выписок по счёту на бумажных носителях?

— есть ли необходимость в наличии USB token?

— есть ли необходимость в чековой книжке (используется для снятия наличных)?

— есть ли необходимость в привязке карты к расчётному счёту?

— как часто будут вноситься наличные на счёт?

— как часто будет осуществляться «обналичка» денег со счёта?

— готовы ли вы рисковать (я про недавний отзыв лицензии у крупного банка)?

После того как вы ответите на эти вопросы вы поймёте какой банк вам нужен.

— сколько планируется совершать операций ежемесячно?

Дело в том, что за каждую операцию берётся платёж (например, в том банке, где обслуживается счёт моей фирмы за каждую операцию по счёту берётся комиссия 12 р. кроме уплаты налогов и платежей внутри банка). Если у вас будет много операций выгоднее будет тот банк, где стоимость данной операции меньше.

Важно понимать, что у многих банков (например, СКБ банк) открытие расчётного счёта бесплатно, и ведение счёта бесплатно, но каждая операция по счёту стоит 92 рубля. И если вы купитесь на бесплатное открытие и ведение счёта не посмотрев на стоимость операций и если у вас будет много операций по счёту то это «бесплатное» ведение счёта может выйти вам боком.

— как много платежей по счёту вы будите совершать в «другие» банки?

Я думаю ни для кого не секрет что операции по передаче денег между разными банками стоят денег, вопрос в тарифах.

Всё дело в том, что если, например, у вас будет один крупный поставщик, то может быть выгоднее узнать у него в каком банке он обслуживает счёт и обслуживать счёт там же (так он быстрее будет получать деньги, и вы будите меньше платить за операции (зачастую операции внутри банка бесплатны)).

— на каком количестве рабочих мест должен быть доступ к счёту?

Не думаю что для начинающего предпринимателя этот вопрос так важен, но в случае роста предприятия бывает необходимо обеспечить доступ нескольких людей к управлению расчётным счётом.  При некоторых методах управления счётом через интернет могут возникнуть сложности с одновременным доступом – заранее уточните этот момент.

есть ли потребность в получении выписок по счёту на бумажных носителях?

Все выписки по счёту по идее подшиваются  в бухгалтерию, но некоторые налоговые режимы могут этого не делать (патент и УСНО 6% с доходов). Выписки складываются в банке в ячейку. В некоторых банках за это может браться плата. Так что если выписки с подписью сотрудника банка вам не нужны, то можно от них отказаться, к тому же всегда можно распечатать выписки из клиентбанк.

— есть ли необходимость в наличии USB token?

USB token это такая штукенция, которая выглядит как флешка, но по сути это «ключ» для доступа к расчётному счёту. Выпуск такого ключа стоит в среднем 1000 рублей, но это значительно улучшает безопасность счёта и если у злоумышленника нет физически этого ключа у вас не смогут незаконно списать средства. USBтокен скопировать невозможно.

есть ли необходимость в чековой книжке (используется для снятия наличных)?

В былые времена (когда компьютеры занимали спортзал) банки работали со средствами на безналичном счёте посредством чековых книжек. Этот анахронизм может быть удобным и сегодня. (например вы вообще не дружите с интернетом и мне интересно как вы это читаете?). Каждая чековая книжка стоит денег – если она вам не нужна – откажитесь.

есть ли необходимость в привязке карты к расчётному счёту?

Некоторые банки предлагают такую услугу, например у меня есть карта привязанная к счёту фирмы, но не стоит забывать что все операции по такой карте проходят по бухгалтерии, поэтому если вам это не нужно можно просто через интернет банк переводить деньги на карточный счёт открытый на ваше имя. В этом случае по бухгалтерии пройдёт только одна операция – зачисление денег на карточный счёт ФИО.

— как часто будут вноситься наличные на счёт?

Тут всё просто – если вы продаёте товар за наличные, но покупаете их по безналу очевидно, что у вас постоянно будет излишняя наличность, которую надо вносить на расчётный счёт. В моём банке это бесплатно, но например сбербанк брал за это комиссию 1.5 процента от суммы (в 2009 году), это я считаю наглость.

— как часто будет осуществляться «обналичка» денег со счёта?

Не секрет что банкам не нравятся обнальщики (те конторы которые все поступления на расчётный счёт выводят в наличные деньги) но бывает необходимость снять наличность (например я снимаю ежемесячно на зарплаты так как не сторонник «зарплатных проектов» и зарплату в конверте по безналу отследить легче). Важно понимать что за обналичку ВСЕ банки берут комиссию, в моём банке это 1% от суммы, в большинстве 1.5%-2% но не меньше, например 30р.. Внимательно смотрите этот момент при открытии расчётного счёта.

— готовы ли вы рисковать (я про недавний отзыв лицензии у крупного банка)?

Россия страна парадоксов. Отзыв лицензии у банка это фактически грабёж населения (застрахованы вклады только до 700 000 и только у физических лиц).

Теперь смотрите – у вас солидная фирма, вы ежедневно продаёте кучу товаров и ежедневно совершаете по 30 операций по безналу, на счёте лежат ВСЕ оборотные средства и тут у банка где обслуживался ваш счёт отзывают лицензию.

Поздравляю, вы попали в неприятную ситуацию и ваша работа встала. Прежде чем открывать счёт изучите этот момент.

Как выбрать банк для того чтобы открыть расчётный счёт фирмы?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, но если вы учтёте мои рекомендации то это сэкономит вам немного нервов и за несколько лет много денег.

Всегда зрите в корень – если есть заманиловка на бесплатном открытии/ведении счёта найдите на чем зарабатывает банк перед тем как заключать с ними договор на ведение счёта.

Не забывайте, что возможно вам придётся брать кредит и если у вас будут хорошие обороты по счёту в банке обслуживающем счет, то вам будет легче его получить.

P.S. После открытия счёта вы в течении 10 дней должны уведомить ИФНС об открытии расчётного счёта. Делается это на специальном бланке.  В случае игнорирования этого требования на вас наложат штраф. До кучи об открытии счёта можно уведомить социальное страхование и ПФР (хотя ИФНС должны разослать информацию и социальному страхованию и пенсионному фонду сами)

Анекдот в тему:

Банкир Кон вручает бедному еврею конверт со сторублевой бумажкой и говорит:

-Бери и благодари Господа, ибо все делается по воле его! Узнав об этом, жена

бедняка замечает:

-Если Кон по поручению Всевышнего дал нам сто рублей, сколько же он оставил

себе за посредничество?

Источник:

Вопросы и ответы

как открыть счет в банке? каков алгоритм и какие бумаги, документы нужны и что для этого нужно сделать??

Эксперт:

Уважаемый Иван! В любом банке Вам абсолютно бесплатно предоставят перечень документов, необходимых для открытия счета Вам как физическому лицу, либо как ИП, либо как представителю юридического лица.

Более того, перечень необходимых документов можно скачать и на сайте того или иного банка.

Вы не указали, кому конкретно нужно открыть счет, но если речь идет о Вас как о физическом лице для открытия лицевого счета (сберкнижки) достаточно только паспорта гражданина РФ.

Эксперт:

В соответствии с
п. 3.1 Инструкции
“ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ)» №
28-И от 14.09.2006

Для открытия
текущего счета физическому лицу — гражданину Российской Федерации в банк
представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) карточка (карточкаможет не представляться:

- при открытии физическому лицу банковского счета, по вкладу при условии, что договором предусмотрено, что перевод денежныхсредств со счета осуществляется исключительно на основании распоряжения клиента- физического лица, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком

— договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи;

— открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт.);

в) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

г) свидетельствоо постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Согласно п.3.2. Данной инструкции для
открытия текущего счета физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, все вышеуказанные, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством
Российской Федерации.

Таким образом, если вы хотите открыть счет и им распоряжаться единолично, берите паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет -и в банк.

По телефону представитель банка сообщил, что к тому пакету документов, который я сдал для открытия счета юридического лица, необходимо письмо от моих контрагентов (желательно клиентов этого банка), подтверждающее мою деловую репутацию.

Дело в том, что ООО организовано всего 3 месяца назад и подобных контрагентов просто нет. Компания занимается разработкой ПО.

В праве ли банк отказать в открытии счета только на основании отсутствия письма? Обязан ли он дать письменное подтверждение отказа по моему требованию?

Как поступить в данном случае, т.к. счет попросту необходим ООО для внесения уставного капитала?

Эксперт:
В праве ли банк отказать в открытии счета только на основании отсутствия письма? Обязан ли он дать письменное подтверждение отказа по моему требованию?
Сергей


Если Вы просто хотите открыть расчетный счет, то действия банка неправомерны. Наличие контагентов-клиентов банка, либо вообще отсутствие клиентов в принципе никак не может влиять нпа Ваше право открыть счет в банке. По данному нарушению Вы можете написать жалобу в Центральный банк.

Если ответ официальный они не захотят давать, Вы можете написать им заявление на открытие счета письменно и направить по почте с уведомлением о вручении, отсутствие реакции будет нарушением.

Как поступить в данном случае, т.к. счет попросту необходим ООО для внесения уставного капитала?
Сергей

Самый простой вариант — обратиться в другой банк. Если это не подходит — то пробуйте переубедить их, пишите жалобу в Центральный банк.

С Уважением.
Васильев Дмитрий.

Эксперт:

Требование необосновано. Такое письмо не нужно для открытия счета. Требуйте письменный отказ, его можно обжаловать в суде.

Статья 846. Заключение договора банковского счета
1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Но более простой вариант просто сменить банк.

Эксперт:

-По моему излишнее требование не основанное на действующих НПА — можно выбрать либо другой банк либо пожаловаться в ЦБ РФ- который надзирает за всеми банками в РФ
Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813

4.1. Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются:
а) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
б) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава, утверждаемого Правительством Российской Федерации; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством Российской Федерации, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством Российской Федерации порядке решения об их создании и правовом статусе;
в) выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
г) карточка (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.12 настоящей Инструкции);
д) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
е) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия счета.

Эксперт:

Сергей!

Обратитесь в другой банк. Это самый простой способ, поскольку во всех банках свои требования. Письмо, которое у Вас требуют не является обязательным документом при открытии р/с и действия сотрудников банка неправомерны.

Эксперт:
Как поступить в данном случае, т.к. счет попросту необходим ООО для внесения уставного капитала?
Сергей

Обратиться в другой банк. Это верный признак того, что в отделе безопасности этого банка сидят не совсем адекватные люди. При дальнейшей работе с таким банком Вы еще намучаетесь. Лучше обходить такие банки стороной.

Эксперт:
Банк ссылается на «Положение ЦБ России от 19.08.04 N 262-П».
Сергей

Сергей, добрый день! К сказанному коллегами добавлю, что данный документ утратил силу с 26.12.2015

«Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
(утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П)

6.3. Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившими силу:
Положение Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года N 6005 («Вестник Банка России» от 10 сентября 2004 года N 54);
Эксперт:

Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции.
.....1.11.3 В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо…
В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

На основании указанных положений считаю, что банк имеет право требовать указанные документы, если в банковских правилах предусмотрено соответствующее требование.

Эксперт:

законодательно банк имеет право требовать от вас сведения о деловой репутации, это обычно делается для пресечения отмывания денежных средств, и борьбой с фирмами однодневками, если вам банк отказывает в открытии счета, то можно действовать через другой банк.

Приложение 2
к Положению Банка России
от 15 октября 2015 года N 499-П
«Об идентификации кредитными
организациями клиентов, представителей
клиента, выгодоприобретателей
и бенефициарных владельцев в целях
противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма
СВЕДЕНИЯ,
ПОЛУЧАЕМЫЕ В ЦЕЛЯХ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ — ЮРИДИЧЕСКИХ
ЛИЦ, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ — ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, ИНДИВИДУАЛЬНЫХ
ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ЗАНИМАЮЩИХСЯ
В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ ПОРЯДКЕ ЧАСТНОЙ ПРАКТИКОЙ
2.8. Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о юридическом лице других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица).
Кредитная организация в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ самостоятельно определяет иной вид документов, которые могут быть использованы кредитной организацией в целях определения деловой репутации клиента в случае отсутствия возможности получения сведений в виде документов, перечисленных в абзаце первом настоящего подпункта.
Эксперт:
Банк ссылается на «Положение ЦБ России от 19.08.04 N 262-П».
Сергей

В данном положении содержится следующий пункт:

СВЕДЕНИЯ (ДОКУМЕНТЫ),
ПОЛУЧАЕМЫЕ В ЦЕЛЯХ ИДЕНТИФИКАЦИИ
ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
1.14. Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме,при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от других кредитных организаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица).

Положением Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П настоящее Положение признано утратившим силу.

Мне представляется по меньшей мере странным обуславливать заключение договора банковского счета наличием иных лиц, заключивших аналогичные договоры с этим банком, по-моему, это можно рассмотреть и как недобросовестную конкуренцию с другими банками, т.к. такие действия побуждают вас искать «знакомых», которые тоже заключили бы аналогичные договоры с этим банком.

Моя рекомендация — обратиться в другой банк.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://rko-bank.ru/stati/kak-otkryt-raschetnyj-schet-v-banke.html
  • https://rko-bank.ru/stati/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta.html
  • https://richpro.ru/biznes/kak-i-gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlja-ip-ooo-instrukcija-po-otkrytiju-4-shaga.html
  • https://onlineadvice.ru/4511-otkryit-schet-v-banke.html
  • https://biznesmak.ru/biznes-idei/chto-takoe-bankovskij-schet-kak-otkryt-i-vybrat-bank.html
  • https://schetavbanke.com/schet-v-banke/otkrytie-scheta/kak-otkryt-schet-v-banke-fizicheskomu-licu.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий