Процесс получения ипотеки на частный дом ничем не отличается от любой другой ипотеки, но все же имеет свои нюансы которые мы и разберем в этой статье. Как получить ипотеку в Сбербанке на покупку дома с земельным участком. Процентные ставки и условия программы кредитования. Какие документы нужны для оформления ипотеки на загородный дом.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оформление ипотечного кредита начинается с подачи заявки в банк, который вы выбрали. Процедура одинаковая во всех банках. Для удобства вы можете отправить заявление через официальный сайт, выделив несколько минут свободного времени. На странице банка найдите раздел, в котором находится анкета, и заполните предложенные поля.

А также для подачи заявки можно посетить банковское отделение, заполнив анкету на приеме у кредитного менеджера. Этот вариант менее удобный, так как требует больше времени. Сотрудники банка рассмотрят заявление в течение 5 — 14 дней, далее сообщат вам решение и пригласят в отделение для составления ипотечного договора.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?ДаНет

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:

— Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.

— Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.

— Территориальная удаленность от крупных городов.

— Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный.

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки. имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

  • техпаспорт на дом;
  • справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
  • кадастровый план участка и паспорт здания;
  • правоустанавливающие документы;
  • отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

Фото 1

Как получить ипотеку на покупку частного дома?

После получения положительного ответа от банка, необходимо заняться подбором недвижимости. На это банк отводит определенный срок, который составляет до 6 месяцев. После выбора дома наймите оценщика и передайте отчет об оценке жилья в банк. Сотрудники проверят документацию и объект покупки, после чего вынесут окончательное решение по ипотеке.

Если покупка дома будет одобрена, чтобы взять ипотеку, вам понадобится оформить страховку, договор купли-продажи с продавцом и ипотечное соглашение. Далее необходимо зарегистрировать право собственности на дом в МФЦ и передать выписку из ЕГРН сотрудникам банка.

Также прочитайте: Кредит на покупку дома: условия ТОП-7 банков, размер первоначального взноса, порядок действий и отзывы

Фото 2

Как получить ипотечный кредит — пошаговая инструкция

Прежде чем начинать оформление ипотеки нужно хорошо оценить свою финансовую ситуацию, соотношение доходов и расходов, определить какую сумму вы сможете внести, в качестве первоначального взноса в банк.

Далее вам нужно будет сделать следующие шаги:

  1. Вам нужно выбрать ипотечную программу и банк, в котором вы будете брать кредит (о том, какие банки делают выгодные предложения по ипотечному кредитованию на покупку дома, мы рассказываем тут).
  2. Обратившись в банк, вы должны будете заполнить анкету, и написать заявку на получение займа. Эту заявку будут рассматривать неделю-1,5 месяца.
  3. После получения согласия банка на выдачу кредита, вы можете начать подбирать варианты домов. На это у вас будет 3 месяца. Выбирая недвижимость, важно руководствоваться требованиями банка. Выбранный вариант нужно будет оценить и получить от банка одобрение на предмет залога. Здесь же банк определит итоговую сумму кредита, при расчете которой учитываются оценочная стоимость жилья, цена дома в договоре купли-продажи, а также первоначальный взнос.

В первую очередь при оформлении ипотеки вы должны будете заключить ипотечный договор. Это официальная бумага, которая регулирует отношения между банком и физическим лицом, получающим ипотеку. В нем прописываются все положения сделки, предмет ипотека, оценка стоимости и т.д.

Наши эксперты подготовили специальные публикации, посвященные ипотеке на покупку дома с земельным участком. Из них вы узнаете:

  • Как и на каких условиях можно получить займ на приобретение дачного дома с ЗУ?
  • Условия и особенности оформления в Сбербанке и ВТБ-24.

На какие нюансы нужно обратить внимание?

Перед тем как подписать ипотечный договор внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами, обратив особое внимание на следующие особенности:

  • Срок перечисления денег. Необходимо чтобы деньги поступили на счет до даты их передачи владельцу приобретаемого жилья.
  • Наличие комиссии за обслуживание счетов.
  • Отдельное внимание нужно уделить пункту «прочие условия», в котором могут содержаться «подводные камни» договора.
  • Возможность досрочного погашения ипотеки.
  • Наличие каких-либо штрафных санкций к заемщику.
  • Скачать бланк договора ипотеки на недвижимость
  • Скачать образец договора ипотеки на жилой дом

Договор купли-продажи

После подписания ипотечного договора банк перечисляет деньги на счет заемщика. После чего между заемщиком и владельцем дома заключается договор купли-продажи.

Эта сделка должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в органах Росреестра. Для этого продавец и покупатель пишут необходимые заявления, предоставляют паспорта, документы на имущество, а также оплачивают госпошлину.

Оформление залога

Как правило заключение закладной проводится еще до выдачи банком ипотечного кредита, но бывают исключения. Документ дополнительно заключается в банке и требуется для удостоверения права банка на получение исполнения по денежному обязательству.

Закладная будет храниться в банке до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму кредита.

Страхование

Приобретаемое имущество в обязательном порядке должно быть застраховано. Отказаться от страхования нельзя, а некоторые банки требуют документ о страховании дома до подписания кредитного договора.

Госрегистрация

Новый владелец недвижимости должен оформить дом в собственность через Росреестр. Для этого заявитель должен подать документы в отделение Росреестра, где будут проверены документы и законность сделки купли-продажи. Далее заявитель должен оплатить гспошлину, после чего в реестр будет внесена запись о новом владельце дома и вам будут выданы документы на право владения домом.

Процедура не будет выполнена, если заявитель не оплатит госпошлину. Она обязательна при самостоятельной подаче документов в Росреестр или электронной регистрации сделки, если банк предоставляет такую услугу.

Где взять кредит на покупку дома

Фото 4

Как показал анализ, взять ссуду на покупку дома не составляет большого труда. Но тогда почему многие граждане боятся таких отношений? Дело в том, что ввиду большого количества разнообразных кредитных организаций люди часто делают неправильный выбор. В результате они остаются и без жилья, и без денег.

Чтобы избежать роковой ошибки, назову три крупнейших банка России, выдавших наибольшее число ипотечных кредитов в 2019 году.

Сбербанк

Занимает лидирующие позиции уже не первый год. И сейчас «Сбер» продолжает снижать ставки по ссудам.

Давайте рассмотрим условия снижения:

  • до 10,9% – при условии страхования жизни и здоровья;
  • до 11,9% – без страхования жизни и здоровья;
  • до 12,9% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Наличие зарплатной карты позволит вам дополнительно сэкономить 0,5%.

ВТБ24

Работает по принципу «больше площадь – меньше ставка».

В числе преимуществ:

  • выгодные условия на покупку квартир в строящихся домах и на достройку сельских;
  • сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос от 10%;
  • полный спектр страхования.

Газпромбанк

Регулярно проводит специальные акции, которые дают возможность неплохо сэкономить.

Некоторые из них:

  • единая ставка, не зависящая от суммы первоначального взноса и срока кредитования для всех заемщиков от 9%;
  • первый взнос – от 10%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • заявка рассматривается от 1 рабочего дня.

Сравнительная таблица наглядно показывает условия кредитования в перечисленных банках:

Отличительная особенность «Газпрома» – обязательное личное страхование в организациях, перечисленных на сайте.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

Мнение экспертаАнастасия ЯковлеваБанковский кредитный экспертПодать заявкуПрямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Условия ипотеки на покупку жилого дома

Фото 5

Приобрести дом в ипотеку можно на разных условиях в зависимости от того, в какой банк вы желаете обратиться. Но в любом случае выдача кредита предполагает обеспечение в виде залога покупаемой или иной недвижимости, имеющейся в вашей собственности. К примеру, Райффайзенбанк выдает ипотеку под залог имеющейся или покупаемой квартиры, а Сбербанк — только под залог покупаемой.

Обязательным условием ипотеки является оформление страховки на жилье. Отказаться от нее невозможно в силу закона. Банки предлагают и добровольное страхование жизни/здоровья. Его можно не оформлять, но тогда ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых.

Еще одно условие ипотечного кредита на коттедж — внесение первого взноса. Большинство банков не выдает денежные средства без первоначального взноса. Величина платежа определяется банком, в среднем она составляет 10 — 30% от суммы кредита, к примеру, в Сбербанке — от 25%, а в ВТБ — от 10%. А если у вас есть материнский капитал, можно оплатить им первый взнос.

Также прочитайте: Кредит под материнский капитал: условия ТОП-10 банков, как получить

Документы, дополнительно предоставляемые предпринимателями без образования юридического лица

Разберем, кто такие предприниматели без образования юридического лица. Согласно статье 23 пункт 1 Гражданского кодекса, это лица, на которых оформлено ИП.

Скажем сразу, таким заемщикам сложнее оформить ипотеку. Это объясняется сложностью предоставления бухгалтерской отчетности по фирме.

Помимо документов на себя как на физическое лицо, такие заемщики предоставляют текущие балансы, книги учета, ОГРН и ИНН, договора аренды, договора с контрагентами, договора на обслуживание номера телефона, декларации за прошедшие периоды. Иными словами, необходима вся документация по фирме.

Разберем, какие документы необходимо предоставлять заемщику для получения положительного решения по объекту.

При залоге квартиры:

  • свидетельство залогодателя на жилое помещение (оригинал+копия);
  • документы-основания (купля-продажа, мена, дарение, наследство, решение суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное) (копия +оригинал);
  • оценка жилого помещения (отчет, оригинал);
  • ЕГРП (оригинал);
  • кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликация помещения (технический паспорт ) (оригинал);
  • согласие супруга (нотариально оформленное) на передачу помещения в залог;
  • заявление залогодателя жилого помещения в котором сказано, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял (оригинал+копия);
  • разрешение органов опеки (оригинал+копия);
  • брачный договор;

При залоге нежилых помещений, земельных участков, объектов незавершенного строительства:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя (ей) на дачный участок, сад, другие строения, гараж, объект незаконченного строительства, нежилое помещение;
  • документы-основание на дачу, сад, гараж, объект незавершенного строительства, нежилое помещение (купля-продажа и пр.) (свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, решение суда, разрешение на строительство, иное) (оригинал+копия;
  • отчет об оценке стоимости дачи, сада, гаража, объекта незавершенного строительства, нежилого помещение (оригинал);
  • выписка из ЕГРП на дачу, сад, гараж, нежилое помещение (оригинал);
  • кадастровый паспорт, технический паспорт дачи, сада, гаража, объекта незавершенного строительства, нежилого помещения (оригинал);
  • согласие супруга (и) (нотариально оформленное) на передачу дачи, сада. гаража, объекта незавершенного строительства, нежилого помещения в залог;
  • нотариально удостоверенное заявление залогодателя дачи, садового дома, гаража, объекта незавершенного строительства, нежилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял;
  • разрешение органов опеки;
  • брачный договор;
  • документы на земельный участок, на котором расположен (а)(ы) дача, садовый дом, другие строения, гараж, нежилое помещение;

При залоге транспортных средств:

  • Паспорт на транспортное средство (паспорт самоходной машины).
  • Свидетельство о регистрации.
  • Страховой полис КАСКО.
  • Согласие супруга (и) лица, передающего в залог транспортное средство, на передачу в залог транспортного средств либо заявление лица, передающего в залог транспортное средство, о том, что на момент приобретения транспортного средства он в браке не состоял.

При залоге ценных бумаг:

  • Документ, подтверждающий право собственности на передаваемые в залог ценные бумаги:
    • выписка из депозитария или выписка по счету в реестре (для ценных бумаг ОАО «Сбербанк России»);
    • иные документы, в соответствии с требованиями Банка (для ценных бумаг сторонних эмитентов);
  • Согласие супруга (и) лица, передающего в залог ценные бумаги, на передачу в залог ценных бумаг либо заявление лица, передающего в залог ценные бумаги, о том, что на момент приобретения ценных бумаг он в браке не состоял.

При залоге мерных слитков драгоценных металлов:

  • Сертификаты завода-изготовителя.
  • Согласие супруга (и) лица, передающего в залог мерные слитки, на передачу в залог мерных слитков либо заявление лица, передающего в залог мерные слитки, о том, что на момент приобретения мерных слитков он в браке не состоял.

Документы на кредитуемую недвижимость:

  • документ-основание;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка ЕГРП;
  • оценка стоимости объекта (отчет);
  • технический и кадастровый паспорта;
  • паспорта всех собственников;
  • разрешение органов опеки (в случае если собственниками являются дети);

Подтверждение наличия средств о первоначальном взносе:

  • Выписка о количестве денежных средств на счете (вкладе), открытом им в Банке.
  • Платежные документы, которые будут подтверждать факт оплаты части стоимости кредитуемого объекта.
  • Документ, который будет подтверждать стоимость кредитуемого объекта.
Фото 5

Что делать, если отказали в ипотеке – советы экспертов

​Оформление займа вряд ли похоже на лотерею, так как процедура одобрения носит строго регламентированный характер. Выходит, что говорить о каком-то везении глупо. С другой стороны, отказ в кредите одного банка совсем не значит, что вам даст от ворот поворот другая кредитная организация. Но что же все-таки делать, если вам отказали?

Если так случилось, а вы следовали всем требованиям организации, порекомендую следовать такой процедуре:

  1. Пересмотрите выбранный объект недвижимости. Причиной отказа часто служит слабая ликвидность выбранного вами объекта. Поэтому благоразумно искать другие варианты. Выберите дом поближе к населенному пункту. Обратите особое внимание на его состояние, транспортную развязку и инфраструктуру.
  2. Поправьте свою отрицательную кредитную историю. Ваша плохая репутация очень часто служит причиной отказа в ипотечном займе. Если вам кажется, что допущена какая-то ошибка, обратитесь в технический отдел с просьбой о пересмотре. Если же учреждение обоснует свою правоту, необходимо поправить ситуацию. Для этого возьмите небольшой займ и прилежно погасите его.
  3. Изучите другие предложения. Если вам отказали в одной организации, это не повод сложить руки. Практически все финансовые структуры стараются заработать на рынке ипотечного кредитования, поэтому найти альтернативный вариант не составит труда. Правда, стоит учесть, что требования другой организации могут кардинально отличаться, что заставит вас оформлять дополнительные документы.
  4. Привлеките созаемщиков. Если ваш доход не совпадает с требованиями кредитора, всегда можно найти дополнительных участников или поручителей. Это могут быть члены семьи или другие физические и юридические лица.
  5. Оформите потребительский кредит вместо ипотечного. Воспользоваться обычным потребительским займом значительно проще, чем ипотечной программой. Поэтому если вам уже неоднократно отказали, рекомендую привлечь такие ресурсы. Но есть существенный недостаток – проценты по таким кредитам будут выше.
  6. Воспользуйтесь услугой кредитного брокера. Если вы неспособны самостоятельно решить ипотечный вопрос, остается воспользоваться услугами профессионалов. Хотя кредитные брокеры и берут немалую комиссию, они способны помочь даже в самой безнадежной ситуации.

В заключение советую посмотреть видео, в котором человек делится своим опытом:

Фото 6

Условия предоставления

В этом вопросе как банки, так и другие кредитно-финансовые учреждения не проявляют особой оригинальности. Выгодно отличать вас перед другими людьми будет тот факт, что ранее вы уже брали кредит и успешно его погасили.

В остальном требования и условия достаточно схожи:

  • минимальный возраст на момент подписания договора – от 21 года, но не более 65 в день его погашения;
  • трудовой стаж – больше 1 года (не менее полугода необходимо работать на последнем месте);
  • гражданство Российской Федерации или прописка по месту расположения приобретаемого имущества.

Из документов от вас (чаще всего) потребуют:

  1. Паспорт.
  2. Выписку о состоянии счета, на котором должна находиться сумма, достаточная для внесения первого взноса.
  3. Справку о доходах за последние полгода (в некоторых случаях – за год).
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  6. СНИЛС.
  7. Выписку из ЕГРП.
  8. Кадастровый паспорт дома и его план.
  9. Справку с экспертной оценкой рыночной стоимости объекта.
  10. Документ на право собственности.

Важно! Наличие дополнительного движимого (недвижимого) имущества, которое можно использовать в качестве залога, значительно облегчит получение кредита.

Для кредитной организации важно оценить, как быстро получится продать дом, если вдруг заемщик перестанет перечислять взносы.

Поэтому к такой недвижимости предъявляются повышенные требования:

  1. Бетонный фундамент, несущие стены из кирпича или бетона. Это не исключает коттеджи из дерева или пенобетона, а вот каркасные, садовые (дачные) – не подходят.
  2. Легкая доступность. Идеально, если объект располагается в пределах 100 км от крупного населенного пункта. Отлично подходит Ленинградская или Московская область.
  3. Строение не должно находиться в обременении или иметь запреты на регистрационные действия, иметь статус памятника архитектуры.
  4. Общий износ дома не может превышать 60% — при показателе меньше 10% дом считается новостройкой.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Вопросы и ответы

Продаю дом,у покупателей ипотека.Покупатель хочет заниматься оформлением сам ( обьясняет желанием экономии).Могут ли быть какие нибудь неприятности у меня как у покупателя?

Эксперт:

а чем именно покупатель хочет заниматься сам? его отношения с банком Вас не должны никак касаться, в случае одобрения дальнейшая процедура заключается лишь в заключении между Вами договора купли продажи, в дальнейшем подачи полного перечня документов в Росреестр для регистрации перехода права и обременения, я лично не вижу тут никакой экономии, покупатель так же заплатить гос пошлину за регистрацию 1000 рублей и впринципе ничего в процессе не сэкономит

Огромная просьба помочь с таким вопросом. Планируем приобрести частный дом в черте города (дом находится почти в центре горада, вокруг имеется вся инфраструктура), Приобретаем частично с использованием ипотеки (45% первоначальный взнос, остальное с использованием заемных средств). Нашли вариант, который нам с мужем очень понравился (то о чем и мечтали).

И вот теперь переживаем за то что согласует ли его к приобретению банк.

А ситуация вот в чем. Дом был приобретен в собственность продавцом в 2012 году. По документам у продавца два свидетельства, на земельный участок 6 соток и на дом 21,5 м2. А по факту на месте старого дома (который по документа 1995 года постройки), возведен новый дом 60м2, полностью благоустроенный, с центральным водоснабжением. Дом построен из газабетона, имеет бетонный фундамент и бетонное перекрытие (как говорится дом сделан на совесть).

Делали выписку в росреесте, кадастровая стоимость жилья с зем. участком составляет 1,5 млн. руб. в сумме. Продавец просит за участок с домом 3,5 млн. руб.

Вопросы следующие. Если продавец не хочет подавать документы на регистрацию нового имцщества. сможем ли мы по документам указать, что приобретаем старый дом (21,5м2). Хотя насколько я знаю будет выполняться оценка имцщества, а там на месте старого дома - новый, как вообще может банк отреагировать на это? Не запроит ли банк дополнительные документы (например разрешение на строительство и т.д). Просто мы понимаем, что вряд ли продавец захочет регистрировать это имущество.

И второй вопрос, если мы по документам будем покупать как будто вот этот дом 21,5м2, стоит ли указывать полную стоимость этого дома (учитывая что стоимость кадастровая и стоимость рыночная его различается почти что в 2 раза).

Надеюсь, все понятно написала. За ранее Вас благодарю за любую подсказку, помощь. Нашли просто дом мечты и сделаем все, чтобы не упустить его из рук

Эксперт:

Екатерина!

Вы правильно рассуждаете. Первое с чем Вам придется столкнуться — оценка банком уже существующего дома, а не того, который у продавца по документам.... 

Отсюда встанет вопрос по оформлению вновь построенного дома на месте старого. Банк в любом случае запросит выписку из ЕГРН в Росреестре и при оценке выявятся противоречия документальные и фактические, следствием которых может быть отказ в предоставлении заемных средств банком.

Полагаю, что продавец не имеет желания узаканивать перестроенный дом, в связи с чем его могут ожидать и судебные процессы, но Вы не можете являться стороной по ним, так как не имеете пока к данной недвижимости отношения и прав соответственно.

Таким образом, придется уговаривать продавца привести документы в порядок.

Эксперт:

Екатерина! Необходимо Вам пойти в банк и обсудить ситуацию с банком. Первое.

А самое главное это законность строительства нового дома, несомненно, он, новый дом, может быть признан самовольной постройкой и еще по плану города может быть не разрешается новое строительство в этом районе. Необходимо минимизировать риски. Для этого в первую очередь получить ГПЗУ или видеть (если есть) что в нем. 

Мне 23. Мужу 23 года, один ребенок 2лет. Можно нам взять кредит чтобы купить квартиру 2комнатную1.5 млн. и есть какие нибудь льготы по кредиту? Что нужно для социальной ипотеки?

Эксперт:

есть специальные программы, вот некоторые из них:

1. молодая семья:
Условия участия в программе

Если вы гражданин РФ и:


  • Ваш возраст, а также возраст Вашего супруга до 35 лет, либо Вы – одинокий родитель этого же возраста;
  • Вы стоите на учете как нуждающиеся в улучшении жилья;
  • Ваши доходы позволяют получить ипотечный займ по действующим банковским тарифам;
  • У семьи нет собственной квартиры, либо количество квадратных метров жилья ниже установленных в регионе норм.

То Вы можете претендовать на субсидию в размере от стоимости жилья 35%,
либо 40%, если имеются дети. Кроме того, региональные власти могут
предоставить Вашей семье дополнительно 5% и более в дополнение к
федеральным средствам.

Молодые семьи, принятые на учет в качестве нуждающихся в улучшении
жилищных условий включаются в список участников программы в
первоочередном порядке в той же хронологической последовательности, в
какой молодые семьи были поставлены на учет в качестве нуждающихся в
жилых помещениях.

Семьи, включенные одной датой, будут выстраиваться в списках в алфавитном порядке.


Сроки действия программы, плюсы и минусы

Программа «Молодая семья», рассчитана на срок до 2015 года, однако есть
большая вероятность, что она будет продлена, так же, как была продлена
предыдущая программа.

Плюсы программы:

  • В идеале 45% стоимости жилья возмещает государство;
  • Льготная цена за квадратный метр приобретаемого жилья;
  • Вставшим на очередь государство более лояльно в выдаче кредита.

Минусы программы:

  • Программа может быть оказана семьям лишь с определенным уровнем дохода;
  • Имеется верхний предел выдаваемых сумм, что резко сужает выбор жилья.

2. Социальная ипотека для молодой семьи:

Соц. ипотека– государственная
программа, специально разработанная для того, чтобы социально
незащищенные слои населения (молодежь, военные, молодые семьи) могли
улучшать свои жилищные условия за счет льготного ипотечного кредитования
и использования средств государственной поддержки. Социальная ипотека
для молодой семьи – реальный шанс молодых супругов стать владельцами
собственного жилья уже в начале семейной жизни. Это не только помогает
улучшить быт, но и создает оптимальную атмосферу и условия для рождения и
воспитания детей.

Существуют следующие виды социальной ипотеки, предусмотренные законом:


  • Субсидирование части стоимости ипотечного жилья;
  • Предоставление муниципального жилья в кредит и по льготной цене;
  • Уменьшение процентной ставки по кредиту на приобретение жилья.

В разных регионах применяются разные виды социальной ипотеки.
Чтобы узнать все о социальной ипотеке в конкретном городе и о
возможности участия в данной программе, нужно обращаться в органы
местного самоуправления, а именно, в тот департамент (отдел, управление и
т.п.), который занимается жилищной политикой города. Компетентные
специалисты обязаны проконсультировать по поводу условий социальной
ипотеки, а также по просьбе обратившегося произвести предварительные
расчеты с учетом размера первоначального взноса, размера и срока
кредита, величины ежемесячных выплат по кредиту и дохода молодой семьи.

Если Вы – молодая семья, и социальная ипотека может быть Вам доступна,
то обращайтесь в местную администрацию. Программа помощи молодым семьям в
приобретении жилья действует практически во всех городах России.

Важно знать, что социальная ипотека может быть объединена со средствами, которые положены семье при участии в программе «Материнский капитал».


Условия участия

Если молодая семья хочет воспользоваться возможностью участия в
программе «Социальная ипотека», то нужно соответствовать следующим
условиям, выдвигаемым органами местного самоуправления:


    Возраст каждого из супругов в семье не может быть более 30 лет;Семья должна быть обязательно признанной нуждающейся в улучшении
    жилищных условий, что подразумевает включение семьи в очередь на
    получение муниципального жилья (необходимо получить соответствующее
    свидетельство, действительное в течение двух месяцев), что производится
    органами местного самоуправления;
    Молодая семья должна иметь средства в достаточном объеме, чтобы
    оплатить стоимость жилья в той части, которая превышает размер
    предоставляемой субсидии, либо у семьи должен быть достаточный
    ежемесячный заработок для погашения ипотеки.

К участникам этого вида ипотеки определенные требования могут
предъявлять также банки, которые сотрудничают с государственной и
муниципальной властью по поводу реализации программы социальной ипотеки и
которые, собственно говоря, выдают ипотечные кредиты. Требования к
заемщикам со стороны банков могут касаться гражданства, прописки,
продолжительности трудового стажа и т.п. Для участников социальной
ипотеки в силе остается требование оформить обязательное ипотечное
страхование за свой счет.

3. Программа «Обеспечение жильем молодых семей»:

Федеральная программа «Обеспечение жильем молодых семей» создавалась с
расчетом действия на 2011-2015 годы. Она разрабатывалась по заказу
Министерства регионального развития Российской Федерации. Будучи частью
федеральной программы «Жилище», подпрограмма нацелена на поддержку
молодых семей, официально признанных нуждающимися в улучшении своих
условий проживания. Данная программа создает условия для эффективной
реализации национального проекта обеспечения доступным жильем.

Программа предусматривает возможность:


    покупки жилого помещения;оплаты строительства индивидуального жилого дома;внесения последнего паевого платежа для жилищно-строительного или жилищно-накопительного кооператива;уплаты первоначального ипотечного взноса в случае покупки жилья в ипотеку;погашения жилищного кредита (основного долга и процентов).

Государство обязуется выплатить 30% стоимости жилья за семей без детей, и 35% — за семей с детьми.


Условия участия

Чтобы участвовать в программе «Обеспечение жильем молодых семей» в
2014 году, все семьи должны соответствовать определенным условиям:

    возраст каждого из супругов (одинокого родителя) не может быть более 35 лет;важно, чтобы местные власти семью признали нуждающейся в улучшении её жилищных условий;заявитель должен располагать собственными семейными средствами, позволяющими оплатить остаток стоимости жилья.


Источники

Использованные источники информации.

  • https://kredit-online.ru/ipoteka/dom-v-ipoteku.html
  • https://sbankin.com/uslugi/ipoteka-v-sberbanke-na-pokupku-doma-s-zemlej.html
  • http://ipotheka.ru/dokumenty-na-dom-dlya-ipoteki.html
  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-dom/kak-mozhno-vzyat.html
  • https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-na-dom
  • http://ipoteka-expert.com/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий