Могут ли завести уголовное дело за неуплату кредита. Какое наказание будет за невыплату кредита, что делать если банк подал в суд. Могут ли завести уголовное дело за неуплату кредита. Какое наказание будет за невыплату кредита, что делать если банк подал в суд.

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

  • о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

  • ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
  • изымание наличных денег;
  • списание денег со счёта должника в банке;
  • изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
  • отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
  • подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

Кредиты и заемщики

Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог.

Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: в 2019 году плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей , но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа под большие проценты.

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Фото 1

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.
Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Действия банка

Действия банка

Никто не застрахован от ухудшения материального положения. Подписывая кредитное соглашение, заёмщик может быть уверен, что выплатит всю сумму долга, но по истечении некоторого времени, заработная плата может резко уменьшиться или стать нестабильной.

Этот факт доказывают сведения финансового мониторинга, проведённого в банках, который показывает, что 12% граждан не имеют возможности погасить задолженность в указанные договором сроки.

К примеру, человек потерял работу и активно её ищет. В связи с этим, месяц или два заёмщик не вносит оплату за кредит. Что будет делать в этом случае кредитно-финансовое учреждение? Естественно, оно мгновенно отреагирует на первый просроченный платёж.

Дата очередных платежей прописана отдельной строкой в графике, который выдаётся заёмщику в банке в момент предоставления кредита вместе с другими документами.
Если в назначенную дату денежные средства не поступают на соответствующий счёт клиента для списания, уполномоченные лица финансовой организации начинают связываться с заёмщиком.

Ответственные банковские специалисты могут позвонить клиенту по телефону, напомнив тем самым о себе, или написать смс-сообщение. Уведомление может быть отправлено на электронный адрес должника или обычной почтой.

Главная цель всех вышеуказанных шагов – выяснение того факта, почему человек не внёс платёж своевременно, есть ли на это веские причины или же они отсутствуют.

Временная задержка уплаты кредита банку, равная трём месяцам, не влечёт за собой серьёзные последствия для заёмщика. Однако это правило действует только в том случае, если клиент «успокоит» банк, будет отвечать на звонки и спокойно выходить на контакт.

ВАЖНО! Если заёмщик понимает, что не сможет своевременно вносить платежи в течение нескольких месяцев, то лучше сразу явиться в банк и сообщить об этом.

Многие кредитные организации легко пойдут на уступки таким клиентам, тем более, если их финансовые затруднения связаны с потерей работы, переездом или серьёзным заболеванием.

В такой ситуации клиенту могут внести изменения в график платежей, поменять процентную ставку или предоставить отсрочку.

Читайте также:
Как объявить себя банкротом
и списать долги перед банком

Фото 2

Последствия для родственников

Последствия для родственников

Любое лицо, которое имеет долговые обязательства, несёт за них ответственность лично. Однако из данного правила существуют исключения.

Если должник владеет общим имуществом, например, с родственниками, то часть, принадлежащую ему, могут обратить в счёт погашения долга.

Если речь идёт о жилплощади, которая является единственным местом для проживания, то родственники могут вздохнуть спокойно, потому что их это не коснётся, так же как и самого должника.

Если у супруга заёмщика есть машина и брачный союз официально оформлен, то на неё могут наложить арест, вследствие чего автомобиль продадут. Часть денежных средств, принадлежащих не должнику, вернут второму собственнику, то есть супругу.

Отсюда можно сделать вывод, что родственники также несут ответственность за набранные кредиты своими близкими. Однако в большинстве случаев претензии предъявляют всё равно к лицу, которое подписывало кредитное соглашение.

Если дело будут рассматривать на заседании в суде, то вряд ли поручителя обяжут оплачивать задолженность. Скорее это произойдёт, если он самостоятельно и на добровольной основе примет решение о выплате долга.

Нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы - должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Угрожать, запугивать, шантажировать они не имеют право, звонить и писать с до в будни и с до в выходные – тоже. Такие действия расцениваются как злоупотребление правами. На них можно обратиться с заявлением в полицию или с жалобой в прокуратуру. Если же коллекторы не превышают дозволенные меры воздействия, отвечайте на их звонки, общайтесь спокойной и уверенным тоном.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Все, на что могут рассчитывать коллекторы, - это добровольная выплата кредита с вашей стороны. Наказание за неуплату кредита компетентен назначать только суд, но никак не коллекторская компания. А пока дело дойдет до суда – может пройти еще очень много времени.

Фото 3

Долг за кредит в банке: последствия

Долг за кредит в банке: последствия
  1. На основании исполнительного листа судебные приставы начинают работу по взысканию задолженности: конфискуют ценное имущество и реализуют его для погашения части долга банку.
  2. На счет накладывается арест с конфискацией положительного баланса в пользу долга;
  3. На любой доход накладывается взыскание в размере 50%.

Если данные меры не привели к полному покрытию долга в установленные судом сроки, обязательство продается коллекторским агентствам.


Является ли неуплата кредита мошенничеством?

Уголовное дело за неуплату кредита вам не грозит, если вы действительно не нарушали закон:

  • Не подделывали справки;
  • Не имели заведомой цели – не платить;
  • Не использовали запрещенные способы получения одобрения (воздействие на кредитного специалиста);
  • Не указывали заведомо ложные сведения.

Если вы попадаете в число тех, кто специально уклоняется от обязанностей по выплате кредита, наказание будет другим. Какая статья за неуплату кредита грозит «уклонистам»? 177 ст. УК РФ предполагает штраф до 200 тысяч, денежные взыскания с зарплаты, принудительные работы до 2-х лет, арест до 6 месяцев и даже лишение свободы на 2 года.

Что может сделать банк за неуплату кредита:

  1. Штраф (единоразовая санкция, применяется каждый месяц в дату списания);
  2. Неустойка (пеня в виде повышенного процента на срок задолженности);
  3. Требование о полном досрочном погашении;
  4. Передача требования в суд;
  5. Взыскание по исполнительному листу;
  6. Продажа долга коллекторам.

Именно в таком порядке осуществляется взаимодействие с должниками. Чтобы ответить, что грозит в случае неуплаты кредита именно вам – нужно знать, на каком этапе вы находитесь сейчас и иметь представление о вашей линии поведения (идете ли на контакт, пытались ли решить вопрос в досудебном порядке, подавали заявление на реструктуризацию или скрывались, не отвечая на звонки).

Для примера рассмотрим самую запущенную ситуацию на послесудебном этапе. Какое наказание за неуплату кредита в России применят к «злостному неплательщику»?

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Фото 4

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог - автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
  • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
  • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Ответственность за неуплату кредита

Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

Читайте такжеПросрочки по кредитам: какие наказания и как выходить из ситуации

Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.

Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».

Если пропущен ежемесячный взнос

Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).

Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.

Если платеж все-таки не внесен

По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.

Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.

Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Фото 6

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Возможные действия банка

Реструктуризация долга

Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.

Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.

Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки. Банк и должник заключают договор об отсрочке погашения основной суммы кредита на определенный срок, и в течение этого срока должник имеет возможность улучшить свое материальное состояние и приступить к погашению кредита непосредственно.

Читайте такжеОбразец заполнения справки по форме банка

Наличие реструктуризации доказывает, что есть лучшие решения, чем пустить дело на самотек. Тем более, если «дело» может быть передано в суд. Единственное неудобство заключается в том, что выплаты процентных ставок не идут в счет погашения кредита, и итоговая переплата по кредиту возрастает.

Передача долга другому банку

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

Обращение в суд

Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.

Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

Он обязан выплатить долг, иначе ему грозит уголовная ответственность минимум по трем статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации.

При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.

Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от закрепляет их.

Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.

Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т.д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.

Могут ли посадить за неуплату кредита

У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.

Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.

Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.

Обращение в коллекторскую фирму

Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.

Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности. В некоторых случаях это эффективнее, чем иск в суд, потому что ни один человек не выдерживает такого давления. Особенно когда оно переступает за границы дозволенного.

Читайте такжеГде можно получить быстрый займ в краткие сроки

Если запугивание не принесло результатов, коллекторская фирма имеет право передать дело в суд. Но это крайний случай. Судебные разбирательства не выгодны подобным учреждениям, потому что стоят денег и отнимают время. Поэтому брутальные действия коллекторов направлены на взыскание долга без вмешательства судебных инстанций.

Если коллекторы явно перегибают палку, желательно обратиться в правоохранительные органы или антиколлекторские агентства, созданные в противовес незаконным силам возвращения кредита. К сожалению, не так просто получить помощь. Если человек не владеет средствами для погашения кредита, откуда он возьмет деньги на оплату услуг юриста?

В любом случае вам рано беспокоиться о том, посадят ли за неуплату кредита. Сначала должнику предстоит пережить череду неприятностей, которые предшествуют принятию решения на заседании суда.

Вопросы и ответы

Доброй ночи! возникли проблемы по неуплате кредита в банке. Сумма большая .Ежемесячный платеж составлял более 20000 рублей.потеряла работу не платила более 3 х месяцев. Приехала сама в банк для решения вопроса. Со мной общалось 3-е мужчин сотрудников банка,Сказали что для решения вопроса 3 дня ,чтобы найти эти деньги и закрыть полностью кредит,либо банк подаст на вас в суд;сегодня же возьмем машину и выедем по месту вашей регистрации для ареста имущества и сейчас вызовем патруль полиции и вас закроют на 2-е суток по подозрению в мошенничестве. Я не скрываюсь вносила минимальные платежи,пару месяцев платила самый минимум,в декабре внесла 15000 руб платеж,в январе потеряла работу.Слышать ни о чем не хотят. Правомерны ли их действия?

Эксперт:

нет не правомерны

либо банк подаст на вас в суд

Анастасия

да именно это он и может сделать и все. и не более.

сегодня же возьмем машину и выедем по месту вашей регистрации для ареста имущества и сейчас вызовем патруль полиции и вас закроют на 2-е суток по подозрению в мошенничестве

Анастасия- это запугивания и не более, ничего из этого не будет.

напишите в банк письмо. изложите ситуация. попросите изменить график и убрать проценты… отправите почтой с уведомлением и описью, если не захотят принять так под роспись..

Эксперт:

Анастасия. Угрозы сотрудников банка не имеют ничего общего с действительностью. Они направлены на то, чтобы заставить Вас погасить долг. Впредь постарайтесь не общаться с сотрудниками банка и коллекторами, которые будут пытаться всячески запугивать Вас. Никаких реальных полномочий у них нет. Запугивание и жёсткий морально-психологический прессинг должников и их родственников — основные методы работы подобных «деятелей».

Эксперт:

Действия сотрудников банка неправомерны. Они  просто Вас запугивают. Состава преступления в ваших действиях нет. Полномочиями по аресту имущества они не обладают. Полиция с Вами ничего не имеет права сделать, никто никуда не имеет права вас «закрывать».

 Все что может Банк — это подать на Вас в суд (или продать Ваш долг иному лицу, но все зависит от условий договора).

В случае противоправных действий сотрудников Банка незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве и угрозах.

При кредитовании Вас не страховали от потери работы? Банки часто это навязывают.

Эксперт:

Правомерны ли их действия?

конечно, нет

попробуйте направить в банк письменное заявление (примерный образец во вложенном файле)

с уважением,

Елена

Эксперт:

Сотрудники банка, коллекторских агентств не имеют права описывать Ваше имущество вообще. Единственный уполномоченный на это орган — Федеральная служба судебных приставов (по решению суда). Вы можете попытаться рефинансировать свой кредит в другом банке под более мягкие условия, поскольку, несмотря на неправомерные действия сотрудников банка, гасить долг Вы обязаны (в том порядке и на тех условиях, которые прописаны в договоре). Кроме того проверьте — оформляли ли Вы страховку при кредитовании, возможно потеря Вами работы — страховой случай.

Коллеги, прошу прощения за повторы — долго писал)

Что может сделать банк или суд за неуплату кредита?

уважаемые юристы!Подскажите пожалуйста,что ожидать от банка.

Моя ситуация такова,у меня в 3 достаточно известных банках есть кредиты.

В Альфа банке 2 кредитные карточки в общей сумме 120тр,в Европе Банке потребительский кредит в сумме 200тр,и кредитная карта с долгом 80тр.В Сбербанке кредитная карта с долгом 113 тр,и автокредит с долгом157тр.

Автокредит я выплачиваю без просрочек,так как автокредит и авто оформлены на меня,но плачу не я,а мама(ей отказали в автокредитования так как она является пенсионеркой).

В момент когда я брала кредиты,я работала как ИП в маркетинговой компании.

На данный момент нахожусь без работы(с декабря месяца),и из за финансовых проблем не могла полностью гасить ежемесячные платежи по кредитам.(платила банкам не фиксированную сумму,например 5000,а 1500,последняя оплата была произведена в январе месяце 2016(по всем банкам).

Когда я осталась без работы,все банки оповестила и попросила дать отсрочку по платежам,пока не устроюсь на работу(ее пытаюсь найти уже 3 месяц),то есть я банкам объяснила,что не отказываюсь от уплат долгов,просто мне надо время для урегулировании финансового положения.

На что они проигнорировали мои просьбы,и продолжают названивать и терроризировать мою маму,и до вчерашнего момента дочку(ей 9 лет,стали поступать звонки на ее мобильный телефон).Свой номер я сменила,и оповестила банки,но они продолжают названивать моей семье.

Теперь приходят смс оповещения на мобильный телефон моей мамы о передачи дела в суд,при этом не подписавшись какой из банков,только многоканальный номер телефон коллекторской компании в конце письма.

Подскажите пожалуйста,действие суда(если все же дело дойдет до него) по отношению ко мне и моей семье?

Из имущества имеющееся у меня автомобиль(он в автокредите еще более года),и часть дачного дома.

С работой пока очень тяжело,но опять же,я не отказываюсь от долгов...Но из за настойчивых звонков у меня возникает мысль..Возможно ли в моей ситуации объявить себя банкротом,так как банки отказываются дать время для решения проблем?

Что я могу при этом потерять,и как скажиться это банкротство в дальнейшем на меня( как соискателя работы) и на мою семью?

Заранее Вас благодарю за ответ.

Эксперт:


Подскажите пожалуйста, действие суда(если все же дело дойдет до него) по отношению ко мне и моей семье?
Наргиза

Суд однозначно вынесет решение не в вашу пользу. По отношению к вашей семье никаких санкций со стороны суда предпринято не будет. Если суд вынесет решение о взыскании с вас долга, тогда банк имеет право возбудить в отношении вас исполнительное производство, где будет взыскиваться сумма долга в принудительном порядке. Сумма удержаний с заработной платы или иного дохода должна составлять не более 50 %, что согласно части 2 статьи 99 закона об исполнительном производстве.

Статья 99. Размер удержания из
заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления

1. Размер удержания из заработной платы
и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов
интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания
налогов.

2. При исполнении исполнительного
документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может
быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов.
Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в
исполнительном документе требований.

3. Ограничение размера удержания из
заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи,
не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении
вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и
возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания
из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать
семидесяти процентов.

4. Ограничения размеров удержания из заработной платы и
иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 — 3 настоящей статьи, не применяются при
обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на
которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением
суммы последнего периодического платежа.

(часть
4 введена Федеральным законом от 03.12.2011 N 389-ФЗ)

Из имущества имеющееся у меня автомобиль(он в автокредите еще более года), и часть дачного дома.
Наргиза

В случае если у вас не будет дохода, судебные пристава имеют право арестовать транспортное средство и обратить на него взыскание, Согласно статье 80 закона об исполнительном производстве.

Статья 80. Наложение ареста на
имущество должника

1. Судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения
исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных
взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для
добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе
требований, наложить арест на имущество должника. При этом судебный
пристав-исполнитель вправе не применять правила очередности обращения взыскания
на имущество должника.

1.1. Арест имущества должника по исполнительному документу,
содержащему требование о взыскании денежных средств, за исключением ареста
денежных средств, ареста заложенного имущества, подлежащего взысканию в пользу
залогодержателя, и ареста имущества по исполнительному документу, содержащему
требование о наложении ареста, не допускается, если сумма взыскания по
исполнительному производству не превышает 3000 рублей.

(часть
1.1 введена Федеральным законом от 12.03.2014 N 34-ФЗ)

2. По заявлению взыскателя о наложении ареста на имущество
должника судебный пристав-исполнитель принимает решение об удовлетворении
указанного заявления или об отказе в его удовлетворении не позднее дня,
следующего за днем подачи такого заявления.

3. Арест на имущество должника применяется:

1) для обеспечения сохранности имущества, которое подлежит
передаче взыскателю или реализации;

2) при исполнении судебного акта о конфискации имущества;

3) при исполнении судебного акта о наложении ареста на
имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц.

3.1. Арест заложенного имущества в целях обеспечения иска
взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении
требований, не допускается.

(часть
3.1 введена Федеральным законом от 06.12.2011 N 405-ФЗ)

4. Арест имущества должника включает запрет распоряжаться
имуществом, а при необходимости — ограничение права пользования имуществом или
изъятие имущества. Вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом
определяются судебным приставом-исполнителем в каждом случае с учетом свойств
имущества, его значимости для собственника или владельца, характера
использования, о чем судебный пристав-исполнитель делает отметку в
постановлении о наложении ареста на имущество должника и (или) акте о наложении
ареста (описи имущества).


ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 389-ФЗ)

5. Арест имущества должника (за исключением ареста,
исполняемого регистрирующим органом, ареста денежных средств, находящихся на
счетах в банке или иной кредитной организации, ареста ценных бумаг и денежных
средств, находящихся у профессионального участника рынка ценных бумаг на
счетах, указанных в статьях 73
и 73.1 настоящего
Федерального закона) производится судебным приставом-исполнителем с участием
понятых с составлением акта о наложении ареста (описи имущества), в котором
должны быть указаны:


ред. Федерального закона от 19.07.2009 N 205-ФЗ)

1) фамилии, имена, отчества лиц, присутствовавших при
аресте имущества;

2) наименования каждых занесенных в акт вещи или
имущественного права, отличительные признаки вещи или документы, подтверждающие
наличие имущественного права;

3) предварительная оценка стоимости каждых занесенных в акт
вещи или имущественного права и общей стоимости всего имущества, на которое
наложен арест;

4) вид, объем и срок ограничения права пользования
имуществом;

5) отметка об изъятии имущества;

6) лицо, которому судебным приставом-исполнителем передано
под охрану или на хранение имущество, адрес указанного лица;

7) отметка о разъяснении лицу, которому судебным
приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение арестованное
имущество, его обязанностей и предупреждении его об ответственности за
растрату, отчуждение, сокрытие или незаконную передачу данного имущества, а
также подпись указанного лица;

8) замечания и заявления лиц, присутствовавших при аресте
имущества.

6. Акт о наложении ареста на имущество должника (опись
имущества) подписывается судебным приставом-исполнителем, понятыми, лицом,
которому судебным приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение
указанное имущество, и иными лицами, присутствовавшими при аресте. В случае
отказа кого-либо из указанных лиц подписать акт (опись) в нем (в ней) делается
соответствующая отметка.

7. Копии постановления судебного пристава-исполнителя о
наложении ареста на имущество должника, акта о наложении ареста на имущество
должника (описи имущества), если они составлялись, направляются сторонам
исполнительного производства, а также в банк или иную кредитную организацию,
профессиональному участнику рынка ценных бумаг, в регистрирующий орган,
дебитору, собственнику государственного или муниципального имущества, другим
заинтересованным лицам не позднее дня, следующего за днем вынесения
постановления или составления акта, а при изъятии имущества — незамедлительно.

8. Постановление судебного пристава-исполнителя о наложении
(снятии) ареста на недвижимое имущество должника или сведения, содержащиеся в
постановлении и акте о наложении ареста на имущество должника (описи
имущества), в трехдневный срок со дня принятия постановления направляются в
регистрирующий орган в форме электронного документа с использованием единой
системы межведомственного электронного взаимодействия.

(часть
8 введена Федеральным законом от 03.12.2011 N 383-ФЗ)

Источники

Использованные источники информации.

  • https://pravoved.ru/themes/%d0%bd%d0%b5%d1%83%d0%bf%d0%bb%d0%b0%d1%82%d0%b0-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%b0/
  • https://dengivsetakipahnyt.com/kreditovanie/chto-grozit-za-neuplatu-kredita.html
  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html
  • https://prolaw24.ru/finance/neuplata-kredita
  • http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/
  • https://banks.is/publ/264-chto-budet-za-neuplatu-kredita
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий